意外险一年要多少钱？有哪些意外险值得买？

意外无处不在，配置一份意外险基本是每个人的标配，有不少意外险产品保额都能达到百万，肯定有人会想意外险一年要交多少钱？

意外险是四大险种中杠杆率比较高的，往往百来块就能获得几十万甚至上百万的保障。

那么意外险一年究竟要交多少钱呢？不同人群该怎么选择意外险呢？

接下来奶爸将从四个方面给大家解答这些问题：

|意外险有什么用，保什么？

|影响意外险价格的因素有哪些

|不同人群应该怎么买意外险

|奶爸总结

一、意外险有什么用，保什么？

意外险顾名思义就是转移意外风险带来的经济损失。

一般的意外险产品都会包含意外身故/伤残和意外医疗保障。

意外身故/伤残是意外险最主要的保障责任，被保人因意外身故保险公司会给付相应的赔偿金。

而伤残按照不同的等级，赔付比例也是不一样的，具体如下表：

意外医疗，就是意外伤害导致的医疗费用，可以在赔付限额内进行报销，包括意外门诊、意外住院责任等。

下面我们说说意外险的作用：

1.给自己一份保障

被保人一旦遭遇不幸，意外残疾之后，自己的劳动能力会遭受较大影响，收入可能中断，职业生涯面临停滞。

如果投保了意外险可以获得一笔赔偿金，作为无法正常工作期间的经济支撑，还可以作为医疗费用，减少对家庭经济的冲击。

2. 补偿家人，延续家庭责任

若被保人是家庭经济支柱，发生意外身故，意外险的理赔金，能帮被保人继续履行自己的家庭责任，用以照顾父母、孩子和补偿爱人的后续的生活。

让家庭不至于在承受失去亲人的同时，陷入经济危机。

3. 意外医疗费用

一般情况下，身故、伤残的概率比较小，但是日常的小意外事故、小的磕磕碰碰总免不了，意外医疗责任就发挥了较大的作用，减少家庭的财务损失。

二、影响意外险价格的因素有哪些

上面我们提到了意外险的作用，而要了解意外险一年要交多少钱，就需要知道哪些因素会影响意外险的价格。

1.保额

意外身故和伤残保额越高，保费越贵，因为这笔赔偿金也是一次性给付的，保额越高，意味着保险公司可能付出的成本越高，保费自然越高。

2意外医疗报销范围限制

比如我们常看到一些产品报销会限制在社保范围内，当然也有不限社保的，同等条件下，限社保的比不限社保保费会低一点。

报销社保内用药的保费相对便宜，可以报销自费药的保费会贵一些，还有看是否有免赔额设置，就诊医院是公立还是私立。

大多数意外险就诊医院的要求都是国内二级及以上公立医院的普通部，不含特需国际部VIP。

如果追求就诊环境，服务体验好，可以选择去私立医院就诊的意外险，这个往往保费更贵。

3.被保人职业

意外产品杠杆率高，保险公司为了控制理赔率，往往会对职业进行限制。

通常情况下，1-4类普通职业人士意外险选择比较多，费率也比较低。

而5-6类高危职业工作者只能投保高危职业人员意外险。高危职业比如：采矿人员，钻油井工人，拖拉机驾驶员，水手船员，直升机飞行员，高空作业者，救生员等。

4.意外险保障范围

有些意外险的保障范围为全球，即出国旅游出差发生了意外风险，境外医院的就诊医疗费也是可以报销的，这类意外险费率也比较高。

三、不同人群应该怎么买意外险

大家已经了解了影响意外险价格的因素，下面我们看看不同人群有哪些适合自己的意外险可以选择。

1.适合孩子的意外险

从表格中可以看出，少儿意外险的年交保费最低只需要30元一年，费用比较低，这些产品该怎么给孩子选择呢？

奶爸直接给出结论：

追求烧烫伤意外医疗保障：小顽童，小超人少儿版

这两款产品都可以选择附加烧烫伤责任，根据数据统计，我们国家每年因为烧烫伤住院的孩子并不少，因此这一保障比较实用。

追求重疾保障：平安少儿险2020版，宝贝守护计划

这款两款产品都有少儿重大疾病保险金，其中平安少儿险2020版有两个保额可以选择，一个是1万元，另一个是2万元；

而宝贝守护计划有3万元保险金，尽管它们的保额不高，但是最起码有相应保障。

接下来我们再看看适合成人投保的意外险产品：

从表格中我们可以看出，成人意外险年交保费也就是几百款，普遍都在200+，那么这些产品该怎么选呢？

废话少说，直接上结论：

追求不限社保：大护甲（至尊版），金钟罩（计划四）

这两款产品报销都不限社保，对被保人比较友好，不过金钟罩（计划四）在有社保的前提下，年交保费需要600元，而大护甲只需要289元，相比之下，后者更加实惠。

追求营运交通意外身故/伤残高额保障：女性尊享百万意外险

这款产品可以选择附加营运交通意外保障，保额高达500万，保障力度充足。

追求意外住院医疗0免赔：亚太超人（钻石版）

亚太超人（钻石版）约定意外医疗0免赔，在一定程度上降低了理赔门槛，让被保人有更多获得理赔的机会。

老人意外险产品：

从表格中可以看出，老人意外险产品年交保费相比起儿童和成人意外险，价格更贵一些。

这几款产品该怎么选呢？

还是直接上结论：

追求不限社保且报销比例高：孝欣保升级版（计划四）

这款产品不限社保，而且可以100%赔付，整体赔付比例比较高，对被保人比较有利。

追求意外骨折保障：孝欣保升级版（计划四），好意保（尊享型）

这两款产品都有意外骨折保险金1万元，而且孝欣保升级版（计划四）对需要手术的关节脱位也有保障。

老人由于身体机能下降，骨质比较疏松，一旦有磕磕碰碰容易遭遇骨折，而且骨折之后恢复时间也比较长，有这一方面的保障，对老人还是比较友好的。

追求新冠肺炎身故或者残疾保障：好意保（尊享型）

这款产品约定了新冠肺炎保障，被保人因这一疾病导致身故或者残疾可以获得20万元的赔偿金。

四、奶爸总结

通过奶爸的分析，相信大家对意外险一年要交多少钱这个问题在心里已经有了答案。

其实这个问题比较含糊，要根据具体条件才能获得准确的保费，不过不管产品一年的保费是多少，产品能够给被保人带来合适的保障才是最重要的。

意外险主要转移意外风险，现实生活中除了意外风险，对于大病和极端风险也应该重视，想要转移全部风险，最好构建一套完善的保障体系。

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