健康险有没有必要买？需要特别注意什么？

每个人出生后，都会面临各种疾病侵袭，而健康险则可以规避疾病带来的风险，把疾病导致的损失降低。

有的人认为不是谁都会患病的，购买健康险万一没有患病那不是亏了。

那么健康险有没有必要买呢？奶爸今天就来分析我们有没有必要配置健康险。

l有必要买健康险吗？

l买健康险要关注哪些方面？

l奶爸总结

一、有必要买健康险吗？

如果被保人因为自身健康原因或者医疗行为的发生，并且符合一定条件，那么健康险就会赔付保险金。

健康险主要分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等，而市面上比较热门主要是疾病保险和医疗保险，即重疾险和百万医疗险。

奶爸下面举例也是以重疾险和百万医疗险说明。

那么我们有没有必要购买健康险呢？奶爸认为是必须的，因为：

1、社保报销有限

我们很多人都有社保，医保可以报销基本医疗保险药品费用、基本医疗保险诊疗项目费用和基本医疗服务设施费用。社保对于一般的小病来讲，已经够用了。

但是如果碰到重大疾病，那么社保对治疗重大疾病带来的高昂费用恐怕是无能为力，这时候就需要重疾险和百万医疗险了。

并且治疗癌症有时候需要一些特效药和外购药才能获得更好的治疗效果，社保一般不会报销这些昂贵的药，而百万医疗险中有些产品就可以报销特效药和外购药。

2、每个人都会面临疾病风险

对于我们普通人来讲，谁也不能保证自己不生病，我们每个人都会面临疾病的风险。

平时的发烧感冒这些小病我们都可以应付，但是如果不幸患上重疾，少则几十万，多则上百万的治疗费用对于我们普通人而言就是天文数字。

而且有些人上有老人需要赡养，下要养育小孩，或许还有房贷车贷，这些负担非常沉重，此时健康险就显得很重要了，可以帮助我们报销昂贵的医疗费用，偿还债务。

二、买健康险要关注哪些方面？

通过上面的分析我们知道健康险对我们还是很有必要的。不过我们在购买健康险时要注意一些常见的问题，避免掉入保险的坑。

而购买健康险需要注意的问题有以下几个：

1、处理好保费与保额的关系

购买健康险很大程度就是购买保额，如果保额不充足，那样就发挥不了健康险的作用。

但是健康险的保额不是越高就越好，因为保额越大，保费可能就越贵。如果执意去追求高保额，那么保费也会增加，会加重家庭经济负担。

奶爸建议购买健康保险的花费应该占据家庭总收入的10%左右，最好不要超过15%，这样既能获得一定的保障，又不会影响家庭的开支。

保额方面其中百万医疗险的保额都在百万以上，基本够用了，所以说这类的产品不必太在意保额，应该关注其他方面，比如说免赔额、报销范围等。

重疾险的保额在预算允许的情况下尽量选高点，因为治疗和康复费用都要几十万，还没算上因重疾不能工作而导致的收入损失。

重疾险的保额应该覆盖重疾治疗费用和康复费用、因重疾不能工作造成的收入损失和未来3-5年的家庭开支这几方面。

2、如实健康告知

健康告知就是在投保之前保险公司对投保人或被保人关于健康状况方面的询问。

健康告知对我们很重要，因为它不仅关系到能不能顺利投保，还影响都后续是否可以得到理赔。

所以我们在购买健康险时要做到如实告知，只要保险公司问到我们的，我们都要诚实回答，没有问到的，就没有必要回答，毕竟言多必失。

那么健康告知还有哪些需要注意的呢？奶爸这里有详细的分析，感兴趣的可以看下：《健康告知重要吗？健康告知怎么核实呢？》。

3、免责条款

保险公司在保险合同里面列举了哪些情况下它们不用承担责任，这些条款就是免责条款。

在买健康险时我们要了解免责条款有哪些，这样能很大程度减少后续的理赔纠纷。

4、尽量选择保障时间长的产品

健康险对被保人的健康要求相对严格，如果保障时间短，或者是没有约定保证续保时间的，假如被保人的身体状况发生变化，可能就不能通过健康告知，自然也就享受不到保障。

对于重疾险来说，如果预算充足，优先选择保终身产品，免除后顾之忧，毕竟谁也无法预料到了一定年纪之后还能不能投保重疾险。

对于百万医疗险来说保障时间一般都是1年，但是有些产品有保证续保时间，少则6年，多则20年。

在保证续保时间内，保险公司不会因为被保人身体状况发生变化而拒保，也不会因为上一年保障期限内出险而拒保，就算是产品停录了依然可以续保。

所以我们在挑选百万医疗险时尽量选择有保证续保时间的产品。

三、奶爸总结

总的来说，健康险是很有必要买的，因为我们从出生开始就要面临疾病的风险，特别是重大疾病险带来的风险比较大，健康险可以有效规避这类疾病风险。

最后我们在购买健康险时要注意健康告知、免责条款、保障内容和保障时间等方面，这样才能更容易挑选出适合自己的产品。

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