12月4日停录的如意尊3.0终身寿险收益和保障怎么样？

11月18日，银保监会发布《关于近期人身保险产品问题的通报》后，大多数高收益的理财保险产品已经陆续停录。

金盈卫、瑞祥人生、鑫禧人生等已经在11月30日提前停录，其他明确12月4日停录的热门产品有：

国联益利多青春版：12月4日停录

国联金满意足2.0青春版：12月4日停录

恒大万年禧两全险、万年禧增额终身寿险：12月4日停录

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昨晚，奶爸又接到紧急通知，如意尊3.0终身寿险最迟将于12月4日停录。

如意尊3.0终身寿险的市场竞争力如何，我们再来回顾一下：

一、如意尊3.0终身寿险收益怎么样？

奶爸从目前市面上收益高、热度高的产品中，挑选了4款，直接来跟如意尊3.0终身寿险对比一下：

1、资金回本速度 

短期缴费中，银保渠道的鑫如意玖号速度较快，有利于将有存款需求的银行客户转化为保险客户。

其次是如意尊3.0终身寿险，无论是趸交或者3/5年缴都能在保单第7年实现资金回本。

而长期缴费中，益利多青春版、金满意足2.0和司马台的回本速度较快，其次是如意尊3.0终身寿险

整体来说，如意尊3.0终身寿险无论选哪种缴费期，现金价值超过已交保费的时间都非常快。

2、收益情况

同样以30岁男性，年交10万，来看看益利多青春版各个缴费期的情况：

1）趸交 

趸交的情况下，益利多青春版的表现最优秀，

50岁就能达到复利收益3.4%以上，越往后，收益越接近3.48%

其次就是金满意足2.0、金玉满堂2.0和如意尊3.0终身寿险，

收益率也不错，越到后期，收益率跟益利多青春版越接近。

2）分3年交

分3年交，是益利多青春版的收益领先，40岁的时候，IRR超过3.4%，

其次就是如意尊3.0终身寿险、金满意足2.0青春版，在50岁的时候，IRR就已经超过3.4%

3）分5年交

分5年交，益利多青春版收益最高，40岁时IRR超过3.4%，

其次是金满意足2.0和如意尊3.0终身寿险，同样都是在50岁时，IRR超过3.4%

而且三款产品在90岁时，IRR都超过3.48%，长期收益优势非常明显。

4）分10年交

分10年交益利多青春版的优势更加突出，甚至在90岁时，IRR超过3.49%的高水平。

其次是金满意足2.0和如意尊3.0终身寿险，两款产品也能稳定发挥，50岁的时候IRR都超过了3.4%

虽然如意尊3.0终身寿险的收益表现不如品益利多青春版，但收益情况属于市场第一梯队。

每个缴费年度的复利收益率都不错。

特别是跟金玉满堂2.0和线下热门产品（比如鑫如意玖号）比，收益优势更明显。

回本速度方面，表现也非常亮眼，分5年缴费，第6年现金价值就超过了已交保费，资金可以更快灵活使用。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、如意尊3.0终身寿险保障怎么样？

除了大家最关心的收益、回本速度，如意尊3.0终身寿险的保障表现如何呢？ 

奶爸来说说如意尊3.0终身寿险的亮点：

1、投保灵活，投保年龄限制宽松

缴费期限可选趸交/3/5/10年交，投保灵活。

最高可投保年龄为80岁，年龄的限制比市面上大多数产品都宽松，很适合高龄老人做财产传承。

而且如意尊3.0终身寿险支持隔代投保，即祖辈为孙辈投保，可把资产直接传承给孙辈，隔离已婚子女夫妻间的债务。

2、保单权益丰富，资金使用灵活

如意尊3.0终身寿险不仅支持保单贷款、减额交清等，而且也是目前为数不多支持加减保的产品，保单权益丰富。

我们来看一下具体的加减保规则：

1）加保

合同生效满2年后的缴费期内可加保，每年最多申请1次，每次最多可加基本保额的20%

2）减保

合同生效满2年后可减保，减保后最低保费不低于1000元，每次减保保费不小于100元。

总的来说，减保规则还是比较宽松。

3、额外保障航空意外

如乘坐民航班机发生意外身故或全残，除了按约定给付身故/全残保险金，同时还会额外给付累计已交保费，累计赔付不超过2000万。

这一点对于经常需要出差的商务人士来说，这一保障就非常有用，相当于不需要额外花钱，就可以享受一份高额的航空意外险了！

4、网点覆盖多，线下服务更方便

信泰人寿在线下有18家分公司，网点覆盖多，经营区域基本覆盖国内经济发展相对活跃的重点区域。

如果喜欢线下服务的朋友，投保会更方便。

5、老牌产品，值得信赖

信泰是大陆市场第一家推出增额寿险的保险公司，而如意尊系列也是增额寿里面非常知名的元老级产品，

奶爸最早在2020年就介绍过他家的如意尊增额寿。

经历多年打磨，背后的服务体系也非常完善。

四、奶爸总结

如意尊3.0终身寿险不仅投保灵活，承保年龄广，且回本速度快，收益处于第一梯队，

加减保规则也宽松，线上就能办理，很方便。

加上承保公司线下覆盖的网点多，非常适合有中短期现金流规划、财产传承需求的消费者投保。

奶爸提醒大家，如意尊3.0终身寿险提前到12月4日就要停录，目前投保系统也处于拥堵状态，想入手的一定要抓紧时间。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？