大家在买保险时,最先接触的一般是健康险。
但是,有的朋友会将健康险简单理解成“医疗险”,其实这很片面。
那么健康险到底是什么?分为哪些?又该怎么买呢?
今天奶爸就来给大家聊一聊。
l 什么是健康险?
l 健康险应该怎么买?
l 健康险哪种值得推荐?
l 奶爸小结
一、什么是健康险?
健康险,是以被保险人的身体为保险标的的保险。
如果被保险人因疾病等情况导致身体受到损害,从而产生医疗费用等损失时,能够获得保险公司的补偿或给付。
医疗险只是健康险的其中一类,健康险其实包含了以下几种:
医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险。
如果再细分的话,种类有很多,但是多数时候我们会接触到这两类:医疗险和重疾险。
1.医疗险
医疗险是实报实销型的健康险,保障范围很广,几乎涵盖所有疾病。
它能报销被保人治疗疾病期间所花费的、合理且必要的医疗费,保障是非常全面的。
医疗险按照保额大小,分为百万医疗险和小额医疗险两种。
百万医疗险一般有1-2万元免赔额,但是保费每年只需要几百块,就能获得上百万保额的保障,杠杆率比较高。
近期热门的高性价比百万医疗险,都写在这篇文章里了,感兴趣的朋友可点击查看:《2020年11月百万医疗险产品排名》。
小额医疗险的保费和百万医疗险差不多,不过保额一般是几千到几万元,但是它的免赔额仅为0~几百元不等,适用于报销感冒、发烧这种小病的医疗费。
2. 重疾险
重疾险以重大疾病保障为主,不过现在的产品很多都含有中症、轻症等保障,保障也比较全面。
重疾险和医疗险不同,它是一次性给付型的健康险。
一旦被保人罹患某种合同约定的疾病,保险公司将直接赔付一笔保险金,而非报销治疗费用。
这笔保险金可以用于治疗,也可作为其他支出,哪怕用于还债也是可以的。
因此重疾险能对家庭经济损失起到补偿作用,并避免生活质量受影响。
二、健康险应该怎么买?
上面奶爸给大家介绍了健康险的概况,相信大家对它的作用已经有基本认知。
收入保障保险和护理保险比较少见,保障内容较简单。
而百万医疗险和重疾险则较为复杂,下文奶爸着重给大家科普下百万医疗险和重疾险应该怎么买!
百万医疗险投保要点:
1. 保额不用追求太高
通过上面的介绍我们知道,医疗险是报销型的,百万保额已足够报销大多数疾病的医疗费。
因此医疗险的保额过高只是噱头,并没有什么实质的作用。
不过同等条件下,当然选择高保额的产品。
但往往保额越高,保费越贵,划不划算大家投保时酌情考虑。
2. 免赔额越低越好
百万医疗险一般都有1-2万的免赔额,挑选越低的越好。
不过一般免赔额越低,保费也会相应贵一些,大家可根据个人实际需求进行选择。
有的产品如果没出险,次年免赔额可以递减,这种产品也值得优先考虑,比如复星联合超越保2020。
3. 健康告知
百万医疗险的健康告知是比较严格的,特别是身体欠佳的人群,一定要请求专业人士协助,以免核保不通过。
4. 增值服务
百万医疗险一般都附加了多项增值服务,这些东西看似可有可无,但是有就最好啦!
比如就医绿通、费用垫付等,是很不错的服务。关于医疗险的增值服务,这里有详细介绍,感兴趣的朋友请点击:《医疗增值服务是什么?最实用的是这些!》
5. 保证续保的更好
医疗险多数是一年期,也就是交一年保一年的。
这样一来,万一产品停录或者身体欠佳有可能无法续保。
但是保证续保的百万医疗险就不用担心第二年的续保问题。
重疾险投保要点:
1. 保额及保障范围
买重疾险,就是奔着重疾保障来的。
我们在挑选重疾险的时候,应该重点关注其保额及保障内容。
首先保额要足够,重疾动辄几十万的治疗费用,如果保额太低的话,不足以弥补疾病带来的经济损失。
再有就是保障内容,包括重疾赔付次数、是否分组、赔付比例等等,保障范围越广,对消费者就越有利。
2. 免责条款要读懂
奶爸总看到网上有人说保险理赔难,实则忽略了免责条款。
在投保时,我们要特别留意免责条款,因为它约定了保险公司不予理赔的情况。
只有清楚理解免责条款内容,才能避免后续发生理赔纠纷。
3. 越早买越妥当
重疾险为什么要趁早买?
因为健康险的健康告知很严格,重疾险也不例外,年龄大或者身体差的人投保比较困难。
奶爸看到很多这样的例子:年轻的时候不买,等上了年纪,或身体出现毛病再买,却被保险公司告知买不了。
因此奶爸建议趁年轻、身体好的时候,抓紧配置好重疾险,有备才无患。
三、健康险哪种值得推荐?
上面奶爸教了大家挑选百万医疗险和重疾险的方法和一些注意事项,接下来就市面上比较热门的几款产品进行对比,供大家参考挑选。
1. 热门百万医疗险对比
热门百万医疗险保障内容详情见图表,下面奶爸直接上结论。
注重保障全面——推荐尊享e生2020
该产品一般医疗保额300万,重疾医疗保额有600万,能覆盖一般住院、住院前后门急诊、特殊门诊和门诊手术费用。
它约定了100种重疾+121种罕见病,还可选癌症海外治疗,适合追求保障全面的朋友。
注重性价比——推荐好医保住院医疗
这款产品包含保额300万的一般医疗保障和100种重疾医疗保障,保障也是较全面的。
而且保费比较便宜,30岁男性一年保费仅218元。
此外,好医保还有外购药、费用垫付和就医绿通等比较实用的增值服务。
注重保证续保——推荐平安e生保长期医疗险
这款产品在保证续保方面,是现在市面上最突出的,一共保证20年续保。
身体欠佳或年龄比较大的朋友,可以重点关注。
2. 热门重疾险对比
这是近期的热门重疾险,保障内容详情见图表,下面同样直接上结论。
注重保障全面——推荐康惠保2.0
康惠保2.0自带的前症保障,是表中其他重疾险没有的。
除此之外,它还自带癌症二次赔付、可选心脑血管二次赔付。
这款产品的保障是比较全面的。
注重性价比——推荐如意人生守护典藏版
该产品是多次赔付重疾险,最多可以赔6次,而且重疾赔付的比例是递增的。
从保费测算来看,即使附加了身故责任,这款多次赔付重疾险也比另外2款单次赔付重疾险价格便宜。
如意人生守护典藏版性价比表现不俗,适合注重性价比的朋友。
注重重疾赔付——推荐达尔文3号
这款产品60岁前出险重疾可以直接赔付是180%,轻中症的赔付比例也是相当的高,部分高发中轻症也带有二次赔付。
四、奶爸小结
奶爸认为,健康险能帮我们抵御各种疾病带来的风险,无论大人还是小孩,都是很有必要买的。
如果预算有限,可以延长重疾险的缴费期限来换取高保额,也可以通过逐步配置,慢慢加保完善保障。
如果还担心买不对健康险,可以点击这篇文章避坑:《健康险坑人吗?这份避坑指南请收好!》
如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。