信泰如意人生典藏版，好在哪里？值得买吗？

被誉为“中国重疾险之父”的丁云生曾经说过，人的一生一定会得重大疾病，如果没有得，那是因为别的原因先离开了，还没机会得。

虽然看起来有点绝对，但有统计数据表明，人的一生发生重疾概率是72.8%。

这个概率同样令人触目惊心，足以让我们理解为什么要把患重疾的风险转移给保险公司。

重疾险产品保障越来越完善，最近，一款号称“旧定义重疾终结者”的宝藏产品引发业内关注，它就是：信泰如意人生守护典藏版。

它由信泰如意人生守护英雄版升级而来。

今天，奶爸就来详细分析一下这款产品，看看它的保障到底怎么样。

l 如意人生守护典藏版保障内容

l 如意人生守护典藏版 VS 其它热门重疾险

l 奶爸总结

信泰如意人生典藏版保障内容

老规矩，先上图。

为了方便大家查看，我把如意人生守护英雄版的保障也一并列出来了。

（点击查看大图）

乍一看，这款产品升级前后的保障内容似乎并没有太大变化。

但仔细来看，就会发现如下变化：

单看重/中/轻症保障内容基本一致，但是中/轻症的赔付比例发生改变:

中症:英雄版赔付60%，典藏版赔付65%。

轻症:英雄版赔付45%，典藏版赔付50%。

不要小看这两个5%的比例提升，如意人生守护典藏版的中症是2次不分组赔付，轻症是4次不分组赔付，加起来相当于6个5%就是30%的赔付比例提升了。

另外，典藏版的中/轻症赔付比例都是占保额的一半及以上了。

这个中/轻症赔付比例，在重疾险产品里绝对是高配版。

接下来我们再来看看其他保障。

如意人生守护英雄版的其他保障虽然有六条，但是其中有两条其实不大实用：

特殊职业特定疾病感染保险金：限制多，惠及范围窄。

普通大众从事一般职业的还是占大多数，这条保障条款对于大多数人来说没有实用意义。

10种少儿特疾保障：时效短，保障力度弱。待到被保人成年时，这条保障的效力就自动消失了，关键是还要少儿时期已经购买了才能拥有这条保障。

再来看典藏版的其他保障，虽然只有五条，但胜在实用。

60岁前确诊首次重疾额外赔50%基本保额；

早期癌症可以赔3次50%的保额；

第2、3次确诊癌症，可赔付150%保额：包括癌症的新发、复发、持续、转移或扩散，都能赔付，间隔期为3年。

癌症的发病率高，特别是恶性肿瘤，在中国每一分钟就有6人被确诊，而且复发率也很高，所以这三条保障无疑就是双重保障。

另外典藏版还可以附加满期保险金，没用上满期返还保险金也是一件好事情。

由此看来，这次升级的保障还是可圈可点的。

接下来，我们看看典藏版与市面上其它热门产品对比，是不是还有优势呢？

如意人生守护典藏版 VS 其它热门重疾险

如意人生守护典藏版是一款多次赔付重疾险，所以奶爸选了几款目前市面上比较热门的同类产品来对比。

（点击查看大图）

这几款产品，奶爸曾经做过详细测评，详细保障不再赘述。

直接上结论：

如果追求高保额：百年超倍保、昆仑守卫者3号

百年超倍保、昆仑守卫者3号的重疾赔付比例是最高的：

百年超倍保保单前10年，重疾可以赔150%保额；

守卫者3号是保单前15年，重疾赔150%保额。

但值得注意的是，如意人生守护典藏版的赔付比较特殊，它是依次递增的，从第三次赔付起，其比例就已经超过了其他的产品了，所以重疾保障力度也是可以的。

追求保障全面、非标体人群：如意人生守护典藏版、复星联合六六六重疾险

上面有提到说少儿特疾保障对于一份至少保至70岁的长期保单来说对成年人“不公平”。

复星联合六六六让我们看到了一个比较合理的分类保障：男女特定疾病额外赔付。

这个无关年龄的保障能不能让成年人心理舒适一点呢？

另外，六六六重疾险对于常见的疾病都是可以加费承保的，例如甲亢、哮喘、大三阳等等。

而如意人生守护典藏版的中症和轻症赔付额度是上述产品中最高的，额外保障也最丰富。

而且它增加了可选重疾额外赔责任，性价比很高。

另外，如意人生守护典藏版虽然分组赔付，但它的分组情况还是比较合理的：

它将恶性肿瘤单独分组，不影响其他重疾的理赔。

其他高发重疾也比较分散，这样可以在一定程度上提高重疾多次赔付的概率。

那预算一般的人群该作何选择？

可以考虑守卫者3号。

守卫者3号是一款重疾不分组多次赔付产品，保费价格刷新了重疾不分组多次赔付产品的底价。

虽然它在赔付比例上不占特别优势，但保障内容还是比较全面的。

整体来看，如意人生守护典藏版价格不算低，但保障还是挺能打的。

重疾赔付比例最高可达200%，相比其他产品多出了50%。

另外，如意人生守护典藏版重/中/轻症的分组都比较合理，其他保障额外保障也很实用。

追求保障全面、重疾多次赔、高比例赔付的朋友，这款产品值得考虑。

奶爸总结

大多数人都期盼健康长寿，但与此同时，如何规避重大疾病带来的财务风险，也是不可忽视的主题。

想要在健康长寿的同时，生活也能自在无忧，配置重疾险无疑是最佳手段之一。

多次赔付型重疾险虽然价格偏高，但它能将保障一步做到位，是个省心之选。

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