鑫玺传世怎么样？终身寿险适合谁买？

陆家嘴国泰人寿推出了鑫玺传世终身寿险产品，这款产品最高赔付额可以达到2000万，是专门为高净值人群打造的一款终身寿险产品。

可能很多人对鑫玺传世的承保公司不熟悉，陆家嘴国泰人寿是首家海峡两岸合资的寿险公司，其总部设在上海，注册资本30亿元人民币，目前在50个城市设有营销网点。

那么作为这家公司承保的鑫玺传世保障如何呢？哪些人适合买终身寿险呢？

接下来奶爸将围绕这些问题，从四个方面展开分析：

|鑫玺传世怎么样

|鑫玺传世有哪些优缺点

|哪些人适合买终身寿险

|奶爸总结

一、鑫玺传世怎么样

为了让大家更好认识这款产品，奶爸已经将鑫玺传世终身寿险的基本内容整理在了一张表格中，接下来我们一起看看Ta的内容：

表格中展示了鑫玺传世的内容，从中可以看出，它的保障内容比较简单，我们看看具体的：

1. 投保规则

（1）投保年龄：0-70周岁

这款产品投保年龄跨度比较大，最高投保年龄可以达到70周岁，不过奶爸要提醒大家一点，高龄投保保费会高很多，尽量早点投保。

（2）保障期限：终身

鑫玺传世是一款终身寿险产品，保障终身是这款产品的定位，如果想要获得阶段性保障，不妨看看这里：《2020年11月定期寿险排名，定期寿险哪个好？》。

（3）缴费期：3/5/10/趸交

缴费期选择比较多，投保人可以根据实际情况，灵活选择缴费期限。

2. 保障内容

（1）身故保障

身故保障是这款产品最重要的保险责任，这款产品对于身故的赔付，约定如下：

1）18岁前赔付已交保费和现金价值较大者；

2）18岁后且在交费期间：已交保费与给付比例的乘积与现金价值取较大者；

3）18岁后且交费期满：已交保费乘以赔付比例，现金价值和年度保额较大者；

具体赔付比例规定如下：

1）18-40岁：160%；

2）41-60岁：140%；

3）61岁及以上：120%。

（2）航空意外身故保障

这款产品除了一般身故保障，还约定了航空意外保障，如果被保人在70周岁前不幸发生航空意外，可以给付2倍已交保费，最多可以达到2000万元。

（3）保费

根据保费测算，30岁投保100万保额，10年交，保终身，年交保费120000元。

整体而言，鑫玺传世保障内容比较简单，可选保额比较高，不过费率比较高，一般家庭可能承担不起这么高的保费，因此投保要充分考虑自己的经济状况。

二、鑫玺传世有哪些优缺点

上面奶爸给大家介绍了鑫玺传世的基本内容，我们一起盘点一下Ta的优势和不足之处。

1. 鑫玺传世的优点

（1）具有保值增值功能

这款产品随着时间增长，保额也是不断增长，而且保单的现金价值，被保人可以灵活领用，需要用到资金，可以通过退保获得资金，也可以以比较低的利率贷到一笔款，可以作为孩子的教育金，也可以满足自己的高端消费，更可以做养老规划。

（2）有航空意外保障

鑫玺传世跟其他寿险产品相比，增加了航空保障，对于经常需要乘坐航空工具出行的小伙伴，比较友好。

2.鑫玺传世的缺点

这款产品是为高净值人群量身打造的，费率比较高，一般人可能无法承受高额保费，在一定程度上缩小了保障人群。

三、哪些人适合买终身寿险

通过上面的分析，我们看到鑫玺传世有优势也有不足之处，作为终身寿险，最大的不足就是保费贵，这其实也告诉我们，一般终身寿险都比较适合有一定经济实力的人投保。

终身寿险因为它的特性，被保人只要中途不退保，都能获得赔偿，因此保险公司往往会把产品价格定高，来降低自己的理赔成本。

奶爸之前写过一篇关于终身寿险的文章，想要更进一步了解终身寿险的小伙伴，不妨看看这里：《终身寿险的优缺点有哪些？终身寿险该怎么选？》。

四、奶爸总结

总的来看，鑫玺传世终身寿险保额比较高，可以给被保人更全面的保障，不过费率比较高，在投保时要结合自身经济状况，理性投保。

不过日常生活中，除了极端风险，意外和疾病风险同样不容忽视，想要更好的规避这些风险，可以给自己构建一个合适的保障体系。

如果你不知道该怎么操作，戳这里：《年收入20万的家庭，可以这样搭建保障体系》。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？