很多朋友在网上投保时,相信都会遇到过填写健康状况的情况,这就是健康告知。
像医疗险、重疾险这几类保险产品都需要进行健康告知。
有些产品健康告知比较严格,有些人就想着隐瞒病情去投保。
注意了,千万别小看一家保险公司的调查能力,涉及公司利益,保险公司也能变成侦探公司。
那么健康告知重要吗?健康告知怎么核实呢?接下来奶爸会给大家好好分析。
健康告知重要吗?
健康告知怎么核实呢?
奶爸总结
一、健康告知重要吗?
1、健康告知是什么
健康告知其实就是保险公司给被保人出的一份调查问卷,问卷目的是为了挑出符合承保条件的被保人。
举个例子,有一款重疾险的健康告知问到了身体质量指数,也就是平时说的BMI,计算公式为:体重(千克)除以身高(米)的平方。
假如你的BMI值是29,这款产品的标准体范围是18-28,那么你就不属于标准体投保,可能会要求你加费投保。
因为从医学的角度上来说,肥胖者患某些病的概率要比正常人大一些,所以考虑到风险问题,保险公司会特殊对待。
2、保险如实告知的重要性
如实告知关乎到是否能理赔成功,如果不如实告知,很可能在申请理赔时被保险公司拒赔。
根据我国《保险法》第十六条(见下图)规定,假如没有如实告知,保险公司是可以拒赔的。
所以在进行健康告知时,千万不要有什么侥幸心理,要如实告知,避免理赔纠纷。想了解怎么如实告知的小伙伴,可以阅读这篇文章:《如实告知义务是什么?真的重要吗?》
二、健康告知怎么核实呢?
投保前,保险公司会要求被保人提供一些资料进行核实,比如提供近期的检查报告等等。
出险后,保险公司会进行相关调查,如果查出没有如实告知,隐瞒健康状况等关键信息,那么此保险无效,不会获得赔偿。
1、调查健康情况的方法
(1)医院的就诊记录
我们先看看下面这张图。
结论就是,保险公司有权去调查被保人的医院就诊记录,因为我们在签保险合同的时候,往往会涉及到对保险公司的授权。
当保险公司认为一个理赔案件有可疑的地方,那么他是可以去医院调取病历资料的。
假如保险公司发现被保人当时告知的健康状况和实际的医院就诊记录有不一致的地方,而且会影响到理赔结果时,保险公司很大可能会拒赔。
(2)社保卡的记录
社保卡我们平时用得比较多,看过什么病买过什么药,社保卡上都会有记录。
这些记录属于隐私,原则上是不会开放的,但在必要情况下保险公司有权进行调查。
看到这里有人可能会问到,我社保卡外借过,会有影响吗?不要急,可以看看奶爸之前写的文章:《医改后,医保卡可以给直系亲属拿药吗》
(3)委托第三方机构进行调查
当保险公司遇到比较特殊的案件时,通常会委托第三方机构进行调查,这种机构的调查能力比较专业,可以更准确更快速地调查到保险公司所需要的资料。
(4)保险公司之间信息交流
保险行业本身是一个流动性比较大的行业,保险公司之间的调查人员往往会互相交流信息。
对于一些可疑的案件,保险公司会派调查人员会进行沟通,看看投保人是否有过投保记录、理赔记录等。
2、保险公司会对哪些案件比较警惕?
(1)在一段时间内集中投保
比如一个之前从来没买过保险的人,突然在一段时间内买了多份寿险,而且保额还很高,那么保险公司就会怀疑这个人的投保动机,并对此展开调查。
(2)理赔金额比较高
对于一些理赔金额比较高的案件,保险公司通常会比较谨慎对待,整个调查的过程时间可能会比一般案件要长。
(3)短时间内出险
举个例子,小红给自己买了一份重疾险,刚过等待期就向保险公司申请理赔,那么保险公司此时有理由怀疑小红是否带病投保,调查起来会相对仔细。
三、奶爸总结
健康告知作为投保时的一项重要环节,小伙伴们一定要做到如实告知,假如以后真的发生理赔纠纷,那就得不偿失了。
如果对怎么进行健康告知有疑问,可以参考这篇文章:《带病投保好难!健康告知怎么做?知道这些会轻松很多~》
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