张家口惠民保来了，59元获得300万保额靠谱吗？

素有“长城博物馆”美称的张家口，就在前几天推出了首款惠民型医疗险——张家口惠民保！

它没有像安徽皖惠保那样玩创新，而是紧跟大部分地区的步伐，同样约定了医保目录内住院保障和特定高额药品保障。

奶爸看了一下张家口惠民保的保费测算，发现最低只要59元每年，就可以获得300万的保额。

看起来很有吸引力，但是真的靠谱吗？奶爸今天就为大家揭开张家口惠民保的“真面目”，究竟这款产品有哪些内容需要注意！

张家口惠民保有哪些保障？

张家口惠民保常见问题汇总

奶爸小结

一、张家口惠民保有哪些保障？

和其他惠民保险一样，了解保障内容之前，我们有必要知道它的投保规则是怎样的，而张家口惠民保的基本信息如下图：

基本内容

基本的投保信息如下：

1、参保和保障时间

参保时间已经开始，从2020年11月19日-2021年1月19日期间，小伙伴可以在微信微保平台进行投保！

保障不是立即生效，从2021年1月20日-2022年1月19日维持1年，这段时间才是保障期限！

2、投保对象

只要是张家口市城镇职工、城乡居民基本医保参保人，就可以投保，而且不限年龄和职业，不需要健康告知。

这一点倒是没什么问题，大部分地区的惠民保险投保限制非常宽松，初衷就是做到真正的“惠民”！

接下来我们对保障内容做一个详细的分析：

1、医保目录内住院医疗保障

张家口惠民保保障的是医保目录内的费用，保额有150万；被保人因意外、疾病等在医疗保险定点医疗机构就医，产生的合理费用即可报销。

经过社保结算后，再扣除2万元免赔额，剩余费用可以报销80%。

2、特定高额药品保障

张家口惠民保一共约定了20种特定高额药品，如果被保人患上特定高额药品对应治疗的疾病，并且由指定医生判定需要该药物治疗，被保人可以在指定医疗机构、定点医院、药店等地方购药，方可报销！

具体的20种特定高额药如下图：

特定药品目录

约定的特定高额药适应的疾病还是挺多的，像英飞凡治疗肺癌、海乐卫治疗乳腺癌等，这些药很多都是社保不报销，需要自掏腰包。

而这款产品约定了150万保额，报销时不需要扣除免赔额，能够报销80%，一定程度上缓解被保人及家属的购药压力。

那么接下来奶爸列举一个例子，看看张家口惠民保的报销力度如何？

张家口市民小L今年30岁，因为身体健康原因无法通过百万医疗险的健康告知，后来投保了张家口惠民保。

在一次检查中确诊为前列腺癌，需要住院治疗，一共花费了25万，医保报销了8万，而且还使用了安可坦配合治疗，花费了6.6万。自费部分有23.6万（社保内个人需支付7万，社保外10万，还有安可坦的6.6万）

张家口惠民保能报销的部分如下：

医保内费用：（7万-2万免赔额）*80%=4万

特定高额药：6.6万*80%=5.28万

一共报销9.28万，原本需自费23.6万，报销后小L只需自费14.32元。

如果想报销力度更大，且身体健康良好，可以优选百万医疗险，详情请看：《2020年11月百万医疗险产品排名》

3、保费测算

以50岁为分界点，50岁（含）以下的人群每年59元，50岁以上的人群每年99元。

综上所述，张家口惠民保和大部分惠民保险一样，投保限制宽松，保额高，但2万免赔额提高了理赔门槛，适合作为百万医疗险的补充。

二、张家口惠民保常见问题汇总

1、可以带病投保张家口惠民保吗？

虽然不需要健康告知，但是这款产品有既往症约定，详情如下图：

既往症

医保内住院医疗的既往症约定了5类疾病，特定高额药品约定了2类疾病。

如果被保人在投保前已经患有以上约定的疾病，在保障期间内因以上疾病产生的医疗费用以及购药费用的，本产品不承担任何责任，不会报销。

所以在投保前，尤其是给年纪较大的父母投保，一定要注意父母是否患有以上疾病。

2、张家口惠民保保证续保吗？

这款产品的保障期限是一年，从2021年1月20日一直保障至2022年1月19日。

不保证续保，保障结束后要看当地政府和保险公司的决定。

3、张家口惠民保的2万免赔额是什么？

其实免赔额就相当于一个门槛，张家口惠民保的医保目录内住院医疗设计了2万免赔额，如果医疗费用未超出2万的，保险公司不会报销，只有超出2万元，超出的部分才会按照约定比例报销。

三、奶爸小结

最后想跟大家说一下张家口惠民保适合哪些人群：

首先当然是适合张家口市人民，保费低保额高，是给他们的一种福利。

再是适合一些年纪较大，身体状况通过不了百万医疗险的老人，这款产品不限年龄，即使是90岁老人都可以投保，且无健康告知，只需注意既往症和免责即可。

最后适合高危职业人群，大家都知道这类人群经常被保险拒之门外，而张家口惠民保不限职业，任何职业都可投保。

如果你是以上几类人群之一的，可以尝试投保这款产品获得相关保障！

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