恒大万年禧终身寿险保什么？值得买吗？

万年禧是恒大人寿推出的一款增额终身寿险产品，这款产品约定每年保额会以3.98%的比例增长，保额递增的速度在同类产品中具有比较突出的优势。

恒大万年禧终身寿险作为寿险，其实它的保障责任还是比较简单的，就是保障身故/全残，而因为是增额终身寿险，它还有其他功能，就是我们通常说的有“增值”功能。

那么恒大万年禧终身寿险具体有哪些权益呢？收益怎么样？跟同类产品相比，有优势吗？

接下来奶爸将从四个方面对这款产品展开分析：

|恒大万年禧终身寿险怎么样

|恒大万年禧终身寿险收益如何

|恒大万年禧终身寿险值得买吗？

|奶爸总结

一、恒大万年禧终身寿险怎么样

为了让大家对恒大万年禧终身寿险有更好的认识，奶爸已经将这款产品的基本内容做了整理集中在下面的表格中，具体如下：

我们直入主题，直接展开分析：

1.投保规则

这款产品的投保年龄跨度比较大，从0-70岁都可以投保，保至100岁，缴费期限选择比较灵活，可以选择趸交/3/5/10年交，最低保费10000元起，保额按照3.98%增长。

2. 保障责任

1.身故/全残保障

恒大万年禧终身寿险约定在被保人18岁前身故/全残赔付现金价值（或已交保费两者中的最大者；

在被保人成年之后，这一款产品的身故/全残保障在交费期满之前赔付保单现金价值或已交保费与相应系数之积，两者取大者，这里的相应系数就是表中的“k值”。

在交费期限满之后，成年被保人身故/全残赔付现金价值，已交保费*k值和当年保额三者中的最大值，这款产品的k值约定如下：

1）18-40岁：160%；

2）41-60岁：140%；

3）61岁以上：120%

（2）增值服务

恒大万年禧终身寿险还有就医绿通，垫付服务和恒大养生谷等增值服务提供。

3. 其他权益

恒大万年禧终身寿险支持减保，可以利用保单进行贷款，可以贷保单现金价值的80%，半年还一次利息，即可续贷。

这款产品还可以搭配传家宝万能账户，保底收益为2.5%，万能账户资金可以追加，没有金额限制。

总体来看，恒大万年禧终身寿险是一款增长速度比较快，保障内容比较丰富的增额终身寿险，比较不错。

二、恒大万年禧终身寿险收益如何

作为增额终身寿险还附带万能账户，那么它的收益如何，应该是大家比较关心的问题，下面奶爸带大家看看恒大万年禧终身寿险的收益情况：

表格中展示的是30岁男性投保，每年交10万元，交3年，保至100岁，我们结合实例：

比如奶先生30岁投保恒大万年禧终身寿险，选择3年缴费，每年交10万元，一共交了30万元，它对应的初始保额是24.56万，保额以3.98%的速度进行增长，到第六年保额是30.63万元。

也就是说第六年已经回本，如果此时没有退保，到奶先生40岁这份保单的现金价值为40.5万元，到被保人90岁现金价值达到了226.1万元。

从表格中可以看出，在奶先生60岁时保单现金价值已经是已交保费的2倍多；如果被保人在80岁离世，可以给受益人留下160.3万元的保险金，扣除保费，不考虑其他因素，收益为130.3万元。

总的收益还是比较高的，而且如果中途需要用钱，可以通过减保的方式获得一笔现金流，比较不错。

三、恒大万年禧终身寿险值得买吗？

上面只是对恒大万年禧终身寿险自身做了分析，那么它在同类产品中是否有优势呢？

接下来奶爸选择市面上比较热门的增额寿险与之做对比，做一个简单对比测评：

1、富德生命瑞祥人生：收益高达3.499%、回本快

中长期收益高：30岁男性，6个不同缴费期限，长期IRR最高都能超3.49%

短期缴费回本快：一次性、3/5年交，缴费期结束2-3年内回本

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期收益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高收益、有中长期理财规划的人群。

2、康乾1号·益利多：收益高，增值服务丰富，综合表现好

长期缴费收益高：30岁男性，选择10年交，年交10万，80岁IRR可达3.488%

投保关系范围广：支持隔代投保，祖辈可直传财产给孙辈

保单权益丰富：支持加减保，规则宽松且可线上操作；提供专业信托服务管理资产

【总结】

收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用灵活

【适用人群】

有财产传承需求和管理需求的人群。

3、渤海鑫禧人生：回本速度快、收益率破3.49%

回本速度快：短期缴费，如一次性交、3/5年交，第6年回本；长期缴费，如10/15/20年交，缴费期间内就能回本

长期收益高：除一次性缴费，其他缴费的收益率都非常接近，30岁男性，年交10万，40岁IRR能达到3.4%以上，越往后，基本能突破3.49%

支持细胞冻存：在免疫力下降时，通过临床回输治疗，增强免疫力、治疗疾病

健康告知严格：有26条，问询3年内体检异常、结节、三高等

【总结】

收益水平稳站市场第一梯队，健康告知严格

【适用人群】

身体健康，追求高收益人群。

4、招商仁和金盈卫：投保关系广、增值服务丰富

3/5/10年缴费收益更高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交利率能达3.47%

长期缴费回本更快：10/15/20年交，现金价值都能在缴费期内回本

投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产，防止保单被当成遗产分割

增值服务丰富：对接信托，实现资产隔离；提供专业的康复护理服务，让家人安心

【总结】

大公司产品，提供更丰富的保全服务和增值服务。

【适用人群】

更适合高净值人士用于资产隔离。

5、信泰如意尊3.0： 投保年龄广、回本速度快

投保年龄广：最高接受80周岁老人投保，高龄老年人也能直传财产

回本速度快：趸交、3/5年交第6年回本，10年交在第9年回本，回本速度市场少有

保障权益丰富：支持加减保，停录也可加保；支持隔代投保；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

整体收益比第一梯队的产品低，但回本速度比大多数产品快。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友。

接下来看看可附加万能险的增额终身寿险/护理险：

万能账户，既有保底利率，相当于提前锁利。

领取也非常灵活，跟余额宝差不多。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

四、奶爸总结

总而言之，恒大万年禧终身寿险保额递增比例高，保障责任也相对丰富，是一款比较不错的增额终身寿险，想要投保增额终身寿险的小伙伴可以考虑这款产品。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？