重大疾病保险有必要买吗 ？该怎么买？

最近保险界最大的事就是重疾新定义出台，重疾险又一次成为讨论的热点，而重大疾病保险有必要买吗的问题也再次被讨论。

而且网络上关于这个问题的讨论非常激烈，那么重大疾病保险有必要买吗，该怎么买呢？

接下来奶爸将围绕这些问题展开分析，主要包含三个方面：

重大疾病保险有必要买吗 

重大疾病保险该怎么买

奶爸总结

一、重大疾病保险有必要买吗 

在回答这个问题之前，我们先了解一下重大疾病保险的定义：

1.什么是重大疾疾病保险

重大疾病保险是指被保人患保险合同所约定的重大疾病，如恶性肿瘤，脑溢血等达到规定状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的行为。

2.重大疾病的特征

（1）病情严重：像恶性肿瘤这种发病率高，对人体的危害极其严重的疾病，及早治疗康复机会还是比较大的；

（2）治疗花费巨大：据统计重大疾病的治疗费用一般在几万到几十万之间，目前的数据显示一般治疗一次重疾花费在30万元左右；

（3）不易治愈且持续时间长：像癌症需要长时间的治疗而且后期的康复时间也比较长。

通过重大疾病保险的特征我们可以总结出，要治疗这一个病症有两个因素是最重要的：时间和金钱。

而对于重疾患者而言，时间基本等同于金钱，因为患病期间无法正常工作，没有了收入，而面对长时间的治疗，需要有一笔钱作为支撑，这时候如果有一份足够保额的重疾险，就能解决这一问题。

很多人在买重疾险时，总会有疑问：百万医疗险也有重疾保障，重疾险还有必要买吗？

其实两者并不冲突，因为两者的赔付方式是不一样的，医疗险是报销型的，也就是花费了多少钱，按照一定比例报销，而重疾险是确诊，符合条件直接给付相应保额。

奶爸之前对重疾险和百万医疗险做过分析，这里不再赘述，想要了解戳这里：《百万医疗险和重疾险的区别，应该买哪一个？》。

3.买重疾险的必要性

上面我们提到重疾险和百万医疗险，百万医疗险只能给被保人提供医疗保障，而后续的康复治疗，都需要被保人自己解决。

而重疾险给付的赔偿金无疑就是最好的物质支撑，让被保人可以安心的治疗，后续康复也有生活来源，这样也更有利于患者的恢复。

而且这一笔资金没有规定用途，被保人对重疾赔偿金有完全的支配权，哪怕去旅游，拿去还债都是可以的。

现在重疾的发病率越来越高，一人生重病，一夜返贫的事例并不少，因为几十万的治疗费用并不是轻易就能拿出来的，最重要的是要及时，因为治疗不及时导致病情恶化，最终的结果就是悲哀的。

其实说这么多，买重疾险最大的意义就是在被保人患重疾时，可以获得一笔赔偿金，作为治疗费用，不需要让家人为医疗费用发愁。

二、重大疾病保险该怎么买

说了这么多，大家是不是对买重疾险有了想法，不急，下面奶爸告诉大家重疾险该怎么买，才能避免踩坑。

1.考虑预算，选择合适的保额和保障期限

重疾险最终的赔偿金都是以最开始选择的保额作为考量基础的，是不是保额越高越好呢？答案是肯定的，但是前提是预算充足。

如果预算有限，我们可以选择降低保额或者先投保一份定期重疾险。

降低保额其实就是为了降低保费，因为同一款产品，保额越高保费越贵，比如50万保额的终身保障可能需要7000-8000元，如果没有这么多预算怎么办，降低保额可以解决。

不过奶爸要提醒大家一点，保额过低保障就没有多大意义，按照我们上面说的，最少应该选择30万保额；

实在是没有办法承担这笔费用，可以考虑定期版本，先获得阶段性保障，后续再补一份终身保障。

可能有人对终身重疾险和定期重疾险有疑问，可以看看这里：《重疾险消费型好还是储蓄型好？二者有什么区别？》。

2.先大人后小孩

尽管大人和小孩都有患重疾的可能性，但是一定要先给大人配置，因为大人承担家庭主要责任，一旦患病，家庭就可能失去经济来源，自己的医疗费也没有人可以提供，而孩子至少还有父母可以依靠。

三、奶爸总结

通过奶爸的解析，相信小伙伴们对重大疾病保险有必要买吗，这个问题已经有了答案。

重疾险有必要买，小伙伴们可以根据自己的需求选择合适的产品，如果你不知道有哪些产品可以选择。不妨看看这里：《2020年11月比较好的重疾险推荐》。

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