康惠保2.0，值得买吗？

在重疾险这片市场上，从来不缺优秀的产品。

而作为重疾险中的战斗机，百年人寿承保的康惠保系列更是为大家熟知，它在2017年第一次上线时便以高性价比吸引了许多人的注意。

过去三年里，康惠保系列不断地自我革新、升级保险责任。在今年5月份，百年人寿发布了该系列的第七款产品——康惠保2.0。

那么对比之前的系列，康惠保2.0究竟有怎样的升级和亮点呢？今天奶爸就来带大家一起分析分析：

康惠保系列对比

各款产品亮点

奶爸总结

01 康惠保系列对比

 （康惠保性价比较高的三款产品对比分析）

注：目前康惠保2020版本已经取消了不含身故版本，故投保时必选包含身故责任。

上图比对了三款产品的基本信息和保障范围，但是朋友们可能会不知道应该重点关注哪些信息，也不太懂该如何解读。

其实之前奶爸有写过相关文章，《奶爸手把手教你快速看懂保险合同》，朋友们可以去看看，看过之后就能了解保险合同中最需要关注的几条信息。

不过现在，奶爸还是会带着大家一起，详细地解读一下这三款产品的不同之处以及优势所在。

1、投保原则

与其他两款对比，康惠保2.0的投保年龄范围比较小，为0-50岁；

在保障期限上，这三款产品都可以根据自身需求来选择是到70岁还是终身，比较灵活；

在最长缴费期限上，这三款产品也没什么不同，均为30年。

在等待期上，康惠保2.0为180天，另外两款为90天。一般来说，主流重疾险的等待期均为90天，所以在这一点上康惠保2.0稍逊一筹。

2、重疾保障

在重疾方面，这三款产品的保障范围均为100种重疾。不过这里面已经包含了银保监会规定的25种高发重疾（涵盖了95%的重疾理赔概率）。

值得注意的是，这三款产品的赔付额度较为不同。

抛开表格里繁杂的条款，我们来举个例子。

假设男性投保人在30岁时选择了50万的保额，那么：

选择康惠保旗舰版，无论何时确诊，都只能获得100%，即50万的保额赔付。

选择康惠保2020，如果该投保人在40岁之前确诊了重疾的话，就可以获得150%，即75万的保额赔付；如果他是在41-45岁之间确诊，就可以得到135%，即67.5万元的保额赔付。

选择康惠保2.0，如果投保人在60岁之前确诊，那么他可以获得160%的基本保额赔付，也就是80万。

从上面这个例子中我们不难发现，康惠保系列是在不断地进行升级的。

在最新版的康惠保2.0里，无论是赔付金额，还是额外赔付的年龄限制，都做了有利于投保人的调整。

对比起同类的其他重疾险来说，康惠保2.0的重疾保额也是排在第一梯队的，所以这一点还是蛮有吸引力的。

3、中轻症保障

在中轻症的保障上，康惠保旗舰版与2020版均为中症20种，轻症35种。康惠保2.0在此基础上将范围稍稍扩大了一些，保障种类分别为中症25种，轻症48种。

在赔付次数上，这三款产品没有差别，都是中症赔付2次不分组，轻症赔付3次不分组。

在赔付额度上，中症的赔付额度为康惠保2.0（60%）＝康惠保2020（60%）＞康惠保旗舰版（50%）；轻症的赔付额度为康惠保2.0（40%）＞康惠保2020（35%）＞康惠保旗舰版（30%）。

总体来说，在中轻症保障的表现上，康惠保2.0是要优于另外两款的。

而康惠保2020虽然也比旗舰版的赔付金额高一些，但考虑到保费，还是康惠保旗舰版的性价比更高。

02 各款产品亮点

康惠保旗舰版：

康惠保旗舰版的最大亮点就在于它的性价比非常高。

它除了包含了重疾、中症、轻症的保障之外，还可以选择是保到70岁还是终身。不仅保障比较全面，还非常灵活。

康惠保2020：

在保障范围与旗舰版对比没有增加的情况下，提高了重疾、中症、轻症的赔付金额和比例。

另外也可以根据需求选择附加癌症二次赔付，和特定疾病额外赔付。

康惠保2.0：

作为今年5月份最新推出的产品，康惠保2.0创新地提出了前症保障的概念，这也是这款产品的最大亮点。

这里的前症保障包括了以下12种轻症：

（12种前症保障）

我们可以看到，这12种轻症都是比较常见的，所以这是一个非常实用的新保障了。

而且一旦被保人确诊了前症，那么他不仅可以获得15%的基本保额，后续的保费也可以进行豁免。

在其他的重疾、中症、轻症的保障范围上，康惠保2.0保障的疾病种类比另外两款更多。在赔付比例上，也明显高于另外两款产品，非常具有优势。

03 奶爸总结

在对这三款产品进行了深入的比较分析之后，我们可以初步得出这样的结论：

对于普通的工薪家庭，或者目前暂时预算有限的年轻人来说，可以考虑保障范围全面，价格优势又比较明显的康惠保旗舰版。

在此基础上，如果想提高一点保额，选择保费相差不算太大的康惠保2020也可以。

对于预算比较充足，又追求保障全面，看重重疾额外赔付的朋友，可以考虑康惠保2.0版本。

或许看完这篇文章，大家还是会纠结不知道选哪一款好。其实也很正常，因为保险这东西还是要根据大家的具体需求和实际情况来确定的。

不过在购买保险的路上，奶爸愿意陪着大家，为大家答疑解惑。

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