平安超能保家庭版A款和B款，二者有什么区别？

平安超能保家庭版2.0是一款以家庭为单位投保的百万医疗险产品，最低3人投保，80周岁的老人也可以投保。

这款产品分为A款和B款，最大的区别在于免赔额不一样，A款免赔额是2万，B款免赔额是1万，其它保障内容是一样的。

不过从保额的设计上可以看出，平安超能保家庭版2.0的保障偏向老人，给老人设定的保额比较高。

那么接下来奶爸就给大家分析一下平安超能保家庭版A款和B款的区别，不同免赔额，是不是越低越好？

│平安超能保家庭版A款和B款有哪些区别？

│百万医疗险的免赔额越低越好？

│奶爸小结

一、平安超能保家庭版A款和B款有哪些区别？

奶爸已经把两个版本的保障内容整理在一张表格里，详情请看：

基本内容

平安超能保家庭版2.0的保障内容比较简单，主要分为成人意外伤害和老人住院医疗！

首先说一下它的投保年龄：18岁-80岁白发苍苍的老人都可以投保。

保障期限是一年，不保证续保，家庭投保最少3人起。

保障内容方面：

两个保障计划对于成人（18-59岁）意外伤害都约定了20万保额，老人（60-80）住院医疗是100万保额。

可以看到作为一款百万医疗险，只有老人才有住院医疗报销，而成人主要保障的是意外伤害。

而且从保额上看，老人住院医疗对比成人意外伤害要高出很多，所以这款产品设计的初衷应该是以保障老年人为主。

报销方面：

两个保障计划都是不限社保报销，社保内外的费用都可以报销。

其中，社保内经社保结算的可以报销90%；社保外的费用不管有没经社保结算，都是报销60%。

主要不同在于免赔额方面：

平安超能保家庭版2.0A款的免赔是2万，B款是1万；社保结算后还需要扣除免赔额才能报销。

按照上面的说法，那当然是选择1万免赔额更好啦，理赔门槛对比2万要低，更容易获得理赔，难道不是吗？

其实我们可以从费率表那里看出一些猫腻。

以60-65周岁为例，2万免赔额的A款每年保费要700元，而1万免赔额的B款每年需要1500元，后者保费是前者的2.14倍，相差还是比较大的。

再来看看66-70周岁，A款每年需交1120元，B款每年需交2420元，后者费用是前者的2倍多。

为什么会这样？其实这和我们生活中的道理一样，想要获得更好的，就要在别一方面有所付出。

详情接着看奶爸以下的分析。有兴趣的也可以看看奶爸整理这份老人医疗险攻略：《老年人医疗保险有哪些？该如何选择？》

二、百万医疗险的免赔额越低越好？

百万医疗险如同名字一样，对于医疗保障有百万的保额约定，而且每年的保费比较便宜，是性价比较高的一个险种。

但保险公司不是慈善机构，对消费者有利的同时也要考虑公司承担的风险，而免赔额的设计就是其中一个控制保险公司理赔率的手段。

免赔额越高，意味着被保人获得理赔的门槛越高，比如说平安超能保家庭版A款的2万，只有被保人产生的医疗费用超过2万，超出的部分才能进行报销，但与此同时，保费会较为便宜。

而1万免赔额相对来说理赔门槛较低，且现在大多百万医疗险的免赔额都设计在1万，对比2万免赔额，保费会稍贵一些。

详情可以看看奶爸以下整理的费率表对比：

保费测算

以上对比的是0免赔和1万免赔的百万医疗险。

众所周知0免赔额的百万医疗险是无需扣除免赔额，社保结算后剩余费用由产品直接报销。

但是在保费方面，需要付出一定的代价。

打个比方，复星联合乐健一生2019套餐三对比尊享e生2020，同样是30岁男性投保，有社保的情况下，0免赔的乐健一生每年要779元，而尊享e生2020每年只需293元，相差还是比较大。

总结上文，如果追求更低的免赔额或者0免赔额产品，那么相应的就要付出更多的保费，如果预算有限，那么大部分1万免赔产品的保费是比较便宜的。

不过也有免赔额能够递减的产品，详情请看：《复星联合超越保怎么买？哪些人可以投保？》

三、奶爸小结

平安超能保家庭版2.0对于老年人是比较友好的，健康告知方面只询问6种疾病（恶性肿瘤、尿毒症、再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤和肝硬化）。

还有13种既往症，对比其它百万医疗险来说，比较宽松；且因为是家庭投保，老人以外的成年人还能获得意外伤害保障，何乐而不为呢？

不过成年人要想获得百万医疗的保障，显然这款产品提供不了，比较适合的有这几款：《2020年11月百万医疗险产品排名》

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