重疾险有什么用?买重疾险后悔了怎么办？

重疾险是四大险种中保费最贵的一种，有些人买了重疾险后，觉得每年几千元的保费，又觉得自己好像得不到赔偿金，就后悔买了重疾险。

有这种想法奶爸可以理解，但如果每个人买保险都是为了获得赔偿金，就违背了买保险的初衷。

买保险是为了转移风险，重疾险虽然贵，但也有着其他险种无法代替的作用，贵有贵的道理。

那么重疾险有什么用处?买了重疾险后悔了怎么办？奶爸今天就和大家分析一下。

重疾险有什么用？

买了重疾险后悔死了？

买重疾险需要注意什么？

奶爸总结

一、重疾险有什么用？

重疾险，就是保障重大疾病的保险，现在市面上比较好的重疾险一般会包括重症、中症和轻症保障。

一旦被保人罹患合同约定疾病，那么就可以从保险公司手上得到一笔赔偿金。

一般患上重疾后的治疗费用大概在20-50万之间，而且恢复时间也比较长，不是说病治好了就马上能和之前一样正常工作生活。

就算真的可以去上班了，用人单位也不太敢聘用。

如果有重疾险保障，在确诊约定疾病后，被保人就可以一次性获得一笔赔偿金。

这笔赔偿金可以用作治疗费用，也可以作为未来几年的生活费，怎么用完全由被保人自由支配，被保人在几年内不必有太大的经济压力。

二、买了重疾险后悔死了？

奶爸认为，买了重疾险后悔的人不外乎这两个原因，一是看上了更好的重疾险产品，二是获得赔偿金的概率低，保费又贵，后悔了。

第一个原因很好理解，谁都喜欢更好的产品，保险公司为了竞争，保险产品一般会一直更新换代。

但每年有这么多新的重疾险推出，总不能看见好的产品就“上车”吧。

如果手上的重疾险还不错，真的没必要换，退保的损失还是挺大的。具体怎么正确退保，可以参考这篇文章：《保险退保能退多少钱？退保的正确姿势是什么？》

至于第二个原因，奶爸在文章开头提到过，买保险的目的不能是为了出险，买的是一份保障，也是一份责任。

在对自己负责同时，也是对自己的家庭负责。

虽然重疾险保费会贵点，但配置保险从来都不是一步到位的，需要根据自己实际情况不断完善自己的保障体系。

有些人可能觉得，重疾险获得赔偿金的概率很低啊，也很少听过身边的人有重疾险理赔成功的案例，拒赔的例子倒是不少。

大家有没有听说过“幸存者偏差”？

幸存者偏差是指人们通常只看到经过某种筛选而产生的结果，而没有意识到筛选的过程，因此忽略了被筛选掉的关键信息。

通俗地讲，没听过不代表不存在，不是谁都愿意去和别人分享自己理赔的经历。

当利益受到损害时，更多人愿意以一个弱势者的身份去分享经历，从而达到维护自己利益的目的。

这种例子更容易博取大众的眼球，也更具有话题性，这也是电视上、网络上出现的大多是拒赔案例的原因。

所以买了重疾险的小伙伴，真的不用后悔，用得到的时候一定会感谢自己做的决定。

三、买重疾险需要注意什么？

购买重疾险需要注意的地方主要有以下4点：

1、保额

正常来说，保额是越高越好，但保额越高，保费就越贵。

一个家庭的保费支出最好不要超过家庭年收入的10%，如果购买了重疾险会影响到家庭的正常生活，那么奶爸就不建议购买了。

如果预算有限，可以优先考虑百万医疗险，低保费，高保额，也能解决医疗费用的问题。

戳一戳这里：《百万医疗险真的有用吗？会有哪些坑？》可以了解百万医疗险如何挑选。

2、疾病种类

重疾险的疾病种类不用太过在意，银保监会规定所有重疾险都必须包括规定的25种重症，大部分人患上的重疾90%都在25种重症范围内。

而且随着重疾新定义的发布，规定的重症新增了3种，也就是说以后上架的重疾险必须包含规定的28种重症。

至于轻中症的病种则需要注意是否涵盖高发的轻中症，特别是轻症，轻症其实一点也不轻，只不过是重症的早期症状罢了。

奶爸把高发的轻症整理如下图：

3、健康告知

健康告知是购买重疾险前必须要经过的步骤，一般来说，健康告知越宽松就越容易通过核保。

但无论健康告知严格还是宽松，都需要做到如实告知，大部分的拒赔案例都是因为投保人没有如实告知所造成的。

关于如何进行健康告知，奶爸之前写过一篇文章，可以参考一下：《健康告知怎么做？知道这些会轻松很多~》

4、保费豁免

重疾险一般都会有保费豁免功能，主要分为被保人豁免和投保人豁免。

被保人豁免通常都是条款附带，无须加钱，是指被保人在罹患约定疾病后，无须再缴纳剩余的保费，但保险合同依然有效。

投保人豁免则一般属于可选责任，主要是为了防止投保人由于某些原因无法继续缴费而导致保单失效，一般给孩子配置重疾险的时候会附加。

需要注意每款产品的豁免范围不太一样，有些是轻/中/重症豁免都有，有些则只有重症豁免。

5、保障期限

重疾险按照保障期限划分，可以分为定期重疾险和终身重疾险，保费比终身重疾险要低，性价比会高一点，适合大部分的普通工薪家庭。

终身重疾险则保费会贵一点，但保障比较全面，适合预算比较充足的人。

6、重症赔付次数

一般来说，重疾险会分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险，两者的区别就在于重症的赔付次数。

现在市面上有些多次赔付重疾险的赔付次数甚至高达6次，但不是说赔付次数越多就越好，在挑选时还是需要结合自身的实际情况来分析。

四、奶爸总结

其实买重疾险，没有后不后悔的说法，只有值不值得，没有出险不等于钱就白花了，钱是不会消失的，它只是换了一种形式陪伴在你身边。

毕竟任何人都无法预测自己的未来，有一份重疾险保障，起码可以更有底气面对未来的生活。

奶爸最近写了最新的重疾险推荐，详情可以阅读这篇文章：《2020年12月重疾险产品排名，重疾险产品买哪个？》

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