泰康祥云二号终极版怎么样？两全险值得买吗？

泰康祥云二号终极版是一款组合型保险产品，它的主险是两全险同时附加了重大疾病保障。

这款产品是由原来的泰康祥云二号E款升级而来，升级后的泰康祥云二号终极版病种覆盖更加广，保障期限选择更加多样，推出市场后引起了广泛关注。

那么这款产品究竟怎么样？两全险是否值得买呢？

接下来奶爸将从四个方面对这款产品进行解析：

|泰康祥云二号终极版怎么样？

|泰康祥云二号终极版有坑么？

|两全险值得买吗

|奶爸总结

一、泰康祥云二号终极版怎么样？

泰康祥云二号终极版是典型的两全险+重疾险产品，一款产品既有寿险属性也有重疾险的功能，那么它的具体保障如何呢？

我们一起看看基本内容的情况：

1. 投保规则

（1）投保年龄：0-65岁

这款产品跟市面上的重疾险相比，投保年龄范围较广，超过60岁的人群也能投保。

（2）投保职业：1-6类

泰康祥云二号终极版投保职业限制比较宽松，允许1-6类职业投保，只是高危职业依然不再承保范围内。

虽然有很多保险产品对高危职业都是有限制的，但这并不意味着高危职业不能投保。

戳这里，告诉你高危职业如何投保：《高危职业怎么买保险？需要注意什么？》

（3）保障期限

这款产品可以选择的保障期限比较多，可以选择保30年或者保至70/80/90周岁，投保人可以根据需求选择合适的保障期限。

（4）最长缴费期限：20年

泰康祥云二号终极版最长缴费期限只有20年，相比起可以30年缴费的产品，保险杠杆作用没有得到充分发挥，不能很好减轻投保人的保费负担。

（5）等待期：90天

2. 保障内容

（1）重疾保障

这款产品重疾保障120种，确诊符合条件赔偿基本保额。

（2）少儿特疾保障

这款产品包含6种少儿特疾保障，一旦确诊可以获得双倍保额赔付，赔付力度比较大。

（3）轻症保障

泰康祥云二号终极版保障的轻症种类一共有60种，不同的疾病最高可以赔付5次，每次赔付20%。

3.其他保障

这款产品是主险是两全险，因此它不仅有身故保障还有满期生存金。

（1）身故保障

泰康祥云二号终极版身故保障根据不同的年龄，赔偿的金额也是不一样的。

如果被保险人在18岁前遭遇不幸，身故，只能获得计划保费赔偿；而18岁后可以获得超额赔付。

其中18-40周岁可以获得1.6倍计划保费赔付，41-60周岁可以获得1.4倍保费赔付，而超过61周岁可以获得1.2倍赔偿。

（2）生存保险金

如果被保险人在保障期届满没有出险，可以获得一笔生存保险金，金额为计划保费的1.25倍。

总的来看，泰康祥云二号终极版包含了重疾，轻症，身故和生存保险金等保障，保障比较全面，不过重大疾病保险中没有中症保障，让人比较遗憾。

那么这款产品是否值得购买呢，有哪些优点和不足呢？

二、泰康祥云二号终极版有坑么？

1. 泰康祥云二号终极版的不足之处

（1）缺乏中症保障

这款产品附加的重大疾病保险没有中症保障，这一个方面有所不足。

（2）最长缴费期限只有20年

这款产品最长缴费期限只能选择20年，对于投保人而言，保费负担比较重。

其实这款产品并没有致命的缺点，却有几大优势。

2. 泰康祥云二号终极版的优点

（1）新增30年保障期限，满足更多消费诉求

奶爸一开始就说了这款产品是升级而来，升级前的产品是没有30年保障期限的，而升级后增加了30年保障计划，给投保人更多选择空间。

（2）满期生存金给付力度比较大

泰康祥云二号终极版满期生存金是125%的保费返还，相比起市面上很多产品，生存金的给付力度是比较大的。

（3）一份保单，多重保障

奶爸前面也提过，这款产品是寿险+重疾险的组合，所以一份保单就能有两份保障。

说到这可能很多人会觉得两全险还不错，那么两全险适合哪些人？值得买吗？

三、两全险值得买吗？

两全险顾名思义就是不管是生存还是死亡最终都能获得保险金补偿。

比如我们上面分析的泰康祥云二号终极版它的主险就是两全险，不仅被保人身故有相应赔偿，并且保障期届满依然生存还可以获得生存保险金。

两全险集合了“保障”和“储蓄”的功能，一般来说保费比较高，因此在投保的时候一定要充分考虑自己的经济是否宽裕，不能为了买两全险而让正常生活受到影响。

两全保险更适合那些拥有稳定收入，同时又是家庭经济支柱的人士。

一方面，两全保险为这类人群在发展阶段提供相应的寿险保障，让其安心打拼；

另一方面，两全保险的储蓄功能也能帮其解决后顾之忧，安排未来的养老和财富继承。

四、奶爸总结

综合来看，泰康祥云二号终极版保障期限选择比较丰富，保障内容也比较广泛，生存保险金给付力度也比较大。

唯一的不足就是缺乏中症保障，不介意这一点的可以考虑投保。

在这里奶爸还是要提醒大家一点，一般这种险种费率会比较高，所以要充分考虑保费预算。

如果费用不足可以考虑分别投保一份定期寿险和重疾险，只要合理搭配，保障可以更充足，而且保费负担也不会过重。

如果你知道该怎么选，可以看这里：《榜单更新|9月最推荐定期寿险》，《达尔文3号暴涨50%，还有哪些定期重疾险可以选》。

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