信泰保险如意尊新旧版本怎么选？投保终身寿险要注意什么？

信泰如意尊2.0是信泰保险推出的一款增额终身寿险，它是在如意尊1.0基础上升级而来的，升级后在保障责任和投保规则上有一定的变化。

那么信泰保险如意尊新旧版有什么区别？保障有什么变化？

为了解答大家心中的疑惑，下面奶爸将从以下几点为大家细致讲解。

│信泰保险如意尊新旧版本有什么区别？

│投保终身寿险要注意哪些问题？

│奶爸总结

一.信泰保险如意尊新旧版本有什么区别

为了便于大家直观了解这两款产品的保障内容和保障特点，奶爸还是照老规矩做了一张表，我们直接来看。

1.2.0版本恢复了10年及以上缴费期

在今年的9月15号，如意尊1.0版本停录了10年及以上缴费期，停录之后消费者只能 选择趸交/3/5年交，缴费期选择范围被大幅缩减。

而刚推出不久的如意尊2.0则恢复了1.0版本停录的10年及以上缴费期限，不过重新设置了年龄相关的限制，即年龄越大，缴费期限可选项越少。

那么恢不恢复10年及以上缴费年限，对消费者的影响大吗？奶爸为了回答这一问题，特意进行了一番测算，具体如下。

上图是30岁男性，总交100万保费的测算，可以看到选择10年期缴费，那么每年需要交纳的保费为10万，而如果选择5年交的话，每年则需要交纳20万的保费。

相比之下，10年期缴费比5年期缴费，年交保费要少一半，对于不是特别富裕的家庭来说，每年交20万确实不是一个小数目，会造成很大的经济压力，而选择10年交，压力会瞬间小一倍，对消费者还是有利的。

我们再来看年交保费相同的情况下，不同缴费期对最终受益的影响。

可以看到，在同样是30岁男性投保，年交保费为10万的情况下，选择10年期缴费，交满期限后，基本保额为862551元，而选择5年交，交满期限后，基本保额为467833元。

在年交保费相同的情况下，缴费期限越久，消费者获得的收益越多，10年期缴费相比于5年期缴费收益多了差不多一倍。

2.如意尊2.0取消了航空意外保障

如意尊1.0不仅提供人寿保障，对航空意外也有保障，即被保人在保险期间乘坐商业民航航班遭遇意外身故/全残，保险公司将赔付基本保额。

而如意尊2.0取消了航空意外保障，被保人则少了一份保障，对消费者有点不利。

3.如意尊2.0加减保约定模糊

如意尊1.0对加减保有明确的约定。

加保：缴费期第2年可以加保费，每次不超过保额的20%

减保：保单第3年就可以申请减保体现，但减保后账户的金额不得低于最低限额。

而如意尊2.0对加减保的约定十分模糊，仅用一句“若后续变更基本保额，保险公司将按照变更后的基本保额计算并承担相应的责任”阐述，让消费者很难弄懂其意思。

以上就是如意尊2.0和1.0版本的区别，可以看到，2.0版本恢复了10年及以上缴费期限对消费者来说是比较有利的，可以减轻缴费压力，且收益会更高。

而在保障责任上，如意尊2.0相比于1.0版本则要逊色一点，不仅取消了航空意外保障，且加减保约定也不明确，对消费者有点不利。

不过产品好不好，只有消费者用了才知道，并不能单纯的通过对比评判，因为只要是能满足消费者需求的产品，就是好的产品，保险也即如此。

二.投保终身寿险要注意哪些问题

上面奶爸给大家介绍了如意尊2.0和1.0版本的区别，也让大家了解了终身寿险的一些保障内容。

为了让大家在购买终身寿险的时候少走弯路，下面奶爸再来给大家讲一讲投保终身寿险需要注意的一些问题，供大家投保时参考。

1.收益越高，意味着风险越大

终身寿险一般都带有理财性质，市面上有些终身寿险也会打着高收益的旗号，吸引消费者的眼睛。

但是奶爸要提醒的是，天上没有掉馅饼的事情，高收益一定伴随着高的风险，如果你还想着通过买终身寿险赚个盆满钵满这样的事情，奶爸劝你还是尽早清醒。

终身寿险是在为被保人提供人寿保障的同时，附带有理财的功能，并不是单纯的赚钱工具，且保险的收益一般都不会太高，如果哪款保险的宣传口号是超高收益，那么消费者就要警惕了。

2.先保障，后理财

人生在世，会面临很多风险，而疾病风险、意外风险等是最需要得到保障的，因为消费者只有获得充分的疾病、意外等保障后，才能生活的更轻松，更幸福。

在基本保障配置好后，再考虑理财，才有意义，因为钱财只有在人活着的时候才有价值，一旦人死了，钱也带不走，只得是灰溜溜化作尘土。

3.合理控制保费支出

保费支出一般控制在收入的10%-15%为最佳，一旦超过了这个范围，那么可能会给消费者带来比较大的经济负担。

消费者完全没必要因买保险而承担过大经济压力，那只会是本末倒置，得不偿失。

三.奶爸总结

总的来说，如意尊2.0相比于1.0版本来说，变化还是比较大的，变化的部分对消费者有好也有坏，不过任何事物本就具有双面性，没有绝对的好，也没有绝对的不好，还需要消费者根据自身需求去衡量。

当然，终身寿险一般保费比较贵，奶爸是不建议经济状况不太好且还没配置好基本保障型保险的人购买的，因为强行购买会让本就不富裕的家庭雪上加霜。

如果你还不知道保险怎么配置，可以点击《保险的正确搭配姿势》前往阅读，获取相关知识。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？