重疾险买消费型的还是返还型的？二者有哪些区别？

一般对重疾险进行分类比较常用的方法是按照消费型和返还型来分，即按其到期是否返还已交保费为区分，如果到期返还已交保费，则为返还型，如果到期不返还已交保费，则称为消费型。

那么消费型重疾险和返还型重疾险到底有什么区别？哪个更好？想必也是很多消费者比较关心的问题。

下面奶爸就来给大家讲一讲消费型重疾险和返还型重疾险的区别，帮助大家更好的区分二者。

│消费型重疾险是什么？

│消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别？

│哪些热门消费型重疾险值得买？

│奶爸总结

一.消费型重疾险是什么

消费型重疾险，顾名思义即保险期满后，保险合同效力终止，保险公司不会返还消费者累计所交保费，消费者所交保费全部被消费掉。

通俗点理解，就是消费者向保险公司缴纳保费，以此获得疾病保障，你交的钱保险公司并不会帮你存在它那，而是以一种交换的形式（它提供保障，你交钱），以此获利。

市面上的消费型重疾险一般是定期产品，一般可选保10/20年/终身或保至70/80岁，消费者可根据自身需求合理选择，选择比较灵活。

且市面上普通的消费型重疾险大多保费不是很贵，一般的普通老百姓都买得起，消费者可以用承受范围内的钱获得疾病保障，有以小博大的性质。

消费型重疾险的保障责任也都还比较不错，一般除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数消费型重疾险还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。

由于消费型重疾险大多是定期保险，消费者多用它作为疾病保障的过渡产品，因为各个年龄段遭受疾病风险的大小不同，消费者可以根据年龄对疾病保障做适当的调整，从而获得最符合现阶段的保障。

二.消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别

上面讲了消费型重疾险的定义和特点，相信大家对消费型重疾险已经有了初步的了解。

下面奶爸将为大家讲解消费型重疾险和返还型重疾险的区别，不过在这之前，奶爸先简短的讲一下返还型重疾险。

消费者在理解了消费型重疾险之后，要理解返还型重疾险就简单很多了，返还型重疾险，顾名思义就是到期会返还已交保费的保险，和消费型保险不返还保费刚好相对。

下面我们直接来看二者的区别。

1.疾病保障力度不同

消费型重疾险的保障力度一般强于返还型重疾险，前面也讲了消费型重疾险除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。

而返还型重疾险由于兼具储蓄的性质，所以疾病保障力度不是特别强，相比于消费型重疾险来说，保障没有那么全面，有的甚至连基本的轻症、中症保障都有所缺失。

2.保费差别较大

消费型重疾险一般保费比较便宜，市面上一般的消费型重疾险，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约2000元多一点，而如果是买差不多的返还型重疾险保费可能要多上一倍或两倍，保费相差是比较大的。

3.返还型重疾险有一定的收益

消费型重疾险由于到期不返还已交保费，所以对消费者来说是没有收益的，而返还型重疾险由于兼具储蓄的功能，到期会返还消费者已交保费，所以消费者会有一定的收益。

但需要注意的是，返还型重疾险的返本收益是很低的，所以想通过购买返还型重疾险理财的朋友，最好打消这个念头。

三.哪些热门消费型重疾险值得买

上面奶爸大致给大家介绍了消费型重疾险和返还型重疾险各自是什么和它们二者的区别，为了让大家能直观感受消费型重疾险的保障内容和特点，奶爸做了一张消费型重疾险保障对比表，我们一起来看一看。

由于我们可以从表中清晰看到每款产品的保障内容，所以奶爸就不对它们的保障内容再一一细讲了，废话不多说，奶爸直接给出结论。

追求保费便宜：横琴无忧人生2020plus。

这款产品30岁男性投保50万保额，保终身，30年缴费，有身故责任，年交保费为7875元，保费是以上几款种产品中最便宜的。

尽管这款产品保费较便宜，但并不代表它的保障就不好，它保障113种重疾，被保人50岁前确诊重疾，保险公司赔付150%保额，50-60岁确诊重疾赔付160%保额，否则赔付100%保额。

保障25种轻症不分组赔付2次，按60%/65%的比例，逐次递增赔付；保障50种轻症，不分组赔付3次，按45%/50%/55%的比例，逐次递增赔付；

除基本的重疾、轻症和中症保障外，还自带被保人豁免责任，保障也还不错，适合追求保费便宜的人投保。

追求保障全面：信泰达尔文3号。

这款产品保障110种重疾，60岁前确诊赔付180%保额，否则100%保额；保障25种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%保额，但中度脑中风二次赔付需间隔一年。

保障50种轻症，每不分组赔付3次，每次赔付45%保额（极早期恶性肿瘤或病变二次赔付无间隔期，三种心脑血管高发轻症二次赔付需间隔一年）。

可以看到，这款产品的重疾、轻症和中症保障是比较不错的，且赔付比例也不算低，除此之外还可选恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付150%保额保险金保障责任。

总的来说，信泰达尔文3号这款产品保障是比较全面的，适合追求保障全面的消费者投保。

追求赔付比例高：信泰超级玛丽3号max。

这款产品的赔付比例是以上几款产品中最高的，针对重疾，60岁前确诊赔付180%保额，否则赔付100%保额；针对中症，不分组赔付2次，60岁前确诊每次赔付75%保额，60岁后确诊每次赔付60%保额。

针对轻症，不分组赔付3次，60岁前确诊每次赔付55%保额，60岁后确诊，每次赔付45%保额。

可以看到，信泰超级玛丽max的赔付比例真的是很高的，特别是60岁前中症出险赔付75%保额，这个比例是很诱人的。

四.奶爸总结

以上就是奶爸要讲的消费型重疾险和返还型重疾险的知识，相信大家看了之后，对这二者会有一个比较全面和全新的认识。

其实买保险还是那句话“适合自己的保险就是好的保险”，奶爸上面对二者一通分析并不是非要评判出个好与坏，知识帮助大家认识它们，且以上知识只是给大家投保时做参考，不要将它当做教条。

如果你还不知道怎么买保险，可以去看一看奶爸写的《保险配置的正确姿势》一文。

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