老年人需要什么保险?奶爸第一时间想到的是意外险。
因为相比重疾险和医疗险,意外险的投保限制比较少,即使有些小毛病的老年人也能投保。
而且老年人也是最需要意外保障的一个群体,毕竟身体机能逐渐下降,行动不便,容易摔倒,还有交通意识薄弱,乱过马路也是很容易造成交通事故的。
所以今天奶爸给各位整理了一份老年人意外险2020,看看哪几款对于老年人的保障更加出色,性价比更高。
老年人意外险2020哪款保障好?
老年人意外险单款产品测评
奶爸小结
一、老年人意外险2020哪款保障好?
老年人意外险产品众多,奶爸为大家挑选了几款性价比较高的产品,看看哪款的保障更出色。
具体的产品内容如下图:
对比测评
以上列举的几款意外险,每款都有多个保障计划,为了更好地进行对比,奶爸决定统一一下意外身故/伤残的保额为20万,不过老年人综合意外险的最高意外身故/伤残的保额为10万,这一点需要注意一下。
同时还要注意一下不是所有“意外”都在保障范围内,详情请看:《意外险哪些不理赔范围?》
对比结论如下:
保障比较全面的老年人意外险——孝欣保升级版(计划四)和老年人综合意外险(豪华版)
这两款产品是以上几款产品中约定的保障内容最多的。
除了基本的意外身故/伤残和意外医疗外,还包含了一些交通工具意外保障,骨折关节脱位津贴等。
意外医疗报销方面,孝欣保升级版(计划四)能够报销100%意外医疗费用,比老年人综合意外险(豪华版)高。
不过在保费方面,孝欣保升级版(计划四)要稍微贵一点,同样是70岁有社保投保,每年需要509元,而老年人综合意外险(豪华版)只要309元,不过别忘了它的意外身故保额只有10万,所以没什么对比性。
不限社保报销的老年人意外险——孝欣保升级版(计划四)、护身福中老年意外险(尊享版)和好意保(尊享型)
这三款产品的意外医疗报销都不限社保,社保外的意外医疗费用都可以报销。
不过在报销比例方面,三款产品约定的都不同。
孝欣保升级版(计划四)报销100%,护身福中老年意外险(尊享版)报销90%。
而好意保(尊享型)的报销比例需要看有无用社保结算:
经过社保结算的报销100%
未经社保结算的只能报销90%
以上就是简单的产品对比结论,接下来奶爸给大家详细分析一下每款产品的保障内容都有哪些。
二、老年人意外险单款产品测评
1、孝欣保升级版(计划四)
这款产品的投保年龄比较窄,只允许66-80周岁的老年人投保,不过约定的保障内容是很丰富的。
1)意外医疗报销友好
孝欣保升级版(计划四)不限社保报销,因意外导致的医疗费用最高报销2万元,每次报销100%。
而且没有免赔额,产生的费用直接通过产品报销,不需要扣除免赔额。
2)涵盖大部分交通工具意外保障
这款产品的保障丰富体现在对特定交通工具意外保障上,基本涵盖了出行所需要的交通工具,详情如下:
航空意外赔付50万
火车意外赔付20万
轮船意外赔付20万
营运汽车意外赔付20万
驾乘意外赔付20万
当然了,奶爸在上文已经说了意外险的保障计划众多,不同保障计划最大的区别就是保额和保费不同,投保人可以根据自身实际需求选择合适的保额。
以上只是孝欣保升级版(计划四)约定的保额,不代表其它保障计划也一样。
3)救护车和骨折同样有保障
1)因意外事故需要呼叫救护车的,可以报销2000元费用,老人专属救护车无免赔额。
2)骨折关节脱位保障:如果需要手术治疗的意外骨折和关节脱位,100%赔付,不过骨折和关节脱位共享1万保险金。
如果意外骨折不需要手术治疗的,只报销10%,但关节脱位无需手术治疗的,不在保障范围内。
以上就是孝欣保升级版(计划四)的内容分析,对于老年人的保障是比较丰富的,不过计划四的保费较高,预算有限的可以选择其它计划。
2、孝心安(计划三)
这款产品的投保年龄比孝欣保要广,50-79岁之间的人群都可以投保,不过保障内容比较少,详情如下:
1)意外身故/伤残
孝心安(计划三)的意外身故/伤残保额有20万,计划一和计划二分别是6万、10万,根据需求选择即可。
2)意外医疗
计划三的意外医疗保额有2万,不过报销范围只限社保内,存在一定的不足。
报销比例方面,每次赔付90%,没有免赔额,产生的费用在社保结算后直接由产品报销,不需要扣除免赔额。
不过孝心安(计划三)还约定了一个住院津贴,因意外事故导致住院治疗的,每天给付100元,不过有5天是保险公司免赔的,累计给付30天。
以上就是孝心安(计划三)的保障分析,保障内容比较少,但是基本的意外保障都有约定,保费会比较便宜,70岁老年人有社保,每年只需465元。
3、护身福中老年意外险(尊享版)
这款产品是微信微保平台在售的一款老年人意外险产品,投保年龄范围比较广,45-80周岁都可以投保,不过投保职业限制就比较严格了,只允许1-2类。
具体的保障内容如下:
1)意外身故/伤残保额不一样
一般的意外险,身故和伤残的保额是一样的,但是护身福中老年意外险则不同,比如尊享版的意外身故有5万保额,而伤残保额有20万,差距较大。
2)意外医疗保额高
护身福中老年意外险(尊享版)的医疗保额比较高,一共有5万,而且还不限社保报销,报销范围广,每次赔付90%。
除此之外还有每天100元的住院津贴,单次最多赔付90天的住院费用,一年内最多给付180天。
不过有点不足的是约定了100元免赔额,虽然数额不是很大,但是如果产生的意外医疗费用未超过100的,不能报销,社保结算后超过100元才能进行报销。
3)包含骨折津贴
这项保障计划还包含了1万元的骨折津贴,但并不是骨折了就能一次性给付1万。
最终给付意外住院骨折津贴保险金=合同约定的意外住院骨折津贴*对应骨折部位的给付比例以及系数。
以上就是护身福中老年意外险(尊享版)的保障内容分析,保障中规中矩,有骨折津贴算是一个加分点,而保费方面,70岁老人有社保的情况投保,每年只需388元,比以上几款要便宜。
4、老年人综合意外险(豪华版)
这是一款在支付宝蚂蚁保险销售的老年人意外险,投保年龄范围也是比较广,允许50-90周岁的人群投保,同时还要符合1-3类职业,具体的保障内容分析如下:
1)意外身故/伤残保额
老年人综合意外险的意外身故/全残最高保额只有10万,就是豪华版约定的,会比前两款产品稍低一些。
2)意外医疗报销有限制
虽然意外医疗约定了5万保额,但是只限社保内报销,而且每次只赔付80%,还要扣除免赔额,稍微有一点不足。
不过好在约定了意外住院津贴,每天50元,每次住院赔付不超过90天。
3)特定交通意外保障丰富
老年人综合意外险(豪华版)也约定了交通意外保障,而且是比较全面的,详情如下:
航空意外赔付100万,金额比较高
列车意外赔付50万
轮船意外赔付20万
公共汽车意外赔付10万。
同样地,不同保障计划的保额不一样。
4)其它保障
除了骨折关节脱位和救护车保障外,还约定了一个少见的燃气意外保障和意外住院医疗垫付。
燃气保障:被保人因燃气意外导致的身故,根据合同约定赔付10万保险金。
这项保障还是挺有针对性的,毕竟老人记性随着年龄的增长越来越差,有时候在厨房煮东西走开一会就忘了这回事,很容易导致燃气事故的发生。
意外住院医疗垫付:主要是提供紧急事故的意外住院医疗费用垫付服务。
以上就是老年人综合意外险(豪华版)的具体内容分析,和前面的孝欣保升级版(计划四)一样,保障的意外风险比较丰富,只是限社保内报销,稍有不足。
根据保费测算,70岁老人有社保投保,每年只需309元,性价比还是不错的。
5、好意保(尊享型)
好意保(尊享型)的投保年龄也是比较广,50-80岁人群,且符合1-3类职业的都可以投保,详细的保障内容如下:
1)意外身故/伤残有20万保额,如果觉得不必要这么高,可以选择其它保障计划。
意外险的灵活性就在于一款产品里,有多个保障计划可以挑选,能够满足不同人群的需求。
2)意外医疗不限社保报销
好意保(尊享型)的意外医疗保额有2万元,比较友好的是不限社保报销,社保内外的意外医疗费用都可以报销。
具体的报销比例上面已有分析,不过在产品报销前还需要扣除100元免赔额。
除此之外还有每天100元的意外住院津贴,能在一定程度减轻家庭的负担。
3)交通意外保障只约定营运交通
好意保(尊享型)虽然有约定交通意外保障,但只限营运交通身故或残疾,有10万保额。
对比孝欣保升级版(计划四),约定的交通意外保障比较少。
不过多一份保障也不是坏事。
4)其它保障
除了以上的保障,好意保(尊享型)还包含意外骨折、救护车费用和新冠肺炎身故和残疾保障。
因为新冠肺炎还没结束,所以对于该疾病的保障还继续有效。
平时除了戴好口罩外,对应的保障还是要有的,而且如果因为新冠肺炎导致身故或者残疾,有20万保额赔付。
以上就是好意保(尊享型)的保障内容分析,整体而言保障中规中矩,唯一的亮点在于意外医疗不限社保报销,报销比例高。
保费测算方面,同样是以70岁老人为例,有社保的情况下每年只需398元。
三、奶爸小结
以上分析了5款老年人意外险,每款产品都有各自的优势。
保费方面相差也不大,不过前提是已经有社保,这样在投保时保费会比较便宜。
其实意外险在四大险种中,是我们每个人都应该优先配置的,因为意外无处不在,无法预计它何时出现,有一份意外保障还是比较放心的。
除了老年意外险,奶爸这里也整理了适合成人和小孩的意外险,详情请看:《10月买意外险,我建议这样选》
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