买了保险，还有必要升级保单吗？

 买过保险的人，可能每隔一段时间就会接到保险公司的电话，告诉你产品升级了，让你继续买新产品。

保险产品升级有多种情况： 真升级、假升级和偷换概念，销售误导。

 一开始，大多数人以为是在原保单上面直接增加保障内容， 进一步了解后才发现，事情没有那么简单。

那么买了保险还有必要升级保单吗？下面奶爸给大家详细分析一下。

保险公司为何要推出升级版产品

买了保险还有必要升级保单吗？ 

奶爸总结

01保险公司为何要推出升级版产品？ 

在细说到底要不要对保单进行升级前，我们需要清楚，为什么保险公司要升级产品。

一般来说，产品升级版的主要原因有两个： 

1、顺应大众保障需求 

社会需求变化，人们想要获得的保障更多。 

越来越多人会购买保险，除了风险意识的提高，还要归功于经济水平的提升，人们有更多可支配资产，通过不同的投资模式让自己生活更有保障。

保险产品的保障内容，是根据社会当前各类疾病的发病率、治愈率等，经过精算师测算、银保监会审核，才最终确定要调整哪些保障内容。

因而一般进行升级的产品都是重疾险和医疗险。

比如最近关于重疾保障病种的调整意见稿征求已经结束，接下来就是等新规落地。 这势必会引起重疾险产品的更新。重疾保障病种的调整，定价下降？

 2、市场竞争的需要

 保险市场竞争激烈，各大保险公司需要不断对产品进行更新，提高销量。 

一方面，互联网保险公司的出现，出现了好多保费更低、保障更全的产品。

传统保险公司不仅需要拓展营销渠道，还需要不断更新产品，赢得市场份额。

另一方面，保险业的发展前景良好。

目前国内已经有两百余家保险公司，相比推出一款全新的产品，对原有产品进行“升级”更容易。

同时也可以吸引新客户的购买和刺激老客户的二次消费。

 02买了保险还有必要升级保单吗？

 说了这么多，究竟要不要给手上的保单来一次“升级”呢？

关键还要看自身情况： 

1.原有保单的保额是否足够？

 如果早些年就已经购买了保险的朋友可能会发现：以前的保单保费贵、保额低、保障的内容还比较单一。 

特别明显的是以前的一些重疾险，保额可能只有5万，10万。

 相比现在生一场大病住一次院的花费，这个保额是远远不够的。 所以，奶爸建议，如果已有的保单比较久远，保额较低，可以考虑进行升级。 

2.原有保单保障内容是否满足需求？ 

产品的升级方式一般就是扩大保障范围、丰富增值服务、加码原有保障力度。

 原有保单本身保障不足，无法满足日后需求时，可以考虑升级保单。

想要对保单加重保障的，也可以考虑升级保单。 

如果是免费升级就最好啦。 如果是加保，就要考虑自己的经济能力了。

毕竟加保是一份新保单，同时负担两份保单对于经济要求也更高了。 另外，医疗保险的升级一般都会伴随保费的提高。

一方面是医疗通胀（即医疗费用支出占比越来越高）；另一方面是年龄增长患病风险增加。

 虽然保费会提高，但医疗保险的升级，有些并不用重新健康告知就能续保到新版。

对于续保难的朋友来说，也算是个好消息。

 如果没有上面这些方面的顾虑，奶爸还是建议不要“轻举妄动”。

3.身体情况是否符合投保条件？

 要不要升级保单，还有一个很重要的方面需要去考虑：

目前自己的身体状况是否可以通过新保单的核保。

 想要退掉旧保单，购买新产品的朋友们，奶爸建议你可以等新保单过了审核以及犹豫期，再退保旧保单。 

过了审核，证明目前自己是可以拥有这份新保单的。 犹豫期不退旧保单，是给时间自己“后悔”：

万一经过对新老保单的对比，觉得没必要更换的时候，也给自己留时间按返回键。

03奶爸总结 

保险产品更新迭代很快，几乎每年都会有升级产品出现。

作为消费者，很有必要掌握一些基础的保险知识，辨别真假升级、部分业务员的销售套路。

其次，奶爸建议了解清楚自己的需求之后，再考虑是否升级保单。

保险虽好，也不必贪多。

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