人必买的保险是哪三种

因为经常给人解答保险疑难，所以总会收到很多留言，最近有一条留言：人必买的三种保险是哪些，引起了奶爸的注意。

奶爸觉得可以借这个机会，好好聊一聊如何搭建基础保障体系

我们根据保险功能，一般会把保险分为四种：意外险，医疗险，重疾险以及寿险。

这几大险种合理配置可以起到抵御风险，减少经济损失的作用。

如果只能选择三种，应该怎么选呢？

奶爸一向的观点是保险配置不可能一步到位，应该循序渐进，如果非得选三种，奶爸觉得应该是这样的：意外险>医疗险>重疾险。

接下来奶爸将结合具体实例跟大家解析人必买的三种保险：

|一定要买的保险是什么

|百万医疗险要怎么选

|重疾险怎么选

|奶爸总结

一、一定要买的保险是什么

我们常说不知道明天和意外哪个先到来，意外没有人能够预测，所以需要提前做好预防。

不管大人还是小孩都需要防范意外风险，给家庭成员购买意外险就是为了转移意外事故带来的经济损失。

一般意外险产品保费都比较低，投保意外险不会给家庭带来过重的经济负担。

这也是奶爸要把意外险放在必买保险首位的原因。

那么意外险应该怎么选择呢？

奶爸整理了比较热门的意外险，我们直接通过实例来给出答案：

表格中展示的是热门成人意外险，想要了解儿童意外险，可以看这里：《儿童一年一保意外险有哪些？儿童意外险怎么选》

奶爸直接给出结论：

追求身故/全残保障：小米综合意外险，大护法成人意外险（尊享版）

这两款产品对于身故或者全残有50万保障，是表格中产品里保障力度比较大的。

追求猝死保障：小米综合意外险，大护法成人意外险（尊享版）

猝死保障很多意外险产品没有包含这项责任，不过奶爸选取的产品都有猝死保障，这两款产品保额比较高，可以达到30万。

追求0免赔：小米综合意外

小米综合意外对于意外医疗是0免赔，其他产品都有免赔额设置。

没有免赔额限制可以让被保险人获得更多理赔机会，对被保险人有利。

追求交通意外保障：大护法成人意外险（尊享版），360全民保综合意外险

这两款产品对海陆空交通意外都有保障，其中360全民保综合意外险航空意外有60万保额，

这两款产品相比起其他产品，交通意外保障比较全面。

追求保费低：360全民保综合意外险

360全民保综合意外险年缴保费只需要96元，保费还不到平安4-5类职业意外险（计划三）的十分之一。

二、医疗险要怎么选

医疗险也是每个人都应该配置的，尽管我们有社保保障，但是社保存在不足：如报销限额，很多药不在报销范围内等，需要医疗险作为补充。

而医疗险有小额医疗险，防癌险，百万医疗险等，其中百万医疗险是保额比较高，保障比较全面的，因此选择医疗险时应该优先考虑百万医疗险。

那么市面上百万医疗险产品众多，该怎么挑选呢？

我们还是通过简单对比测评，给出答案。

奶爸直接给出结论：

百万医疗险产品一般都是1年期的，不保证续保，续保一直是一个大问题。

追求续保条件良好：e生保保证续保版，微医保长期医疗2020

而这两款产品都是6年保证续保的，短期内不需要担心产品停录问题。

因为一般住院医疗在社保报销后，剩余可报销的费用，可能比较低，没有免赔额，意味着报销门槛低，可以让被保险获得更多理赔的机会。

追求0免赔：乐享e生0免赔版，医保无忧2020计划二

这两款产品对于一般住院医疗都是0免赔，对被保险人比较有利。

追求重疾保障：尊享e生2020

尊享e生2020除了一般重疾医疗保障还有121种罕见疾病保障，重疾方面保障比较全面。

追求重疾重疾住院津贴：医保无忧2020计划二，微医保长期医疗2020

这两款产品患重疾住院，每天都有100元住院津贴，住院津贴比较实用，毕竟生病住院会导致暂时无法工作，住院津贴可以在一定程度上弥补住院期间的损失。

三、重疾险怎么选

重疾险相比起意外险和医疗险保费比较高，但是重疾险也是必要的，因为重疾险是确诊约定疾病，可以一次性获得赔偿金。

重疾险该怎么选择呢？

奶爸直接给出结论：

追求可选责任丰富：无忧人生2020plus

这款产品可选责任比较多，包含癌症二次赔付，18种少儿特疾额外赔付，心血管二次赔付还有特定良性肿瘤二次赔付。

追求重疾保障：超级玛丽3号max，达尔文3号

这两款产品在60岁前确诊重疾都可以额外赔付80%，相比起只赔付保额的重疾险，保障力度可以说相当不错。

追求高性价比：嘉和保

嘉和保对男性投保比较友好，根据保费测算，30岁男性投保，不附加身故责任，50万保额每年只需要交4780元，可以说保费相当低，而且保障也全面，性价比比较高。

如果是高龄投保：嘉和保

这款产品最高投保年龄可以达到60岁，对老年人投保比较有利。

四、奶爸总结

总的来说，人必买的三种保险是：意外险，百万医疗险和重疾险。

这几大险种合理配置可以规避风险，减少经济损失，细心的朋友会发现少了寿险，如果条件允许，寿险也应该同步配置，尤其是家庭经济支柱。

因为家庭经济支柱承担家庭责任比较重，如果不幸发生极端风险，至少寿险的赔偿金可以帮助家庭渡过暂时的经济危机。

想要合理配置这些险种，可以看这里：《年收入5万，精打细算买保险》，《年收入20万的家庭，可以这样搭建保障体系》。

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保险方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！有保险问题可以在下方留言或者在线咨询，奶爸全程为您解答。