暖宝保2020升级版保什么？有坑吗？

暖宝保2020升级版是华泰财险在暖宝保2020的基础升级而来的，这款产品在原来的基础上提升了意外身故/伤残的保额，而且疾病门诊的赔付比例也提升到了90%。

尽管暖宝保2020升级版提升了保障力度，但是保费却没有上涨，典型的加量不加价。

那么暖宝保2020升级版保障如何呢？是否值得投保呢？

接下来奶爸将从四个方面对这款产品展开分析：

|暖宝保2020升级版怎么样

|暖宝保2020升级版有哪些坑

|暖宝保2020升级版值得买吗？

|奶爸总结

一、暖宝保2020升级版怎么样

为了让大家对这款产品有更好的认识，奶爸已经将暖宝保2020升级版的内容做了整理，集中在一张表格中，我们一起看看：

废话少说，我们直接分析保障责任：

1.投保规则

（1）投保年龄：出生满30天-17周岁

这款产品是专门为孩子提供医疗保障的，只要孩子出生满30天就可以投保，最多保至17周岁，跟市面上大多数少儿医疗险投保年龄限制基本一致。

（2）保障/交费期限：1年

暖宝保2020升级版是短期医疗险，交一年保一年。

（3）等待期

这款产品针对疾病门诊等待期是30天，而疾病住院有90天等待期，如果你想了解更多等待期的知识，戳这里：《保险等待期是什么，你搞清楚了吗？》。

2. 保障内容

（1）住院医疗

暖宝保2020升级版住院医疗报销限额是1万元，有200元免赔额设置，报销限制在社保范围内，经过社保报销，扣除免赔额，可以赔付90%，否则赔付比例只有60%；

（2）意外医疗

被保人因为意外需要门诊治疗或者住院医疗，有2万元保额，没有免赔额，报销同样是限制在社保范围内，经过社保赔付90%，未经社保60%。

（3）其他保障

1）疾病门诊

暖宝保2020升级版有5000元疾病门诊金保障，不过这个也有100元免赔额，而且每天的限额是500元，报销同样是限制在社保范围内，报销比例跟疾病住院一致。

2）意外身故/伤残

这款产品还有20万元意外身故/伤残保障。

（4）保费

根据保费测算，暖宝保2020升级版年交保费是660元。

整体来看，暖宝保2020升级版作为小额医疗险保障还是比较全面的，除了医疗保障还有意外保障，比较不错。

二、暖宝保2020升级版有哪些坑

通过上面的分析，我们可以发现暖宝保2020升级版还有一些不足之处，主要有以下几点：

1. 疾病住院和疾病门诊都设置免赔额

暖宝保2020升级版疾病住院有200元免赔额，疾病门诊也有100元，在一定程度上提高了理赔门槛，对被保人不怎么友好。

2. 报销限社保

暖宝保2020升级版所有的报销都是限制在社保内的，对于外购药，社保外的费用无法报销，报销范围比较窄。

3.费率较高

这款产品年交保费要660元，作为小额医疗险，本身的报销额度就比较低，但是费率却不低，对预算有限的家庭不怎么友好。

三、暖宝保2020升级版值得买吗？

这款产品有这么多不足之处，是不是意味着Ta不值得买呢？

其实并不是，想要知道是否值得投保，还需要通过跟同类产品对比才能得出答案。

接下来我们对暖宝保2020升级版做一个简单对比测评：

表格中展示的是目前市面上比较热门的少儿小额医疗险，我们看看该怎么选？

奶爸直接给出结论：

追求医疗门诊等待期短：中华小当家少儿门急诊保险

这款产品医疗门急诊只有15天的等待期，在一定程度上延长了保障期限，对被保人更加友好。

追求低保费：富德少儿住院保（基础版）

这款产品年交保费只需要310元，保费是所有产品中最低的，如果预算有限，可以考虑投保。

追求预防接种意外保障全面：健康宝宝少儿门急诊保险

健康宝宝少儿门急诊保险对预防意外有比较全面的保障，包含预防接种意外身故/伤残，预防接种失效，都有10万元保额，还有预防接种意外医疗也有2万元保额。

四、奶爸总结

整体而言，暖宝保2020升级版尽管在原版的基础上扩展了保障，但是相比起其他产品，费率还是比较高，性价比一般。

当然小额医疗险，能提供的医疗保障力度是有限的，想要获得更高额保障，可以选择一份合适的百万医疗险，如果你不知道该怎么选，戳这里：《2020年11月百万医疗险产品排名》。

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