北京人寿京福颐年是今年为数不多,拥有4.025%预定利率的年金险产品,收益不错,还可以保证20年领取,除此之外,北京人寿京福颐年还有什么亮点?和保证25年领取的信泰如意享七金版哪个好呢?接下来看看奶爸的具体分析吧!
│北京人寿京福颐年亮点
│北京人寿京福颐年和如意享七金版哪个好
│奶爸小结
一、北京人寿京福颐年亮点
关于京福颐年的详细内容奶爸以前有测评过,详情请看:《北京人寿京福颐年养老年金好吗?》
今天主要想跟大家分析一下它的亮点:
亮点1:起投金额低,适合大部分人投保
北京人寿京福颐年的起投金额是1000元,投保门槛比较低,大部分人都可以投保体验一下年金险的收益过程。不过要注意的是,不同的缴费方式对应的起投金额是不一样的。
亮点2:保证20年领取
北京人寿京福颐年的条款约定了保证20年领取,如果在这20年领取时间内不幸身故,剩余未领的资金保险公司会一次性给付,即使过了20年,只要被保人还活着,就能继续领取,可谓活到老领到老。
亮点3:现金价值高
部分年金险在领取年金现金价值后归零,北京人寿京福颐年也不例外,选择60岁领取年金,现金价值就会清零,不过在领取前,它的现金价值增长速度是比较惊人的,详情如下:
举个例子:
30岁的小E买了北京人寿京福颐年,每年交2万元,交5年,一共交了10万,选择60岁开始领取。
第一年交了2万保费后,保单已经有现金价值,一共有11820元。5年缴费期满后,现金价值已经增长到92080元,接近10万保费。
40岁后,现金价值已经超过保费,一共是112960元,如果这个时候急需用钱,可以选择退保,基本没什么损失。
这种增长模式就有点类似于增额终身寿险,前期的现金价值增长快,基本在缴费期满后能够超过已交保费。
整体而言,北京人寿京福颐年门槛低,适合大部分投保,保证20年领取让资金的增长更加安全稳定。
二、北京人寿京福颐年和如意享七金版哪个好
如意享七金版是一款可以保证领取25年的年金险,和北京人寿京福颐年对比哪个更好呢?
关于如意享七金版的收益可以看看这篇:《如意享七金版收益如何?可保证25年领取!》
1、起投金额和缴费期间
京福颐年的起投金额比如意享七金版的5000元要低,不过如意享七金版的缴费期间比京福颐年多了一个20年交。年金险交的时间越长,能够利用时间的复利来换取较高的收益。
2、领取年金方式不一样
如意享七金版约定了男女领取年金的时间不一样:男:60/65//70周岁开始领取;女:55/60/65/70周岁开始领取。而京福颐年没有分为男女,统一开始领取时间可选择55/60/65/70岁。
3、领取方面:
京福颐年年领基本保额,月领保额的8.5%。
如意享七金版年领对应保单年度保险金额,月领对应保单年度保险金额*8.5%在首个养老金领取后,第二个保单年度对应的保险金额=上一年保单年度的有效保险金额*(1+7%),即如意享七金版每年领取的年金会递增的。
4、其他方面
身故赔付两款产品约定的都一样:
领取前身故,可以赔付保费或现金价值最大值;保证领取期间身故,可以保证已领取年金;保证领取期间后身故,不赔偿。
还支持减保和保单贷款,对于意外身故和全残都能豁免保费。
举个例子:
30岁的小J,每年交10万,交5年,一共交了50万,选择60岁开始领取,两款产品的实际收益如何呢?
从上图可以看到,60岁开始,京福颐年的基本保额为78200元,每年领取同样的基本保额。而如意享七金版第一年领取25652元,第二年基本保额=25652*(1+7%)=27447.64元,以此类推。
60岁开始领取,京福颐年的IRR就达到了4.01%,而如意享七金版只有3.25%,不过如意享七金版每年领取的年金按照7%递增,越往后,年金的增长速度会比较高,收益率也会逐步提高。
85岁时,京福颐年累计可领取1955000元,IRR达到3.45%,而如意享七金版的累计收益有1761691元,比京福颐年稍低一点,收益率有3.63%。
所以,如果追求高收益的话,京福颐年会是个不错的选择,如果追求年金更加安全稳定,如意享七金版保证25年领取能够满足你的需求。
三、奶爸小结
总体而言,北京人寿的京福颐年还是挺不错的,有4.025%的预定利率,在京福颐年还没停录前,想要高收益的人群还是可以选择它作为储备养老金的。
更多的年金险测评可以看看奶爸的这篇文章:《榜单更新|10月最值得入手的年金险,都给你挑出来了!》
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?