买重疾险划算吗？什么时候买合适？

买大病保险划算吗？什么时候买合适？

现代人的生活节奏越来越快，不规律的生活作息在无形之中给身体带来不少隐患，患上大病的概率也在不断升高。

所以买份大病保险还是很有必要的，具体买哪种大病保险就要结合自己的实际情况来分析。

关于大病保险的一些问题，下面奶爸会和大家好好聊聊。

大病保险是什么？

为什么要买大病保险？划算吗？

什么时候买合适？

奶爸总结

一、大病保险是什么？

大病保险可以简单分为报销型的医疗险和给付型的重疾险。

前者是解决医疗费用的问题，后者则是作为一种收入补偿，与医疗费用无关，这里主要向大家介绍大病医疗保险和重疾险。

大病医疗保险可以理解成是医保的一种拓展和延伸，目的是为了减轻参保人在患上重大疾病时的经济压力，缓解“因病致贫”的现象。

它主要分为农村大病医疗保险和职工大病医疗保险，参保对象就是购买了医保的人群，根据地区的不同，所覆盖到的病种会有所差别。

报销比例也不是100%，当参保人报销的医疗费用超过基本医疗统筹基金最高支付限额时，费用越高，报销比例就越高。

其中，农村大病医疗保险的报销比例在不同的医疗机构也会有所不同。分别是：

一级医疗机构住院报销费用在400元以下的，不设起付线；

二级医疗机构报销比例为75%~80%；

三级医疗机构报销比例提为55%~60%；

省三级医疗机构报销比例为到55%；

门诊统筹乡、村报销比例为65%、75%。

至于费用方面，大病医疗保险不会向参保人收取额外的费用，算是一种福利吧。

需要注意的是，大病医疗保险是属于二次报销，即要先通过医保报销，然后个人再支付医疗费用，最后才通过大病医疗保险报销。

重疾险，被保人一旦确诊患上保障范围内的疾病后，就可以获得相应的赔偿金。

虽然重疾险也有解决医疗费用问题，但它更重要的作用是为被保人在患上重疾后的生活提供经济补偿。

如果想知道重疾险一些具体情况，大家可以看下奶爸之前写的这篇文章：《重疾险是什么？你真的了解重疾险吗？》。

二、为什么要买大病保险

很多人可能不明白，为什么有了医疗保险还要买重疾险，其实这两种保险的定位不太一样，重疾险更倾向于术后的康复治疗和收入损失的补偿。

1、可以提高医疗条件

假如一个人不幸患上重疾，但他有重疾险保障，就可以自由支配这笔赔偿金，可以选择更好的治疗手段和休息环境。

患者的家庭也不至于因为病情，给经济状况造成太大的压力，让患者可以有更好的心态配合治疗。

2、作为一种经济补偿

患上重疾后的康复过程比较漫长，不是说治好了，就能马上开始工作。如果在康复期间内没有收入，对于经济情况不是很好的家庭来说，压力还是很大的。

如果买了重疾险，即使病没有治好，最终还不幸离开了这个世界，一笔可观的赔偿金也能弥补家庭经济状况的不足，至少在未来几年内可以保证家人的正常生活。

3、相当于一种变相投资

换个角度来想，如果我们不买保险，我们的资金要么存在银行吃利息，要么就拿去投资理财。

当不幸患上重疾时，银行存款的本金加利息并不会很高，起不了转移风险的作用。

投资也有风险，可能赚也可能亏，谁也说不定。

但如果买了重疾险，这时候能有一笔重疾赔偿金，这笔赔偿金就能在现阶段给我们提供最有效的经济援助。

举个例子，一位三十岁的女性，买了一份达尔文3号（不含身故）：保额50万，保障期限30年，缴费期30年，附加恶性肿瘤扩展保险金，她的保费是每年交6595元。

假如她在40岁的时候得了乳腺癌，那么她可以获得90万的赔偿金。在这十年期间，一共交了65950元，她的支出与收入比大概是1:14。

这不划算吗？不比放在银行吃利息好吗？

所以买重疾险，没必要太纠结，可以理解成我们买车险的一样，用不到固然最好，用得到的时候也能有份保障。

想知道怎么挑选重疾险的小伙伴可以看下奶爸的这篇文章：《重疾险怎么买比较好？哪些重疾险值得买？》

三、什么时候买合适？

一句话，越早买越好。为什么？

重大疾病发病率越来越高，而且越来越年轻化，在我们生活中，年纪轻轻就患上重疾的案例还少吗？所以要早点买，早点给自己一份保障。

而且越早买保费越便宜。对于同一份重疾险，同样的保障内容，50岁的保费可能是30岁的1.5甚至2倍。

年龄越小，越容易通过核保。30岁的人买50万保额的重疾险可能不用体检，但是45岁买30万的保额的重疾就可能需要体检了，随着年龄增长，核保要求也会逐渐严格。

四、奶爸总结

奶爸认为，配置大病保险还是很有必要的。

就算有了大病医疗险的保障，重疾险也是必要的，两者应该配合起来，更好地发挥各自的价值。

对于经常生病的小伙伴，可能会想知道要怎么买保险，可以看看奶爸的这篇文章：《经常生病买什么保险好？怎么买合适？》

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