年金保险产品是什么？有必要买吗？

大家常说的四大险种主要有寿险、意外险、医疗险和重疾险，其实还有年金保险也属于人身保险。

那么它和我们常说的四大险种有什么不同呢？下面由奶爸给大家作进一步的介绍！

一、年金保险是什么？

首先，年金险是人身保险的其中一种，它与定期寿险、意外险、医疗险和重疾险不同，四大人身保险注重的是保障，而年金险侧重的是理财。

奶爸做个比喻，购买年金险，就像保险公司向你借了一笔钱，可能是十几万也可能是几十万，然后约定一个时间还给你。

你借钱给保险公司的时候可以选择一次性全部借出去，也可以选择分几年借出去，每年借出去一部分。

保险公司因为借了你一大笔钱，到期之后肯定会连本带息还给你，不过正常来说是分期还给你。

唯一不同的是，正常来说还款还完就结束了，保险公司是还完款的同时还帮助你养老，直到投保人身故，保险合同才终止。

所以对比保障型保险，年金险作为一个理财产品，对比保障型保险，年金险所获得的收益是持续的，稳定的，并且很安全。

我们并不需要担心“借钱”给保险公司后，因保险公司倒闭，而没人“还钱”。为什么奶爸这么说呢，请点击这篇文章了解：《保险公司倒闭了保单怎么办？》

既然是理财型保险产品，那么它和我们平常接触的健康险肯定很不一样了，下面奶爸来介绍一下年金险的特点有哪些：

①保费较高

市面上的年金险最低都是几千元起交的，这差不多就是一个中年男性配齐四大人身保险一年所交的保费总和了。

大部分年金险都是以万元起交的，投资理财的基础就是本金充足才能有明显收益。

②利率不断下调

利率作为我们投资所参考的一项重要指标，也是每位投资者应该重点关注的。

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参考中国银行的定期存款利率，我们可以看到五年定存定取最高利率是达到了3.58%，而年金险最高利率可以达到4.025%。

由于国家严格控制保险理财产品的利率，未来的利率可能会更低，目前年金险的平均利率大概在3.5%，现在投资，可以获得较为稳健的收益。

买房在便宜的时候买，投资得在收益率高的时候投，如果大家有投资的想法，可以点击奶爸这篇文章了解一些年金险产品：《2020年11月年金险产品推荐》

③流动性受限

年金险作为一项长期投资，短期内是难以看到客观的收益，需要本金的积累和时间的沉淀。

对于部分朋友来说，一大笔钱投进去，发生紧急情况急需用钱的时候不能马上取用，那就像热锅上的蚂蚁一样。

于是保险公司从消费者角度出发，推出了部分附加万能账户的年金险产品，在缴费后大概五年，可以取用万能账户中的现金价值作为现金流使用。

作为一款理财型的人身保险，年金险横向对比市场上其他理财产品，毋庸置疑，是存在一定优势的，但是每个人都适合购买年金险吗？

在奶爸看来，配置年金险也需要遵循投保的几项原则，具体是哪几大原则呢？不了解的朋友可以点击阅读：《奶爸课堂第二节：科学投保五大原则》

所以在投保年金险之前，需要先配置完善人身保险。先保障，再理财！健康才是生活的第一位，各方面保障充足了，理财才有意义。

有了充足保障之后，奶爸建议以下人群配置一份年金险：

①有强制储蓄的人群：当下消费主义盛行，许多朋友手上的现金流是有多少就花多少，购买年金险，可以克制一些冲动消费的同时，也能为未来不确定的经济状况准备一份保障。

②有理财需求的人群：目前年金险3.5%-4.025%的利率虽然不高，但是胜在稳定，加上有保险合同保障，奶爸认为胜过银行持续下降的利率。

③想财富传承的人群：手上可支配的财产不在少数，也有为后代留下财富的需求。可以通过给子女购买年金险，在子女成年后持续获得一笔财富。

年金险是一种人身保险，同时也可以作为理财的有效工具，无论是用来冻结部分家庭资产，或是抵御高龄风险，都是十分有效的。

市面上的年金险好产品不少，建议大家根据自身经济情况决定是否配置。

如果不知道怎么样选择适合自己的产品，可以参考奶爸这篇文章：《年金险怎么买，奶爸给你支几招》

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