太平财富满满年金险测评,太平开门红产品有惊喜吗?
各大保险公司从几个月前就开始推出开门红产品,主打还是年金险产品,太平人寿也不例外,不久前已推出太平财富满满年金险。
这款产品的特点在于返还时间快,第5年开始就可以拿到年金,第10年就可以连本带利拿到钱。
除此之外,太平财富满满年金险还能附加万能账户,保障终身,资金能够在里面继续增值,听起来还是蛮不错的。
那么太平财富满满年金险还有什么值得我们关注的地方?投保后是否真的能“财富满满”?接下来就看看奶爸的详细分析吧!
太平财富满满年金险保障什么?
太平财富满满年金险的收益如何?
奶爸小结
一、太平财富满满年金险保障什么?
作为一款年金险,不管是年金领取还是投保规则,我们都要有所了解,毕竟涉及到投保门槛和收益问题。
至于太平财富满满年金险的具体保障内容奶爸已经整理在一张表格里,详情请看:
基本内容
1、缴费时间短,满期时间早
首先,太平财富满满年金险的投保年龄是0-65岁,小孩老人都可以投保。
缴费期限只有两项可以选择,分别是3/5年,时间比较短;保障期限是10年,满期时间早,适合做短期的理财。
比如给小孩投保,10年后返回的资金可以用来作为教育金,相当于提前给小孩准备了这笔钱。
如果是上班族投保,年金险作为一种稳健的理财方式,资金放进去不用担心风险,毕竟收益率和领取方式已经白纸黑字写入合同里,保险公司不会使诈。
2、双金领取,起投门槛低
首先说一下太平财富满满年金险的起投门槛,每年5000元起,相对来说是比较低,预算充足的人群可以在这基础上投入更多的资金进行增值。
年金领取方面,一共分为两金——生存金和满期金:
生存金规定:保单第5年开始领取年金,每年给付年交保费的一定比例,一直领取至保单第九年。
如果是3年交的话每年领取年交保费的60%,5年交每年领取年交保费的100%。
满期金:保障期限届满后可以一次性领取基本保额。
如果在保障期限内身故的,只能赔付已交保费。
3、附加万能账户,收益更理想
太平财富满满年金险可以附加万能账户,名叫荣耀智尊(万能型),8月份的结算利率为5%,近几个月一直维持在5%左右,说明太平人寿的经营比较稳健。
如果主险的资金不领取,会自动存入这个万能账户里进行二次增值,按照5%结算利率增值的话,整体收益还是不错的。
而且万能账户只要不退保,就一直存在,所以就算主险有保障期限限制,但只要把资金放入万能账户里,就能年年增值。
不过要注意万能账户的结算利率是不确定的,只有一个保底收益约定,荣耀智尊(万能型)的保底收益率是2.5%。
4、支持保单贷款和减额交清
保单贷款主要是应对紧急情况,如需急用一笔钱,可以从保单里贷款80%现金价值。
减额交清就是在缴费期间内如果没有资金缴纳剩余保费,可以通过减少现金价值充当一次性缴纳的保费。
以上就是太平人寿开门红产品财富满满年金险的主要内容分析,在当前利率下滑的趋势下,能够附加万能账户的产品还是不错的。
二、太平财富满满年金险的收益如何?
分析年金险,大家比较关心的还是收益问题,奶爸接下来给大家列举一个例子,让大家更好地明白太平财富满满年金险的收益。
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收益演示
30岁的小U为自己投保太平财富满满年金险,以此来作为短期的投资,每年交10万,交3年,一共交30万,保障期限是10年。
小U30岁-32岁时每年支出10万元。
等到35岁时,按照生存金的约定,第五个保单年度开始领取年交保费的60%,也就是说35岁-39岁,每年领取6万元生存金。
等到40岁时,保障期限届满,一次性领取35770元基本保额。
所有年金加起来,小U一共领取335040元,比本金多出35040元,收益率只有1.77%,稍微有点低。
不过好在可以附加万能账户,按照目前的结算利率来算的话,每年的收益还是比较可观的。
三、奶爸小结
纵观目前的开门红产品,主险的收益率比较低,但好处就在于可以附加万能账户,多了一个资金增值选择。
至于太平财富满满年金险,表现中规中矩,作为一家大品牌公司的产品,还是值得信赖的。
更多年金险产品测评请看:《2020年11月年金险产品推荐》
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
返还型长期意外险值得购买吗?和一年期意外险区别有哪些?
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16165.html
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?