百万医疗险和重疾险有什么区别？投保要注意哪些问题？

最近看到不少人在讨论百万医疗险和重疾险的区别，对于保险小白而言，这个问题确实比较令人头疼，因为这两个险种确实都有重疾保障，要怎么去区分呢？

要说百万医疗险和重疾险最大的区别就在于给付方式，前者一般是报销型的，而后者是给付型的。

简单理解，百万医疗险被保人需要接受治疗，产生合理且必须的费用，然后自己垫付，之后再找保险公司报销；

而重疾险则是被保人一旦确诊重疾，符合条件，保险公司就给付约定的重疾保险金，这笔资金不限用途，即使被保人不治疗，保险公司也不会干预。

那么百万医疗险和重疾险的区别具体有哪些呢？投保需要注意哪些问题呢？

接下来奶爸将从三个方面展开分析：

一、百万医疗险和重疾险的区别有哪些？

尽管百万医疗险产品中往往会包含重疾保障，但是它们是不同险种，区别还是比较大的。

为了让大家更好的认识这两者的区别，奶爸对这些区别做了简单总结，集中在一张表格中，具体如下：

百万医疗险对比重疾险.jpg

百万医疗险报销的是合理且必须的医疗费，而重疾险则是针对合同约定的疾病，并且也达到合同约定的状态才会进行理赔。

百万医疗险的杠杆率要远高于重疾险，比如一个30岁左右的人投保一份百万医疗险首年保费一般就是300+，而要是投保重疾险，选择保终身，年交保费需要好几千。

百万医疗险几百块可以买到几百万的保额，而重疾险几千块也只有几十万保额，这里可以看出二者的杠杆率相差还是比较大。

这个在文章开头奶爸已经提到，百万医疗险是扣除免赔额报销，也就是说一般情况下，保人需要自己先垫付费用；

而重疾险则是被保人患重疾，符合条件，一次性就能获得约定保额，被保人可以自由支配这一笔赔偿金。

百万医疗险保障期限往往是1年，而重疾险比较常见是保几十年甚至终身的。

上面我们简单分析了百万医疗险和重疾险区别，那么我们在投保这两个险种的时候需要注意哪些问题呢？

其实这两者投保时需要注意的问题有共同点，也有不同点，我们先看看投保时都需要注意的问题：

（1）健康告知

百万医疗险和重疾险都属于健康险，两者的健康告知都是比较严格的，但是消费者一定要遵循如实告知的原则，否则后续理赔可能会受阻。

（2）做好保费预算

不管是投保重疾险还是百万医疗险都要在自己的经济承受范围内，不要影响正常生活，否则得不偿失，一般保费都应该控制在家庭总收入的10-15%之间。

（1）保额

百万医疗险一般不需要过于看重保额，因为一般百万医疗险的保额都是充足的，过高的保额只会造成浪费，还增加投保人的经济负担；

而重疾险则要注意保额，过低的保额无法很好转移重疾风险损失，根据数据显示，目前在我国治疗重疾花费平均在30万元左右，因此保额最好可以覆盖这个数额。

如果条件允许，保额越高越好，因为重疾险是给付型的，保额越高，提供的保障越充足，被保人一旦不幸患重疾，有更好的经济基础支持治疗。

百万医疗险和重疾险

（2）续保

续保主要针对百万医疗险，目前市面上百万医疗险基本上保障期限都是1年的，产品有停录风险，而且续保条件不好，一旦被保人出险或者身体异常都可能被拒保；

这时想要投保其他公司产品也是比较困难的，如果有保证续保，可以避免出现保障空窗期；

目前市面上有保证续保的百万医疗险，想了解戳这：《你买的百万医疗险，保证续保吗？》。

而重疾险一般都是保几十年甚至终身，一般不需要专门注重续保条件。

通过上面的分析，相信大家对百万医疗险和重疾险的区别应该有了了解，它们的区别主要体现在给付方式和保费等方面，可能有人会问，重疾险和百万医疗险该怎么选？

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