关于异地投保的那些事儿

我们时常遇到一个问题，就是好不容易在网上挑选了一款适合自己的保险，然而却发现：保险公司在当地没有分支机构，不符合其产品销售区域的要求。

没有常驻在该产品限定的销售区域，就真的不能购买吗？

有没有变通的方法？

今天我们就聊聊“异地投保”的那些事儿。

我们先来看看支付宝上与某保险公司客服的聊天截图：

从上面的聊天记录我们能够得知保险公司对于“异地投保”的态度。

 异地投保是什么？

异地投保，顾名思义就是投保人在非自己所在地进行购买保险。我们来看看《保险公司管理规定》的表述：

保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

奶爸用通俗的话给大家叙述一遍：原则上保险公司不允许跨省经营，不过符合规定的话，通过电话、互联网方式异地投保是没有问题的。

销售区域更多是出于监管的考虑，不过保监会没有限制消费者只能在自己住的地方买保险。就是说，香港的保险公司只能在香港销售保险，但内地的客户可以选择去香港买保险。

整体来看：

对于保险公司来说： 许多 保险公司将互联网保险作为重要的市场定位，不仅不主动强调销售区域的问题，还会推出很多线上服务流程来争取互联网用户，例如官网、微信等方式就能修改联系地址、退保、理赔等。

对于消费者来说： 异地投保打破了空间的局限性，扩大了优质保险产品的可选范围，更容易更方便找到更适合自己的高性价比产品。

从实际情况来看： 我国流动人口有2.5亿人，异地投保也是无法避免的现实。

在现实投保中，不少人在居住地址填写为保险公司销售区域内的某个地址，投保成功后，通过官网或客服电话变更地址，主动告知保险公司异地投保的情况，这样整个投保都是符合要求的了。

 异地投保对理赔有影响吗？

我们先试想这样的情景：

马先生在广东工作的时候在网上购买了一款重疾险，第二天回老家广西发展。过了几年后，不幸罹患了合同约定的重疾。

马先生找保险公司申请理赔，保险公司会因为马先生的地址发生了变更，或者因为该保险公司在广西没有分支机构（即不符合销售区域的限定），而拒绝赔款吗？

显然是不可能。一旦罹患的疾病达到了条款约定的条件，保险公司肯定照赔无误。

 

下面是奶爸与某保险公司客服的聊天截图：

很显然，保险可能有销售区域的限制，不过理赔是没有区域的限制，保险都是全国通赔的，甚至有些保险公司宣称“全球理赔”。

在实际操作中，从未出现过保险公司拒赔异地投保客户的案例。原因十分简单，异地投保本身不影响保险合同的效力。

此外，保障一般都是几十年甚至终身，以后保险公司把分支机构开到你家门口，这也是很有可能的事情。

关于理赔难不难的问题，大家可以重温奶爸之前的文章：保险公司理赔难吗？

异地投保有何不一样？

异地投保主要是互联网投保险。在投保环节，主要的差异是，填写的地址是一个符合销售区域要求的地址。

保单生效后，再通过保单保全，将地址变更为目前居住或工作的地址，这样整个投保就都符合要求了。保全变更一般通过客服电话、官网等即可办理。

 

在理赔环节，保险公司都支持全国通赔，要是当地暂时还没有分支机构，需要快递资料到保险公司。

与直接到网点提交理赔资料相比，邮寄理赔的时效可能会差一两天（主要取决于邮寄所用的时间）。不过实际上，目前不少保险公司支持微信理赔，APP在线理赔，只要把相关理赔资料拍照上传，在线就能完成理赔全过程。

 

现在而言，异地投保是比较普遍的一件事情，也并没有什么风险。购买相同的产品，享受相同的保障，要是你实在看中某款产品，但又没有在它的投保地区的，异地投保也是一个可以考虑的方法。

 

 奶爸有话说

其实异地投保对于消费者来说，实际影响是有限的，产品还是一样的产品，保障和费率也不会因为地区有所变化。

奶爸整理这篇文章的目的主要并非是要鼓励大家异地投保，而是希望将其中的细节解释清楚，让大家对异地投保有一个清晰的认识。

对于异地投保，不同人可能有不同的偏好和需求。弄清楚其中的道理之后，再根据自己的实际情况再作选择。

 

识别下方二维码，关注“奶爸保”

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。