相互保险都保障什么？加入相互保险要注意什么问题？

相互保险又名相互宝，相互保险是它以前的名字，由于相互保险刚推出时，违反了保险行业的规定，被银保监会责令停录，但支付宝灵机一动，将它改名相互宝互助计划，摇身一变，又重新推出市场。

明确的说，相互保险并不是真正意义上的保险，它是互助计划，即“一人出险，大家分摊”，定位有点像某些众筹平台，带有公益和互助的性质。

那么相互保险都具体保些什么？加入相互保险需要注意什么问题？

为了解答大家心中的疑惑，奶爸将通过以下几点进行细致讲解。

│相互保险保障些什么?

│加入相互保险要注意什么？

│奶爸总结 

一.相互保险保障些什么

前面讲了，相互宝并不是保险，它是互助计划，互助计划相比于保险而言，不会受到银保监会过于严格的监管，且互助计划一般加入门槛比较低，相互宝只要芝麻信用达到650分以上，在符合条件的情况下就能加入。

既然相互宝不是保险，那么加入它到底能获得什么好处呢？能获得如保险一样的保障吗？

诚然，相互宝虽然不是保险，但它也还是能为加入的成员提供一定保障的，具体如下：

1.大病互助计划

加入年龄：大病互助计划的加入年龄限制为30天-59周岁，年龄范围比较广，覆盖了大部分人群。

基本保障：大病互助计划有点类似于商业保险中的重疾险，它保障99种重疾（包含癌症）和5种罕见疾病。

互助金：加入大病互助计划的成员，年龄在30天-39周岁，患约定疾病，可以获得30万互助金；年龄在40-59周岁，患约定疾病，可以获得10万互助金。

等待期：等待期为90天，和市面上大多重疾险差不多，设置等待期是为了防止成员骗取互助金的行为发生。

退出机制：可随时退出，成员满60岁可加入老年防癌计划。

2.慢病防癌计划

加入年龄：慢病防癌计划加入年龄同大病互助计划一样，也为30天-59周岁。

基本保障：慢病防癌计划的保障内容同商业防癌险的内容一致，也是针对癌症提供保障。

互助金：年龄在30天-39岁成员癌症出险，可获得30万互助金；年龄在40-59岁成员癌症出，可获得10万互助金。

等待期：等待期为90天。

退出机制：可随时退出，成员满60岁可加入老年防癌计划。

3.公共交通意外计划

加入年龄：同以上计划一样，加入年龄为0-59周岁。

基本保障：为成员提供交通意外保障。

互助金：成员因航空意外身故/伤残，可获赔100万互助金；因火车/高铁/地铁/轻轨等轨道交通工具身故/伤残，可获赔50万互助金。

因公交车/网约车/出租车等营运性机动车身故/伤残，可获赔20万互助金。

等待期：有7天等待期，与市面上没等待期的意外险有所不同。

退出机制：可随时退出。

4.老年防癌计划

加入年龄：60-69周岁，专为老人提供癌症保障。

基本保障：同防癌险一样，保障的是癌症。

互助金：成员患癌症，可获得10万互助金。

等待期：有90天等待期，和市面上的重疾险差不多。

退出机制：为满70周岁可随时退出，满70周岁自动退出。

以上就是相互宝互助计划的保障内容，可以看到，其实它的保障内容，有点像意外险、重疾险和防癌险的保障内容糅合在了一起。

不过需要注意的是，虽然它能提供类似于重疾险、防癌险和意外险的保障，但所能提供的保障比较单一，且保障力度不是特别大，可以作为商业保险的补充，但最好不要只依赖它作为保障。

二.加入相互保险要注意什么

上面给大家介绍了相互宝互助计划的保障内容，为了让大家在加入时避免踩坑，奶爸总结了以下需要注意的点，下面分享给大家，供大家参考。

1.加入有健康要求

虽然相互宝不是保险，加入也没有同保险一样的健康告知环节，但成员在加入之前也是要提供健康证明，即相互宝对成员的健康也有一定的要求，如果没有达到要求，则很有可能会被拒绝加入。

且即便是通过一些手段加入了互助计划，后面出险理赔也是有审核的，如果被发现有骗互助金的行为，那么是不能申请到互助金的。

2.没有保险稳定可靠

虽然相互宝也能提供类似于商业保险的保障，但它不属于保险产品，所以也不会受到银保监会的监管。

产品保障的最终解释权完全在相互宝自己手里，它可以随时更改，有可能会做出对成员不利的操作，不是特别稳定，可靠。

且互助金是由加入的成员均摊，成员的数量会影响到缴费的多少，缴费金额不固定。

3.保障不够完善

相互宝互助计划只能提供最基本的保障，如大病互助计划，保障的疾病不全，且互助金也不高，最高才30万。

要知道治疗重大疾病的花费最少都要30万，如果仅赔30万，那么治疗疾病后期的康复疗养费和生活费不能获得保障。

而像公共交通意外互助计划，也只提供交通意外保障，其他意外都不能保障，对成员提供的意外保障力度不大。

其实市面上大多重疾险和意外险的保障都要好于相互宝互助计划的保障，相互宝互助计划可作为保险的补充产品，但万万不能只凭借它来获得保障，那样对自己是很不负责的。

如果你还不知道怎么挑选商业保险，可以去看一看奶爸以前写的《商业保险买什么险种好？》这篇文章。

三.奶爸总结

总的来说，相互宝互助计划虽然也能提供一定的疾病和意外保障，但它所能提供的保障比较单一，不是很全面，不能给成员以比较全面和强有力的保障。

且相互宝互助计划没有受到银保监会监管，只是依赖支付宝这个强大的后盾，其稳定性和安全性是要画上一个问号的，消费者在加入之前，一定要想清楚，做好利益的权衡。

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