阳光融和特药险优缺点分析，有必要买吗？

阳光融合特药险是一款针对恶性肿瘤的医疗保险，只报销抗药特药费用，针对性较强，保费也比较便宜。

癌症作为威胁大家健康的头号杀手，每个人都害怕它，一旦患上癌症，不仅是身体上的折磨，经济损失也比较大。

一些癌症特效药动辄上万元，普通的工薪家庭根本难以承受，有一份癌症特药险保障，可以有效地缓解癌症用药方面的经济压力。

那么阳光融和特药险到底怎么样？有什么优缺点？奶爸接下来会为大家详细分析。

|阳光融和特药险保什么？

|阳光融和特药险有什么优缺点？

|奶爸总结

一、阳光融和特药险保什么？

老规矩，奶爸已经把这款产品的一些基本信息整理成一个表格，大家可以先浏览一下，如下图：

1、投保规则

投保年龄：30天-50周岁都可以投保，年龄限制比较严格，年龄超过50周岁的人都无法购买。

保障期限：一年

等待期：30天（续保无等待期），被保人在保险合同生效起30日内发生保险事故，保险公司将不承担保险责任，保险合同效力中止，保险公司将无息退还投保人所缴纳的保费。

2、保障内容

恶性肿瘤药品费用保险金：在保障期限内，被保人在等待期30天后经保险合同指定医院首次确诊罹患合同约定恶性肿瘤并产生符合要求的药品费用，可以通过阳光融和特药险进行报销。

需要注意的是，药品费用须同时满足以下6点条件：

（1）该药品处方是由保险公司认可的医院专科医生开具的；

（2）该药品对被保险人当前的治疗是必需且合理的；

（3）每次的处方剂量不超过30日；

（4）该药品要属于合同约定的23种抗恶性肿瘤特药（见下表）；

（5）该药品是在保险公司认可的医院或保险公司指定的药店购买的药品

（6）在保险公司指定的药店购买的药品需符合保险条款关于“院外药房购买或领取药品流程”的约定。

院外药房购买或领取药品流程主要涉及了药品申请权、药品处方审核、药品购买或领取和慈善赠药，具体内容可以参考保险条款。

药品报销范围是合同约定的23种抗恶性肿瘤特药（见下表），年度报销上限为100万元，且报销范围不限医保。

抗药特药的报销比例则按投保时有无参加医保进行区分，投保时有医保，在经医保报销后剩余的药品费用，保险公司按100%报销比例赔付，若未经医保报销，则按60%报销比例赔付。

而投保时无医保，保费会相应高一点，所以无论是否先经过医保报销药品费用，保险公司都按100%报销比例赔付。

所以，一定要给自己购买医保，医保本身就是一种国家性的福利。

如果你还不知道医保和商业保险的区别，建议阅读一下这篇文章：《医保是什么意思?和商业保险的区别有哪些？》

值得一提的是，这款产品不仅承担在保障期限内符合保险合同约定的药品费用，若被保人在有效期内开始接受治疗，到保险合同结束后仍未治愈，保险公司还将继续承担因本次治疗发生的药品费用。

但最长时间不超过首次确诊罹患合同约定恶性肿瘤之日起365日（包含365日）。

3、保费

30岁男性，有医保，年交保费为29.9元；50岁男性，有医保，年交保费则为99.9元。

以上就是阳光融和特药险的基本内容，整体上看，这款产品的保障范围有点小，只针对约定的23种癌症特药。

但考虑到保费不是很贵，也对得起这个价格。对癌症特药有需求的小伙伴可以考虑一下。

二、阳光融和特药险有什么优缺点？

看完阳光融和特药险的基本内容，接下来看看这款产品有什么优缺点。

优点

1、保费较低

30岁男性，按有医保标准投保，年交保费才29.9元，平均一天不到9分钱，十分实惠。

2、补充医疗保障

部分医疗险并没有针对癌症特药的保障，阳光融和特药险可以很好地补充癌症特药医疗保障。

3、药品覆盖范围较广

涵盖23种抗恶性肿瘤特效药，其中七种为基本医疗保障目录外药品，覆盖大部分常见抗恶性肿瘤，且不分院内外用药。

4、增值服务贴心

阳光融和特药险的增值服务包括特药直付、慈善赠药、送药上门等，都是比较实用的增值服务，对被保人比较友好。

缺点：

1、不保证续保

阳光融和特药险的最高续保年龄为99岁，但这款产品不保证续保，存在停录风险，一旦产品停录，消费者将无法继续购买这款产品。

而且假如被保人已确诊罹患合同约定恶性肿瘤，保险公司将不再接受续保。

2、用药期限短

最多只能报销癌症确诊一年内的药品费用，超过一年就无法获得赔偿。

3、未经社保报销的报销比例只有60%

阳光融和特药险规定，若被保人以有医保的身份参保，若不先经医保结算药品费用，报销比例只有60%，这个报销比例有点偏低了。

三、奶爸总结

总的来说，阳光融和特药险作为一款特药医疗险，药品范围比较广，保费不贵，性价比还是可以的。

但由于特药险只针对特定抗癌药品，所以只能作为医疗保障体系的补充，如果想搭建完善的医疗保障体系，还是需要一份百万医疗险。

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