御立方五号怎么样？值得买吗？

御立方五号是工银安盛的一款重疾险产品，这款产品最大的亮点在于，是一款多次赔付的返还型重疾险。

御立方五号并不是新品，已经在市场上出售了比较长的一段时间，但是它的热度一直在，它约定达到固定年龄，可以100%返还保额。

这就意味着不管被保人是否患重疾，都能获得赔付，那么这款产品具体保障如何呢？跟新上市不久的和谐福乐保1号比，有没有优势呢？

接下来奶爸将从三个方面对御立方五号展开分析：

|御立方五号保障如何？

|御立方五号与和谐福乐保1号相比，谁更优秀

|奶爸总结

一、御立方五号保障如何？

尽管这款产品已经推出市场挺长时间，但是为了大家更深入了解，奶爸还是按照老规矩，将Ta的基本内容整理在一张表格中，具体如下表：

我们直接从投保规则着手分析：

1.投保规则

（1）投保年龄：0-60周岁

御立方五号最高投保年龄是60岁，投保年龄跨度比较大，因为市面上不少产品都是限制在55周岁。

（2）保障期限：66/77/88周岁

这是一款多次赔付的定期重疾险，保障期限选择比较多，想要获得阶段性多次保障的小伙伴可以灵活选择。

不过这款产品没有终身保障版本可以选择，想要了解终身重疾险的小伙伴，不妨看看这里：《2020年11月比较好的重疾险推荐》。

（3）等待期：90天

御立方五号等待期跟主流重疾险基本一致，都是90天，等待期越短，对被保人越有利，因为等待期短从某种意义上，延长了保障期限。

2.保障内容

这款产品的基础保障只包含了重疾和轻症，没有中症保障，这是很多大公司重疾险的通病，接下来我们看看御立方五号的重疾和轻症保障如何：

（1）重疾保障

这款产品保障88种重疾险，分4组，每组最多赔付1次，重疾一共可以赔付3次，一旦确诊重疾，符合条件，被保人可以获得100%基本保额赔付；

（2）轻症保障

御立方五号一共保障33种轻症，分4组，最多赔付3次，每次赔付20%基本保额。

这里奶爸要提醒大家一点：这款产品中轻症赔付都有间隔期，为365天。

（3）其他保障

这款产品还有身故和保费豁免约定。

关于身故保障约定如下：如果被保人在18岁前身故，返还已交保费，而18岁之后可以获得基本保额赔付；

关于豁免是这样约定的：投保人在65岁前因意外身故，可以豁免后期保费；被保人患轻症或者重疾，也可以豁免后期保费，保单依然有效。

3.其他

（1）核保方式：这款产品采取人工核保，相比起智能核保，要严格一些；

（2）满期返还：御立方五号约定大袋固定年龄被保人可以获得保额返还。

（3）保费

根据保费测算，30岁男性投保50万元保额，保至66岁，20年缴费，年交保费为13970元。

整体来看，御立方五号保障一般，不过带有返还功能，想要获得这一权益的小伙伴可以选择投保。

二、御立方五号与和谐福乐保1号相比，谁更优秀

上面我们分析了御立方五号的基本内容，那么这款产品跟同样属于大公司产品的和谐福乐保1号相比，有没有优势呢？

其实这两款产品是不适合放在一起对比的，因为御立方五号是多次赔付的重疾险，而福乐保1号是单次赔付的，在这里我们主要对比保障内容。

为了方便对比奶爸将这两款产品，放在一张表格中，我们一起看看：

从表格中可以看出，它们都没有中症保障，那么从投保规则到保障内容谁更优秀呢？

1.投保规则

御立方五号和福乐保1号都是有定期版本可以选择，不过后者还有终身保障，可以一步到位解决重疾保障问题。

而在投保年龄方面，御立方五号跨度更大，最高可以到60周岁，而福乐保只到55周岁，因此御立方五号对55-60岁人群投保比较友好。

2.保障内容

我们撇开赔付次数，单纯从赔付比例来看，御立方五号和福乐保1号重疾都是赔付100%基本保额，二者没有差别。

但是轻症方面差别比较大，御立方五号轻症只赔付20%基本保额，而福乐保可以赔付45%，相比之下，后者的轻症保障更加充足。

3.其他

御立方五号和福乐保1号身故保障约定一致，都是18岁前赔已交保费，18岁后赔保额。

二者在豁免方面有差别，福乐保1号没有投保人豁免约定，而御立方五号有相关约定。

还有就是御立方五号有返还保额约定，而福乐保没有。

总的来看，御立方五号和福乐保1号各有优势，投保人可以根据需求选择合适产品。

三、奶爸总结

总而言之，御立方五号作为返还型重疾险可以满足有这方面需求的人群，不过它的保障比较一般，费率比较高，小伙伴选择投保时要注意预算。

当然重疾险只能转移一部分大病风险，想要更好地转移这部分风险，可以搭配合适的百万医疗险，如果你不知道该怎么选，戳这里：《2020年11月百万医疗险产品排名》。

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