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奶爸保
合众壹号2021是合众人寿新推出的一款重疾险，重疾险新定义之后，各家保险公司也陆续推出了自家重疾险产品。
上周横琴人寿推出了重疾险定义后的首款重疾险--粤港澳大湾区重疾险，奶爸已经跟大家分享过，合众壹号2021是第二款新定义重疾险产品。
这款产品除了基本保障外，最大的特点就是可以返还保费，那么这款产品具体保障如何呢？有哪些优势和不足之处呢？
接下来奶爸将从三个方面给大家分析这款产品：
|合众壹号2021怎么样？
|合众壹号2021有哪些优缺点
|奶爸总结
一、合众壹号2021怎么样？
我们按照老规矩，将合众壹号2021的基本内容整理在了一张表格中，我们看看新定义下的重疾险具体保障如何：
从表格中可以看出这款产品的一大特点--返还保费，接下来我们从投保规则着手分析：
1.投保规则
（1）投保年龄：0-57岁
这款产品跟市面上主流重疾险相比，投保年龄有所扩展，一般的产品最高投保年龄都是到55周岁，而合众壹号2021最高可承保57岁人群，不过扩展的范围并不大，意义不大。
（2）保障期限：终身
合众壹号2021只能选择终身保障，保障期限比较单一，对于想要获得阶段性保障的人群不适合投保。
如果你想了解定期重疾险，戳这里：《还有哪些定期重疾险可以选》。
（3）最长缴费期限：20年
这款产品最长缴费期限只能选择20年，相比起可以30年缴费的产品，降低了保险杠杆率在一定程度上加重了投保人的经济负担。
（4）等待期：90天
合众壹号2021的等待期跟主流重疾险基本一致，都是90天。这个等待期越短对被保人越有利，因为等待期短，在一定程度上延长了保障时间。
2.保障内容
这款产品保障内容包含重疾，轻症，身故/全残等，没有中症保障，具体如下：
（1）重疾保障
合众壹号2021保障100种重疾，一旦确诊，符合条件可以获得100%基本保额赔付，没有额外赔付，如果你想了解重疾有额外赔付的产品，戳这里：《2020年11月比较好的重疾险推荐》。
（2）轻症保障
这款产品保障50种轻症，最多可以赔付3次，赔付比例为30%，跟重疾新定义的规定是吻合的，已经达到赔付上限了。
（3）其他保障
合众壹号2021约定被保人如果在18岁之后身故/全残可以获得基本保额赔付；被保人在交费期间患轻症可以豁免后续保费，保单依然有效。
3.其他
我们一开始说了合众壹号2021最大的特点就是保费返还，下面我们以投保50万保额，20年交费来看一看具体可以返还多少钱。
以30岁男性投保为例：如果选择在60岁返还保费，年交保费是23270元，到期一共可以返还46.54万元，重疾保障依然有效；
而70岁返还保费，年交保费是16590元，到期返还33.18万元保费。
也就是这款产品的费率除了跟保额，投保年龄等相关以外，投保人选择返还保费的时间影响也是比较大的。
整体来看，合众壹号2021保障中规中矩，最大的亮点就是可以返还保费，如果有这方面需求，可以考虑投保。
二、合众壹号2021有哪些优缺点
上面我们分析了合众壹号2021的基本内容，那么这款产品有哪些优势呢？
1. 有保费返还
合众壹号2021自带保费返还，可以选择60岁/70岁/80岁返还，投保人可以根据需求选择返还时间。
可以满足“担心保费白交”的人群的需求，不过返还型重疾险费率往往比较高，大家在投保时一定要注意充分考虑经济状况。
2. 轻症赔付比例达到新规上限
尽管合众壹号2021的轻症赔付比例只有30%，放在现在的重疾险中不算高，但是这已经达到新规的上限，当然如果你想获得更高赔付比例，可以考虑老产品。
不过奶爸要提醒大家一点，在重疾新规下，很多产品会停录调整，因此想要投保的要赶紧上车哦~
当然这款产品也有不足之处，具体如下：
1. 没有中症保障
合众壹号2021没有约定中症保障，对被保人并不是那么友好。
2. 保障期限比较单一
这款产品只能选择保终身，没有办法满足想要获得阶段性保障人群的需求。
3. 保险杠杆率低
合众壹号2021最长交费期限只有20年，相比起可以30年交费的产品，它的保险杠杆杠杆率较低。
三、奶爸总结
整体而言，合众壹号2021是一款中规中矩的重疾险产品，保障内容没有突出优势，不过自带保费返还，且返还后重疾保障依然有效，比较不错，想要获得保费返还的小伙伴可以考虑投保。
不过返还型的保险，对于经济条件不宽裕的人群奶爸不建议投保，如果你想了解更多这类产品，不妨看看这里：《返还型保险，为什么不建议买？》。
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