关于意外医疗保险，这些你需要知道！

意外医疗保险，顾名思义保障的是因意外伤害导致住院治疗产生的医疗费，只要是因意外伤害导致住院治疗产生了医疗费，基本上都在意外医疗保险的保障责任范围内。

市面上大多数意外医疗保险都是和意外伤害险搭配在一起销售，为了帮助大家清楚了解意外医疗保险的保障内容，下面奶爸就来给大家讲一讲下相关的知识。

意外医疗保险，顾名思义保障的是因意外伤害导致住院治疗产生的医疗费，只要是因意外伤害导致住院治疗产生了医疗费，基本上都在意外医疗保险的保障责任范围内。

市面上大多数意外医疗保险都是和意外伤害险搭配在一起销售，为了帮助大家清楚了解意外医疗保险的保障内容，下面奶爸就来给大家讲一讲下相关的知识。

│意外医疗保险保障什么？

│意外医疗险和意外伤害险有什么区别？

│热门意外险意外医疗保障对比

│奶爸总结

一.意外医疗保险保障什么

前面讲了意外医疗保险保障的是因意外伤害导致住院治疗产生的医疗费，在保额范围内，可以报销因意外伤害导致住院治疗的医疗费，具体保障内容如下。

意外医疗保额：市面上大多数意外医疗险有几千-几万元不等的意外医疗保额（也有一些保额高达几十万的意外医疗保险），涵盖因意外伤害导致住院治疗的门诊费和手术费等。

报销比例：意外医疗险报销方式分为限制社保和不限制社保两种。

限制社保，即只能报销医保目录范围内的费用，医保目录范围外的费用需患者自付。

不限制社保，即报销不仅限于社保目录范围内费用，社保内外的费用都可报销，不限社保报销范围更广，理赔门槛更低。

在限制社保/不限社保的基础上，不同的意外医疗保险报销比例也不相同，具体详见保险合同。

免赔额：市面上大多数意外医疗险都没有或只有很少的免赔额，如果有免赔额一般为100元，有些意外医疗险免赔额是根据报销是否经过社保而定，如果经社保则没有免赔额，如果不经社保则有免赔额，具体也请详见保险合同。

以上大致就是意外医疗险保障的全部内容，当然奶爸这里讲的只是意外医疗保险最基础的保障，市面上有些意外医疗保险还会提供其他保障，具体还是依保险合同而定。

如果你还不知道怎么看保险合同，可以去看一看奶爸写的《如何看懂保险合同的关键》一文。

二.意外医疗险和意外伤害险有什么区别

前面讲了意外医疗险的大致内容，相信大家对意外医疗险已经有了初步的了解，下面我们来看看意外医疗险和意外伤害险有什么区别。

虽然意外医疗险和意外伤害险它们的名字只有一字之差，但其保障内容却有很大的不同。

意外伤害险和意外医疗险的区别大致有以下几点。

1.保障内容不同

意外伤害险保障的是因意外伤害导致的身故/伤残，如果被保人在保险期间因意外伤害身故/伤残，保险公司会赔付相应的身故/伤残保险金。

身故一般是按100%基本保额赔付，伤残一般依伤残等级而定，具体如下。

可以看到，伤残分为10个等级，根据等级的不同，赔付的金额也不同，1-10级按照100%-10%的比例，逐级递减赔付。

意外医疗保障的是因意外伤害导致住院治疗产生的医疗费，其本质和意外伤害有很大的区别，一个是针对意外伤害直接赔付，一个是对意外伤害的治疗费用进行赔付。

2.赔付形式不同

意外伤害险是一次性给付的保险，只要被保人在保险期间遭受意外伤害，在符合理赔条件的情况下，保险公司就会一次性给付保险金。

而意外医疗险是报销性质的保险，只对被保人遭受意外伤害后治疗产生的医疗费进行报销。

3.保障侧重点不同

意外伤害险主要作用是帮助被保人在遭受意外伤害身故后继续代替其履行家庭责任或弥补伤残后不能工作减少的收入，保障被保人身故/伤残后个人/家庭还能维持一个比较不错的生活质量。

而意外医疗险只能对被保人遭受意外伤害住院治疗产生的费用进行补偿，并不能对被保人出险后的个人生活/家庭生活起到保障作用。

三.热门意外险意外医疗保障对比

为了让大家直观了解意外医疗险的保障内容，奶爸做了一张对比表，我们一起来看一看。

前面也讲了，由于大多数意外医疗险和意外伤害险是搭配在一起销售，很难找到单独的意外医疗险，所以奶爸找的是综合意外险产品，但这也不影响我们了解意外医疗险，只看它们的意外医疗保障部分就可以了。

废话不多说，直接给出结论。

1.追求保障全面：长安大护甲（至尊版）。

这款产品有5万意外医疗保额，150元/天的普通病房津贴，300元/天的重症监护病房津贴。

报销门槛较低，报销不限社保，社保内经社保报销100%，未经社保报销80%；社保外报销100%，经社保结算有100元免赔额，否则0免赔额。

2.追求保费便宜：众惠大护法（尊享版）。

这款产品保费比较便宜，只需要158元就能买到，保费是以上几款产品中最便宜的，有5万意外医疗保额，100元免赔额，报销只限社保内，经社保100%报销，未经社保报销80%。

虽报销有一定的限制，但好在保费便宜，适合追求保费便宜的消费者投保。

3.追求投保职业宽松：众安金钟罩（计划四）。

这款产品的投保职业要求为1-4类职业，相比于其他投保职业要求为1-3类的同类产品，职业限制要宽松一些，有3万的意外医疗保额，不限社保报销90%，比较适合追求投保职业宽松的消费者投保。

四.奶爸总结

总的来说，虽然意外医疗险大多不单独销售，需要和意外伤害险一起捆绑销售，但这也并不影响意外医疗险履行其保障责任。

且只有意外医疗险和意外伤害险同时给消费者提供保障，才能让消费者有足够的能力抵御意外风险，才能尽可能减少意外给被保人个人及家庭带来的损失。

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保险方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！有保险问题可以在下方留言或者在线咨询，奶爸全程为您解答。