年金险有必要买吗？适合什么人买？

很多朋友经常问奶爸，我已经配置了四大险种，年金险有必要买吗？

奶爸觉得如果尚有闲钱，最好还是配置一份年金险。

年金险能锁定长期的利率，如果你想为孩子的教育、自己未来的养老储蓄一笔钱，通过年金险来实现不失为最好的选择。

下面奶爸就带大家走进年金险，教大家如何做好规划，选择合适的年金险。

年金险是什么？有什么优缺点？

年金险适合哪些人？

奶爸总结

一、年金险是什么？有什么优缺点？

首先，我们先来了解一下什么是年金险，以及年金险都有哪些优缺点？

年金险是指投保人按保险合同约定，一次或定期缴纳保费，保险公司依照合同约定，按年、季度或月给付保险金，直至合同终止或被保人死亡，是人身保险的一种，同时也属于理财型保险。

就目前的金融市场，想要在保证低风险的同时，还能有一个不错的收益，没有多少种理财方式能够符合，而年金险就是恰好能够满足。

奶爸认为，年金险不仅安全稳健，有合同约束，而且收益稳定，还可以在日后获得一批稳定的现金流。

接下来我们一起来看看年金险都有哪些优缺点：

 优点：

1、强制储蓄

很多朋友都会有这种困惑：我平时也没怎么花钱，却总是存不到钱，最后变成了月光族，月欠族。

而年金险恰好可以帮我们解决这种困惑，帮我们养成强制储蓄的习惯。

年金险是一种长期的理财规划工具，钱一旦存入，是不能随便取的，要想取只能选择退保，那样就没法获得收益，甚至还可能产生损失。

2、容易变现

当然如果你实在需要一笔现金流，年金险还具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，而且贷款利率低，办理速度快。

保单贷款期间保险合同依然有效，就算短期还不上，还可以将贷款延期，以后再还。

3、可以作为养老金或教育金

每个人都要经历生老病死，尤其是到老了之后，更需要一笔稳定的现金流来保障。

养老金有三大好处：专款专用稳定增值；专门账户和投资品种；非紧急情况不得挪用。

科学的帮你进行强制储蓄 ，退休后除了能够领取社保的退休金，还可以获得一笔稳定可观的现金流。

除了用来储备养老金，年金险还可以充当子女的教育金。

在这个充满竞争的时代，培养一个孩子长大成才，需要花费大量的精力和资金，提前为孩子存下一笔教育金，到孩子需要的时候，就可以每年固定领取一笔稳定的资金。

4、投资风险较低

现在市面上的年金险，预定利率最高也不过3.5%，收益率不算太高，可能会让一些朋友感到失望。

虽然股票，基金等理财产品收益率比较高，但你愿意让孩子的教育金和你未来的养老金，依托于这些不确定的收益吗？

高收益伴随着高风险，鱼和熊掌不可兼得。

另外有些朋友担心到时候保险公司万一倒闭了怎么办？奶爸有篇文章专门就此进行过分析，详情点击阅读：《保险公司倒闭了保单怎么办？》

缺点：

1、流动性差

我们前面讲过，年金险一旦存入就不能随便取出，如果执意要取出，只能选择退保，承担一部分损失。

这就意味着这笔钱在很长一段时间内是用不上的，如果期间家中出现突发事故急需钱，就会缺少一部分现金流支持。

2、回本时间较长

年金险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累计现金价值。

二、年金险适合哪些人？

在搞清楚年金险适合哪些人之前，奶爸建议大家先问自己几个问题：

保障型保险（百万医疗险、重疾险等），是否都配置充足了？

现在手中是否有一定的现金流，并想通过理财实现稳定但较低收益的增值 ？

如果符合上述两点，那么奶爸推荐你配置年金险。

奶爸下面为大家列举了最合适配置年金险的四种人，快看看有没有你：

1.满足高龄人士投保需求，协助家族财富传承；

2.助力实现财富稳定增值，60岁后IRR接近3.5%；

3.保守理财型人群，追求稳定；

4.想为孩子储备教育金；

三、奶爸总结

最后，奶爸借用赵本山的一句经典台词：“人这一生最最痛苦的事是：人活着，钱没了。”

而年金险的存在，就是为了避免“人还活着，钱没了”的现象。

想了解更多年金险相关的理念知识吗？不妨点击阅读：《年金险的五大功能，别说我没告诉你！》

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