买保险乙肝病毒携带者需要健康告知吗？

这位朋友你好，关于买保险乙肝病毒携带者需要健康告知吗的问题，奶爸在这里整理了有关乙肝病毒携带者买保险的相关内容，希望对你有帮助：

01 乙肝都有哪些分类？

首先我们要知道，乙肝是一种统称，通常包含病毒携带（大小三阳）、乙型肝炎等情况，不同程度的乙肝，投保结论千差万别。

医学上对这几个概念，是有严格区分的：

（1）乙肝病毒携带：指乙肝两对半（乙肝五项）检查中，表面抗原阳性，但肝功能正常；

（2）乙肝小三阳：表面抗原、e 抗体、核心抗体，三项阳性；

（3）乙肝大三阳：表面抗原、e 抗原、核心抗体（c 抗体），三项阳性；

（4）乙型肝炎：由于乙肝病毒的持续感染，引发肝脏炎症。

病情由轻到重：乙肝病毒携带者<乙肝小三阳<乙肝大三阳<乙型肝炎

其实无论大三阳还是小三阳，都是属于乙型肝炎病毒携带状态，如果肝功能正常，一般情况下就不能说是肝炎。而乙型肝炎患者，有可能是大三阳或者小三阳，而且肝功能是异常的。

现实生活中，很多人常常“谈乙肝色变”，其实并非那么可怕。乙肝的传播途径有三点：血液传播；注射传播（伤口传播）；母婴垂直传播。日常生活接触聊天，握手，拥抱（包括共进餐）基本没有传染概率。

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02 保险公司如何核保乙肝病毒携带者？

乙肝病毒携带者还是比较容易购买保险的，只要肝功能正常，没有任何受损，在线上、线下都还有机会获得承保。但是，乙型肝炎从病理上来讲比乙肝病毒携带者要严重，很多保险公司对其投保健康险等都有限制。

那么保险公司对乙肝病毒携带者具体如何核保呢？

1.意外险

意外险无需健康告知，据了解，只要能够正常工作和生活就可以购买，有乙肝并不影响购买意外险，所以无论是乙肝病毒携带者、乙型肝炎都能获得意外险保障。

2.医疗险

医疗险属于报销型保险，一般针对“门诊和住院”产生的费用，因为赔付率高太多，故核保尺度比较严苛。一般除了急性炎症（如肺炎、肠炎、哺乳期乳腺炎等），十有八九会将既往症与异常部位给除外免责，有些甚至会拒保，对乙肝病毒携带者也不例外。

以平安e生保为例，可以线上智能核保，部分乙肝病毒携带者也可以投保这款产品。

3.重疾险

重疾险相对于医疗险，健康告知较为宽松。对于乙肝病毒携带者来说，有部分重疾险可在线投保，有些重疾险会要求做人工核保，还有部分保险公司的产品有智能核保功能，通过的概率较高，一般需要加费承保或除外承保等。

至于乙型肝炎，在购买重疾险上就有点难，投保的健康告知要求会直接指出，核保一般都不能通过。

以弘康哆啦A保为例，对于乙肝人群，被保险人如实回答健康告知之后，最后核保结论只有两个：加费承保、拒保。

4.定期寿险

寿险对于患病者的限制相比健康险产品，稍有放松，但是依然有很多限制，大多数产品对于一些肝炎、肝硬化是不能投保的；一般情况下，对于肝功能正常的乙肝病毒携带者则可以按标准体投保。

以瑞泰瑞和定期寿险为例，其健康告知比较宽松，只是对肝硬化有所限制，肝功能正常的乙肝病毒携带者可以投保。

03 奶爸总结

综上所述，我们了解到关于乙肝病毒携带者买保险的健康告知。更多内容请点击《乙肝人群如何买保险？核保最宽松的产品有哪些？》

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