恒大万年禧终身寿险好吗？可以加保吗？

恒大人寿最近就推出了恒大万年禧，保额每年按照3.98%的比例递增，还能对接养老社区和提供就医绿通服务等，比同类产品优秀。

究竟恒大万年禧终身寿险好吗？可以加保吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

恒大万年禧终身寿险好吗？可以加保吗？

恒大万年禧收益如何？

奶爸小结

一、恒大万年禧终身寿险好吗？可以加保吗？

恒大万年禧作为一款增额终身寿险，除了基本的身故保障和保额递增外，其特色服务还是比较丰富的，具体的详情请看奶爸接下来的分析：

1、不保终身，但保至100岁足矣！

这款产品的投保年龄范围是出生满30天-70周岁，范围还是挺广的，可以为孩子投保储备一份教育金，也可以为自己准备养老金，用途多样。

而保障期限虽然不是保障终身，但是保至100岁奶爸觉得也是足够了。

2、投保限制中规中矩

恒大万年禧的缴费期间可以选择趸交、3/5/10年交，不过越晚投保，还是有一定限制，比如70岁只能选择趸交，65周岁只能选择3年交等。

起投金额是10000，相对来说稍高一点，比较适合预算充足的人群。

3、保额每年以3.98%比例增长

恒大万年禧从第二个保单年度起，每年保险金额按照上一年度基本金额的3.98%递增。

这个递增比例倒是挺少看见，一般终身寿险约定3.6%或者3.8%等等，另类的约定想必也会吸引消费者的关注吧。

4、身故保障和大部分产品一样

18岁前赔付现金价值或已交保费的最大值

18岁后且再缴费期前，赔付已交保费*系数或现金价值的最大值

18岁后且在缴费期后，赔付现金价值、保额或已交保费*系数的最大值。

这里的系数约定如下：

18-40岁：160%

41-60岁：140%

61周岁以上：120%

5、可附加万能账户，支取灵活

这款产品不支持加保，但可以通过减保和保单贷款的方式从保单里领取现金价值使用。

它的领取方式和年金险不一样，年金险的条款约定了每年固定领取多少，而增额终身寿险则是从保单里领取现金价值，每次领取金额不固定，只要不超出条款约定的限额就行了。

而且还可以附加一个万能账户——传家宝万能账户，保底利率由2.5%，现在的年化结算率是4.95%，详情可看下图：

来源网络

上图是今年4月份到10月份传家宝的年化结算利率变化，虽然有所下降，但是结算利率依然能维持在一个较高水平。

6、特色服务丰富

一共约定了4个特色服务，详情如下：

1）就医绿通：包含专家门诊、专人陪诊、专家病房等，在终身寿险里极少见的一个服务。

2）费用垫付：覆盖全国4500+网络医院支持费用垫付。

3）养生谷：总保费在150万元以上，可以对接恒大养老社区，给老年生活提供一个健康养生养老的地方。

4）信托：对接中信信托，主要是一种财务管理工具。

 

二、恒大万年禧收益如何？

关于增额终身寿险，人们还会关注其收益，至于恒大万年禧的收益如何，看看奶爸以下的演示：

以30岁小R为例，年交10万，交5年，一共交了50万，第一年交了保费后基本保额是363800，现金价值是27913。

因为保额递增的同时现金价值也会跟着增长，我们可以看到缴费期满后，也就是小R45岁时，现金价值已经超过已交保费，这时候退保基本没什么损失。

但不是建议大家现金价值超过保费后就退保，这样就失去了资金增值的意义了，除非有特殊情况。

身故保障方面，在缴费期内小R43岁时，此时如果不幸身故，身故保险金有60万，已经超过了已交保费。

往后随着时间的流逝，肉眼可见的保额、现金价值和身故保险金每年都在增长，等到第30个保单年度，现金价值已经超过百万，比已交保费多出了一半有多。

而且恒大万年禧还有一个满期保险金约定，如果保障期限满后被保人依然生存，可以按照年度保额给付满期保险金。可谓是“生死”都保。

三、奶爸小结

整体来说，恒大万年禧的亮点是提供的特色服务多，如果用来养老的话可以提高保费对接恒大养老社区。

还可以附加万能账户，资金进行二次增值，安全又稳定，是一种稳健的理财方式。

你也可以看看下面这些增额终身寿险产品，相当优秀：

1、投保规则

金玉满堂2.0的投保年龄最广泛，最高投保年龄为75岁，金满意足青春版和益利多青春版分别最高支持70岁、60岁以内人群投保。

缴费方式上，金满意足青春版和金玉满堂2.0的缴费期限选择更多。

而起投金额上，益利多青春版和金满意足青春版门槛更低，年交2000元起即可。

可以说三款产品的投保门槛都比较低，投保相对灵活。

2、加减保

三款产品都支持加减保，不过加减保规则不同： 

益利多青春版的加减保规则最宽松，不仅加保写入合同，且在线就能操作，更加稳定方便。

减保也没有时间、保额、次数等要求，减保后最低保费≥2000元即可。

金满意足青春版的加保规则跟益利多青春版一样，而减保也只是多了最低1000元起减的规定。

金玉满堂2.0虽然加减保规则稍微严格一些，但是在新品中依然是加减保宽松的代表。

3、其他保障

三款产品除了保单贷款和减额缴清之外，还有一些特色权益：

益利多青春版支持隔代投保，还能对接信托，实现资产隔离和财富的精准传承。

金满意足青春版支持对接信托，还提供重疾绿通服务。

金玉满堂2.0也能隔代投保，满足祖辈给孙辈投保，实现资产直传，最大限度防止资产纠纷。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？