当你老了，应该如何养老？

中国有句老话叫：家有一老，如有一宝。

可以看出我们中国人对老年人的尊重，也体现出人们对长寿的追求。

随着现在人民物质生活水平的不断提高，我国城乡居民人均寿命已经达到了77岁。

80岁，甚至90岁的老人都屡见不鲜了。

虽然大家都觉得长寿是福，但对于更注重“活在当下”的年轻人而言，许多人对养老生活都还没有什么规划。

所以今天奶爸就想来和大家聊聊这个被忽视的养老话题：

l 这是你期待的养老生活吗

l 养老需要做哪些准备

l 你不能不知道这种理财保险

l 奶爸总结

这是你期待的养老生活吗

不少年轻人，整日幻想着自己能够提前退休，对养老生活非常向往。

大家想象中的养老生活应该是这样子的：

衣食无忧，身体健康；

国家会定期发放养老金作为零花钱；

每天都很清闲，隔三岔五能约三五好友聚聚；

背上背包就能来个说走就走的旅行；

可以自由自在地做自己喜欢的事情......

嘿醒醒！实际上你以为的养老生活和真实的养老生活，可差得远了！

首先，你有没有想过，当你老了，病痛也就随之而来了？

人体就像一台机器，运作久了肯定会出现大大小小的毛病。

你肯定听过这样的例子：

隔壁王大哥患上了糖尿病，每天都要测血糖、吃药，还得控制饮食。年轻人喜欢吃的那些蛋糕奶茶火锅炸鸡，他统统不能碰，唯恐引发其他并发症。

很久不见的裴阿姨确诊了乳腺癌，需要住院化疗。化疗难受不说，源源不断地医药费让家人犯了难。

还有更严重的，老同学在朋友圈里发了众筹链接，说他阿姨不小心摔了一跤，瘫痪在床，每天吃喝拉撒都需要有人在身边照顾。

来看看国家卫建委公布的这样一组数字吧——

截至2018年底，我国患有慢性病的老年人超过1.8亿，其中患有一种及以上慢性病的比例高达75％。

失能、部分失能老人约4000万，其中有1200万是完全失能的老年人。

疾病，使得老年人的生存质量得不到保障。

其次，人老了，却很可能没钱养老。

根据富达国际和蚂蚁财富发布的《2019中国养老前景调查报告》来看：

仅有58%的受访者已经开始为退休储蓄了；

许多受访者更倾向于优先考虑赡养父母和抚养子女，为自己进行退休储蓄的优先级别并不高。

但是年老之后，人的劳动能力会大大下降。

而且奶爸也相信，应该没有人会希望自己在老年时还要继续工作以维持生计吧。

但如上文所说，大部分老年人都逃不过患病的风险。

所以不得不投入大量金钱去治病，一不小心就把半辈子的积蓄都花光了。

在缺乏养老储蓄意识的情况下，还要负担日常生活、可能发生的疾病医疗的费用。

这对许多老年人来说，都是难以承受的负担。

养老需要做哪些准备

可能有人会说了，政府会发养老金呀，再不济，还有子女要对自己履行赡养义务呢。

但是根据我国国家统计局的相关报告：

截至2019年末，我国65岁及以上人口数量达到1.76亿，占总人口比重达到12.6%。

按照联合国对老龄化社会的标准(65岁及以上老人占总人口的7%)，我国早已步入老龄化社会。

预计在2050年，我国60岁人口将达到4.8亿，就是每3人中就有一位60岁以上老年人。

到2060年左右，中国65岁及以上的老年人口数量将达到最高峰，占总人口的33%左右。

这样的比例也就意味着，抚养比会越来越高，年轻人的赡养压力会越来越大。

并且，养老金亏空基本上是必然发生的事情了。

去年社科院指出，未来30年我国的赡养率将翻倍，2035年时养老金储备将会耗尽。

而且本来社会养老保险的退休金就不高，只能用来勉强维持温饱。

远远比不上自己原有的收入水平。

所以光靠国家来养老是行不通的。

至于希望靠子女来赡养自己的想法......

奶爸想说，随着生育率的下降，以后一对夫妻要赡养四个老人的例子会越来越常见。

如果能尽量给孩子减少些负担，那是最好不过了。

所以养老这件事，还是得靠自己。

那么，要拥有一个体面的老年生活，需要做好什么样的准备呢？

1） 准备好健康的心态和身体

坚持运动，建立合理的饮食习惯和作息时间，学会爱惜自己的身体。

人体衰老后，病痛总是最大的困扰。

好的生活方式能减少这种可能性。

不过即使患了些病痛，也一定要保持积极乐观的心态呀。

2） 准备好自己的社交圈子

子女们可能因为工作的原因，无法长时间呆在父母身边照顾。

所以建立好自己的社交圈子，能满足你的情感需求，让你的养老生活也丰富热闹不孤单。

3） 准备好充足的经济保障

奶爸认为这是最重要的，也是自己最能牢牢把握的。

毕竟年老后没有工资收入，只有提前做好的经济保障，才能保障好养老生活品质。

有社保养老金和儿女赡养是锦上添花，但是不一定能雪中送炭。

你不能不知道这种理财保险

说到经济保障，你不能不知道这种保险——年金险。

年金险是一种收益稳定的理财保险。

它让我们能在法律的保护下，以较少的本金，借助时间的力量，实现子女教育基金储备、品质养老、强制储蓄、财富传承等目标。

奶爸之前写过关于年金险的介绍，刚开始了解的朋友可以去看看。

在这里奶爸想给大家推荐几款比较热门的年金险，也能让大家对年金险更为了解：

（点击查看大图）

1、中荷金生有约

这一款年金险就是一款非常典型的养老型年金。

它需要到固定年龄（如55、60、65岁）才开始领取，但可以保证领取20年。

而且是活得越久，收益越高。

如果被保险人在未领满20年时就身故了，那么余期的保险金将会一次性给付给受益人。

如果被保险人领满20年后仍继续生存，那么这笔保险金还可以继续领下去，直到身故为止。

而且这款产品的缴费方式非常灵活，可选择趸交、3/5/10/15/20/25/30年等多种缴费方式。

缴费周期长，缴费压力自然也就小了。

非常适合普通工薪阶层一边工作，一边为将来的养老做准备。

2、中韩悦未来

这款的保障年龄是到100岁为止，但从另一个意义上来说，这也相当于保终身了。

与金生有约不同的一点是，金生有约是通过确定未来领取金额来确定保费；中韩悦未来则是确定现在的保费，再计算未来可领取的金额。

不过这个每年返还的金额和现金价值都会写在合同上，收益十分明确。

虽然缴费期无法选择，但是可以在开始领取前选择加保或减保。

这让投保人可以根据当下的经济状况调整保费，也还是比较灵活的。

另外，中韩悦未来的现金价值很高，5年就能够回本，不仅资金更灵活，身故保额相应也很高。

如果持观望态度，又不想错过上车的机会，可以支持加保减保、现金价值高的悦未来可以重点考虑。

3、招商信诺自在人生B款终身年金险

这一款年金险的产品形态较为简单，投保年龄范围更小，30-55周岁的人群可投，1万元起投。

可选择10/15/20年缴费，从50/55/60/65岁开始领取年金，可一直领至终身。

而且能够保证领取20倍基本保额。保证领取额满后，如果被保人仍然生存，那么也可以继续领取。

显而易见，这是一款为中年人打造的养老年金产品。

另外，这款产品还可以附加保证收益率为2.5%的万能账户，整体的收益较为可观。

奶爸总结

人这一辈子，有许多可能性。

唯独走向衰老这件事，是必然。

长大之后总觉得时间过得飞快。当年总是被上一辈批评的80后、90后，如今也已三四十岁，能撑起一片天了。

所以呀，趁年轻，是应该要提早为老年生活做规划了。

用规划来解决焦虑，用一份保障来对抗风险，是我们能够主动去做的事。

不要真的等到不再年轻，才发现自己无力去应对各种风险，才开始追悔莫及。

好了，今天奶爸的分享就到这里。

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