信泰无忧人生惠享版优缺点有哪些？和超级玛丽3号Max哪个好？

信泰无忧人生惠享版又名超级玛丽2号max，是信泰保险推出的一款终身重疾险产品。

它约定60岁前患合同约定重疾，额外赔付60%基本保额，特定疾病二次赔付，且附带重疾绿通，能给被保人提供比较全面的疾病保障，基本能满足大部分消费者的疾病保障需求。

那么信泰无忧人生惠享版优缺点有哪些？和超级玛丽3号Max对比如何呢？

奶爸将通过以下几点向大家细致讲解。

│信泰无忧人生惠享版优缺点有哪些

│信泰无忧人生惠享版和超级玛丽3号Max哪个好

│奶爸总结

一.信泰无忧人生惠享版优缺点有哪些

前面奶爸讲了，信泰无忧人生惠享版的保障是比较全面的，保障责任也比较丰富，那么它有什么优点和缺点呢？且听奶爸细细道来。

1、信泰无忧人生惠享版优点

1.中/轻症赔付比例高

这款产品保障25种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%基本保额，保障50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付45%基本保额。

中/轻症赔付比例是比较不错的，和同类重疾险产品相比也丝毫不逊色。

2.极早期恶性肿瘤或恶性病变额外赔付1次

这款产品针对极早期恶肿瘤或恶性病变可额外赔付一次，被保人在初次确诊极早期恶性肿瘤或恶性病变后，再次确诊极早期恶性肿瘤或恶性病变，保险公司针对第二次疾病，额外赔付45%基本保额。

但需要注意的是，第二次确诊的极早期恶性肿瘤需满足不同器官，同一器官仅赔付一次。

虽然这一保障责任不是这款产品的专属，但在重疾险中也不多见，对有这方面疾病保障需求的消费者来说是一个福音。

3.保费比较便宜

这款产品30岁男性投保50万保额，30年交，保终身，不附加身故保障责任的情况下，年交保费为5515元，保费是比较便宜的。

市面上很多保终身的重疾险，保费大多都在6000元以上，这么一看，5000元多一点就能买到终身重疾险是比较划算的，性价比还是不错的。

上面讲了它的优点，紧接着我们来看看它的缺点。

2、信泰无忧人生惠享版缺点

1.轻症有隐形分组

虽然这款产品轻症不分组赔付3次，但是有些有关联的疾病存在隐形分组，如下图：

可以看到，它将视力严重受损、眼角膜移植和单目失明分在了一个组里面，如果被保人因为视力严重受损获得了赔付。

但后续需要眼角膜移植，则不能再获得赔付，这么一看就相当于是将轻症进行了分组赔付，降低了被保人的理赔概率。

2.轻/中症没有额外赔付

这款产品针对中症和轻症没有额外赔付，在这一点上，相比于其他同类产品来说要逊色一点。

市面上有些重疾险不仅针对重疾有额外赔付，且中症和轻症同样有额外赔付，他们的轻/中症保障力度更大。

二.信泰无忧人生惠享版和超级玛丽3号Max对比哪个好

上面奶爸向大家介绍了信泰无忧人生惠享版的优缺点，我们再来看看信泰无忧人生惠享版和它的升级版信泰超级玛丽3号Max的对比。

为了便于大家直观了解这两款产品的不同之处，奶爸特意用红色做了标记，下面奶爸来一一细讲。

1、重疾赔付不同

信泰无忧人生惠享版针对重疾赔付100%基本保额，如果被保人在60岁前患合同约定重疾，保险公司额外赔付60%基本保额。

而信泰超级玛丽3号Max则是被保人60岁前重疾出险，赔付180%基本保额，否则赔付100%基本保额。

可以看到，信泰超级玛丽3号Max的重疾赔付比例更高，重疾保障力度更大。

2、轻/中症赔付不同

虽然这两款产品针对轻症和中症的基本赔付比例是一样的，但信泰超级玛丽3号Max针对轻症和中症还有额外赔付，如果被保人60岁前轻症/中症出险，额外赔付15%基本保额。

在这一点上，信泰超级玛丽3号Max更具优势，因为赔付比例越高，保障力度越大，对被保人更有利。

3、癌症/特定心脑血管疾病二次赔付比例不同

癌症/特定心脑血管疾病二次赔付都是这两款产品的可选责任，不过有区别的是，信泰无忧人生惠享版针对癌症/特定心脑血管疾病二次赔付120%基本保额。

而信泰超级玛丽3号Max针对癌症/特定心脑血管疾病二次赔付赔付150%基本保额，相比之下，信泰超级玛丽3号Max的赔付比例更高。

三.奶爸总结

总的来说，虽然信泰无忧人生惠享版重疾险的赔付比例没有信泰超级玛丽3号Max那么高，但它的保费更加便宜，算下来性价比也还不错，能满足大多数消费者的重疾保障需求的。

且超级玛丽3号Max作为信泰无忧人生惠享版的升级产品，保障力度强一点是不为过的，不过买保险最重要的还是要看是否适合自己，消费者需要提前在保费和保障力度上做好权衡。

如果你还不知道怎么挑选重疾险，可以去看一看奶爸写的《重疾险怎么买比较好？哪些重疾险值得买？》这篇文章，获取相关知识。

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