百万医疗保险的有哪些特点？一定要这么买才对！

保险界的“网红”产品——百万医疗保险，自问世以来，你买我买大家都买，但是你真的了解百万医疗保险吗？

今天，奶爸就来和大家说说，百万医疗保险有什么特点？要怎么买？看完这篇文章，相信你会更了解百万医疗保险！

丨百万医疗保险具有什么特点？

丨百万医疗险适合哪些人群？

丨如何配置百万医疗险？

丨奶爸小结

一、百万医疗保险具有什么特点？

顾名思义，百万医疗险是指在保障期内报销额度高达一百万或以上的医疗保险，它的保障范围主要包含一般住院医疗和重疾住院医疗。

接下来奶爸就先说说百万医疗险有哪些优点：

1、保费低，保额高

在杠杆率这一点上，百万医疗险体现的淋漓尽致。市面上售卖的百万医疗险产品，保费普遍比较低。

比如一名30岁的男性，投保百万医疗险，只要用300元左右的保费，就买到最高600万的医疗保障。儿童和老人体质较弱，患病几率较高，其保费会贵一些。

几百块的保费就可以获得百万医疗保障，解决了大额的医疗费用问题。由此可见，百万医疗险可以说是性价比非常高的一个险种了。

2、突破社保目录限制

奶爸之前介绍过社保的报销范围，大家可以知道医保报销限制还是很多的，比如限制定点医院和目录药品。

而百万医疗险不同于医保，它突破了社保目录限制，自费药品、自费医疗项目等社保医疗范围外不能报销的费用，都可以通过百万医疗险进行报销。

3、保障责任全，增值服务多

一般保障全面的百万医疗险可以报销住院医疗费用、特殊门诊、门诊手术医疗费用以及住院前后一定期限内的门急诊费用。

而且还有癌症住院补贴、就医绿色通道、质子重离子医疗等等一系列增值服务。

丰富的保障责任和增值服务，在帮我们减轻医疗费用负担的同时，还有助于我们享受更优质的医疗条件，可以说是非常贴心了。

但是，凡事都有两面性，它有优点同时也有缺点：

1、免赔额高

百万医疗险通常都设有免赔额，从五千到两万不等，大多数是一万元。

换句话说，住院医疗费用没有超过一万元，不可以报销；超过一万元的，经过社保报销后，再扣除一万免赔额进行报销。

对于消费者来说，小额医疗费用无法报销，确实不太友好。如果你想购买0免赔额的医疗险，不妨点奶爸这篇文章进行了解：《0免赔额的百万医疗险好吗？应该怎么买？》

2、投保有限制，不保证续保

大多数百万医疗险都有相应的投保限制，首先投保年龄最高到60周岁，其次被保人的职业和健康状况也有限制。

另外，百万医疗险本质是一种短期消费险，交一年保一年。如果第二年产品停录，又找不到相应的产品替代的话，或者说健康告知不通过的话，都是很难续保的。

目前市面上也推出了不少保证续保的百万医疗险，奶爸整理出来了，大家可以翻阅：《保证续保的百万医疗险对比分析，值得买吗？》

二、百万医疗险适合哪些人群？

有些读者看到百万医疗险的限制条件后，会担心免赔额和续保的问题。

在奶爸看来，随着保险行业发展和百万医疗险市场需求逐渐增大，续保条件也不断在完善。

整体来看，百万医疗险确实是一款性价比高，可靠的风险转移工具。那么百万医疗险适合哪些人群呢？

实际上，每个年龄段的人群都需要一份百万医疗险来抵御大病风险，因为它性价比极高保障充分，在符合投保条件的前提下，建议大家都配置一份百万医疗险来抵御风险。

那么现在有什么好的百万医疗险可以选择呢？不妨点击奶爸这篇文章一起了解：《2020年11月百万医疗险产品排名》

三、如何配置百万医疗险？

通过这张图片我们可以看到2020年热销的百万医疗险，它们保障内容不尽相同，但都有特殊门诊、门诊手术，和住院前后门急诊的报销。

同时，它们也有各自不同的保障特色，那么如何挑选百万医疗险，在奶爸看来，可以概括为以下四大原则：

1、基本保障全面

作为一款医疗险，最基本的保障就是报销医疗费用。保障相对全面的百万医疗险保障范围主要包括：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。

有一些产品的基本保障可能不全面，大家在买百万医疗险的时候要留意，尽量选择保障责任全面的产品。

2、续保条件宽松

百万医疗险虽好，但是今年买了，明年不知道还能不能买到，这也是它最大的不确定性。

目前市面上还没有保终身或者保证能终身续保的产品，最好的产品也只做到阶段性保证续保，所以，尽量选择保证续保的百万医疗险！

现在的百万医疗险市场上，平安e生保长期医疗险保证续保20年，已经是保证时间最长的了。

3、留意增值服务

当下百万医疗险百花齐放，各产品的增值服务越来越多，有免费赠送的，也有附加选项。大家可能看得眼花缭乱。

奶爸建议大家关注实用的增值服务，比如外购药报销、就医绿色通道、医疗费用垫付和质子重离子治疗等。

4、避开免赔额和保额的坑

结合奶爸前面说到的免赔额问题，免赔额是需要自己承担的部分，超过免赔额，保险公司才会报销，所以产品的免赔额越高，自己掏的钱也就越多。

在选择产品的时候，相同保障条件下，尽量选择免赔额低的。不过，也不必一昧追求0免赔或者低免赔额，这样的话，保费也会增加不少。

而保额的坑呢，就藏的比较深了。有些医疗险虽然号称好几百万的保额，但是保障责任里面存在单项限额。

表面看来，可以报销几百万，但是超过单项限额的医疗费用可就要自己掏钱了。而且几百万的报销额度一般是用不完的，所以没有必要过于追求保额。

四、奶爸小结

尽管大家对市面上百万医疗险的评价褒贬不一，但这并不影响它成为一个特色鲜明的产品。

虽然百万医疗险的保费较低，保额高，保障范围广，但也存在一些局限性，想要齐全的健康保障，仅靠一款百万医疗险是不够的，需要合理配置完整的保险方案。

百万医疗险如何选择合适的产品，对于每个人的不同的情况，都有不同的方案。奶爸举个已婚女性的配置方案案例，具体请看：《已婚女性保险方案：这样买最划算！》

总的来说，百万医疗险很多，但是要注意配置方法才能买到真正合适的产品，希望奶爸这篇文章能够帮你避开百万医疗险的坑，买对产品。

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