安心财险被银保监会监管，保单还在吗？能不能理赔？

这两天，有安心财险的消费者咨询奶爸：买过安心财险的产品，但它最近被银保监会实施监管了，我的保单怎么办？

大家先不用急，如果你手上有安心财险的保单也别担心，因为我国对保险行业的监管体系是比较完善的，保单不会因为保险公司被监管而失效。

那么保险公司会不会破产倒闭呢？奶爸曾经在这篇文章科普过：《保险公司会不会倒闭破产？倒闭了保单怎么办？》

今天奶爸就来说说，安心财险为什么会被银保监会监管？消费者的保单具体会受什么影响？

一、安心财险为什么会被监管？

很多人不知道怎么看一家保险公司好不好，其实，我们不能简单地以保费规模排名论英雄，而是要综合分析各项指标。

我国的第二代偿付能力监管制度体系（简称“偿二代”）比较完善，在国际上都是领先的。

根据银保监会的监管要求，保险公司需要同时满足以下三点：

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%；

风险综合评级在B类及以上。

不符合上述任意一项要求的，都视为偿付能力不达标公司，意味着该公司可能会出现偿付危机。

银保监会每个季度都会更新保险公司的偿付能力和风险综合评级，如果一家保险公司偿付能力不达标，有可能会被采取以下措施：

安心财险为什么会被监管？

如果一家不达标公司在采取了上述措施后，偿付能力未明显改善或进一步恶化，银保监会将会依法对这家公司采取接管甚至申请破产等措施。

至于安心财险的偿付能力，奶爸查询了相关的公开信息。

截止至2020年3季度，安心财险的核心偿付能力充足率为125.09%，综合偿付能力充足率也是125.09%，最新的风险综合评级结果为B类，均符合监管要求。

安心财险为什么会被监管？

然而根据《安心财产保险有限责任公司2020年10月偿付能力临时报告》，安心财险2020年10月末的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率下降为-125.7%。

两项偿付能力充足率骤降了250.79个百分点，偿付能力严重不足，导致银保监会对其采取了以下3 项监管措施：

限制高管薪酬；

强制要求增资；

暂停车险新业务。

总而言之，偿付能力三项指标是银保监会的监管红线，任意一项不达标都会受到严厉监管。

对于消费者来说，正因为我国有着完善的“偿二代”监管体系，即使保险公司破产倒闭也有银保监会兜底。

所以买保险不用担心保险公司不可靠：《小保险公司靠不靠谱？》

奶爸先给大家普及一下我国《保险法》第九十二条：

经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；

不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

简单来说，如果一家人寿保险公司倒闭或宣告破产，我们的保单会被转让给其他保险公司接手。如果找不到保险公司接手，那么会由银保监会来指定一家保险公司接受转让。

比如曾经的安邦保险出事后，就由银保监会接管了一段时间，后来设立大家保险公司依法受让了安邦的业务、资产和负债。

感兴趣的朋友可以看下奶爸往期文章：《再见，安邦！你好，大家保险！》。

另外，根据《保险保障基金管理办法》，非人寿保险公司破产会由保险保障基金进行救助：

5 万以内：保险保障基金会全额救助；

5 万以上：保险保障基金的救助金额有比例限制，个人为 90%，机构为 80%。

所以无论如何我们的保单都不会白白失去保障，哪怕保险公司倒闭也有银保监会兜底。

何况这次安心财险只是被初步采取了监管措施，还没到破产倒闭那一步，大家的保单权益不受此次事件的影响，依然享受保障。

总之，安心财险虽然被银保监会监管，但是消费者的保单不会受到太大影响，万一出险依然可以正常申请理赔。

对于安心财险来说，它必须马上落实监管措施，尽快将偿付能力指标恢复到正常水平，否则可能被采取进一步的监管措施。

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