随着预定利率4.025%年金险逐渐走下神坛,消费者开始注意到增额终身寿险这一新型理财产品。
这不,最近爱心人寿推出的爱心守护神2.0终身寿险就是一款增额终身寿险,一时也吸引了部分消费者的关注。
从宣传语来看,爱心守护神2.0终身寿险约定基础保额每年递增3.6%,经过长时间的递增,保额将达到较高水平。
那么爱心守护神2.0终身寿险有哪些优点?承保公司实力如何?
奶爸将通过以下几点对这些问题进行细致分析:
│爱心守护神2.0终身寿险有哪些优点?
│承保公司实力如何?
│奶爸总结
一.爱心守护神2.0终身寿险有哪些优点?
保险产品的优点主要体现在保障内容上,为了让大家对爱心守护神2.0终身寿险保障内容有基础的认识,下面我们来看一看它的保障内容表:
从图中可以看到爱心守护神2.0终身寿险的保障内容还是比较简单的,所以奶爸下面就不多讲了,只挑它比较重要的保障责任讲一下。
寿险最重要的保障责任就是身故保障,爱心守护神2.0终身寿险约定,被保人在18岁前身故,保险公司赔付已交保费or现金价值(取二者中较大者)。
被保人已满18岁,在保险期间身故,保险公司赔付已交保费*对应系数or现金价值or基本保额。
以上只是普通身故/全残的理赔金额,如果被保人是因为航空意外身故/全残,保险公司除了赔付上述身故/全残保险金外,还额外赔付当年度有效保额作为航空意外身故保险金。
此外,这款产品保额并不固定,每年会以3.6%的比例递增,即本年度保额=上一年度保额*(1+3.6%),被保人存活时间越长,保单保额越高。
如果你对增额寿险的理财方式还不了解,可以戳这里:《寿险也能理财?增额终身寿险了解一下!》。
了解了爱心守护神2.0终身寿险的保障内容,奶爸大致总结了一下它的优点,下面分享给大家:
1.投保灵活
爱心守护神2.0终身寿险的缴费期限可选趸交/3/5/10/15/20年交,缴费方式可选月交/年交,选项比较多,投保较为灵活,消费者可根据自身需求合理选择。
2.航空意外身故/全残额外赔付
爱心守护神2.0终身寿险针对被保人在保险期间因航空意外身故/全残,不仅赔付普通身故/全残保险金,还额外赔付保单有效保额。
额外赔付的航空意外身故/全残保险金可以更为有效的减轻被保人身故/全残给家庭造成的经济损失,比较不错。
3.保额递增系数升高
爱心守护神2.0终身寿险是在爱心守护神终身寿险的基础上升级而来,相比于旧版3.5%的保额递增比例,2.0版提高保额增长系数到3.6%,对消费者更为有利。
二.承保公司实力如何?
爱心守护神2.0终身寿险的承保公司为爱心人寿,它成立于2017年6月,是一家集健康险、意外伤害险和理财险等于一身的全国性综合人寿保险公司。
爱心人寿的总注册资本为17亿元,截止2020年5月,已经完成京津冀及江苏四家分支机构的筹建。
了解了爱心人寿的基本背景,下面咱们再来看看它的各项指标是否达标。
银保监会规定,综合能力达标的保险公司需要同时满足以下几个条件:
(1)核心偿付能力充足率不低于50%;
(2)综合偿付能力充足率不低于100%;
(3)最近一期风险综合评级不低于B级。
为了让大家直观了解爱心人寿的相关数据,奶爸特意搜集了这方面的数据,具体如下:
1.偿付能力
从图中可以看到,2020年第四季度爱心人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付充足率都为183.99%,已经远超银保监会的要求。
2.风险综合评级
据银保监会公布数据来看,2020年第二季度和第三季度,爱心人寿的风险综合评级都为A,也满足银保监会的最低要求。
综合来看,爱心人寿各方面数据都达标,表明该公司偿付能力充足,可以在极端条件下承担理赔责任,且不存在较大风险,运转良好。
如果你好想了解更多保险公司排名的知识,请戳这里:《中国保险公司十大排名,理赔数据+偿付能力分析!》。
三.奶爸总结
总的来说,爱心守护神2.0终身寿险保障上不存在较大瑕疵,基本能满足消费者的人寿保障和理财需求。
且它的承保公司爱心人寿各项指标达到了银保监会的要求,是一家值得信赖的保险公司,消费者投保可以放心投保。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?