信泰如意尊1.0将于2021年4月30日停录，还值得买吗？

奶爸收到风声，信泰如意尊1.0将于2021年4月30日停录，此次即将停录的产品，是信泰如意尊1.0版本。

信泰如意尊1.0凭着3.5%的预定利率，收获了不少理财粉丝，究竟停录前还值不值得买入呢？

下面奶爸就和大家聊一聊信泰如意尊1.0寿险。

丨信泰如意尊1.0停录前还值得买吗？

丨如何利用标准普尔家庭资产象限图规划家庭资产？

丨保险如何帮助家庭规避风险？

丨奶爸小结

一、信泰如意尊1.0停录前还值得买吗？

信泰如意尊1.0将在4月30号停录，奶爸也将信泰如意尊1.0和2.0版本进行了对比：

1、加减保服务

信泰如意尊1.0约定缴费期第2年可以加保费，每次不超过保额的20%；

保单第3年可以申请减保提现，但减保后账户的金额不得低于最低限额。

而信泰如意尊2.0版本中的加减保约定则为：后续要变更基本金额，保司将按变更后的基本保额计算并承担相应的保险责任。

此外，信泰如意尊1.0明确约定加保时间和加保上限，以及减保时间和减保最低限额。

信泰如意尊2.0对于加减保没有明确规定，可以根据需求加减保，不过保险责任也会随之变化。

2、投保规则

信泰如意尊1.0的投保限制比较少，0-80周岁人群均可投保，投保关系可以是本人/配偶/子女/父母，还可以隔代投保，例如为祖孙投保。

保障终身，趸交5万元起，年交1万元起，缴费方式可以选择趸交或者3年交或者5年交，而信泰如意尊2.0新增了10年交，缴费期限更长。

3、航空意外保障

信泰如意尊1.0的航空意外保障约定，被保人不幸遭遇航空意外，赔付100%保额，最高不超过2000万元。

信泰如意尊2.0取消了航空意外保障，对于消费者而言，或多或少会少了点吸引力。

从上面的保障来说，信泰如意尊1.0对比2.0产品还是有优势的，更看好信泰如意尊1.0的朋友，现在也是值得买的。

二、如何利用标准普尔家庭资产象限图规划家庭资产？

随着家庭资产的不断增加，理财已成为不少家庭的主旋律。

年轻朋友买个余额宝进行理财，有家庭的朋友买个基金进行投资。

“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，家庭资产究竟怎么配置比较合适呢？

合理的家庭资产配置，是先生存，后生活，后生财。家庭资产分成4个篮子。

说到理财“篮子”，奶爸就不得不和大家聊一下标准普尔家庭资产象限图，如下所示：

通过标准普尔家庭资产象限图我们可以很直观地看到，家庭资产配置需要把钱划分为四个部分：

1. 生钱的钱（投资账户占30%）

鸡生蛋，蛋生鸡的道理大家都懂，同样的，钱也可以生钱。

投资账户主要是为家庭创造更多财富，通过一些有风险的投资赚取收益，像股票投资、基金定投等收益比较高的渠道。

但是高收益随之而来的就是高风险，所以这个账户的财产占比不能超过30%，或者根据自身亏损承受能力而定，这样即便有损失，也不会对家庭造成太大的影响。

2. 要花的钱（现金账户占10%）

现金账户很好理解，即是家庭的日常生活开销，例如伙食费、交通费、生活费等常规的支出都放在这个账户里。

因为这笔钱我们每天都要花，所以尽量选择储存账户的，奶爸认为可以存在余额宝里或者是银行活期储蓄。

3. 保命的钱（保障账户占20%）

保命的钱也不难理解，即是我们在遇到极端风险时需要支出的费用，比如家人遭遇意外或者重大疾病的时候，可能要一次性拿出几十万甚至上百万。

那么这笔大额支出一般家庭是很难自己承担的，不过这部分风险支出我们往往可以转移给保险公司，也即是配置人身健康保险。

所以奶爸建议保障账户专款专用，用于配置意外险、重疾险等等保障类保险，而且保额要足够高，否则一旦家庭突发意外，可能瞬间就会倾家荡产。

4. 保本升值的钱（保本账户占40%）

保本升值的钱通常是指孩子的教育金、自己的养老金等，这些钱都是到了一定阶段就必须支出的，而且不是小数目，所以要提前规划好。

这笔钱我们要保证到了一定时间能拿出来，安全性毋庸置疑是排在第一位的。

要保证本金不能有任何损失的话，既要规避风险，也要防止通货膨胀贬值，奶爸建议选择银行理财、基金定投、购买国债等低风险投资。

三、保险如何帮助家庭规避风险？

要想知道保险如何帮助家庭规避风险，首先得了解家庭会面临哪些风险，如下图金字塔所示：

从图中我们可以看到三种风险：

1、所有性风险

所有性风险，属于上层建筑，辛苦了一辈子功成身退，面临一生的积蓄应该如何分配与传承的问题。

这时候，通过配置保险就能够实现财富定向传承，从而规避遗产税、债务纠纷、婚姻破裂等等未知的风险。

常用于转移所有性风险的产品是高额的终身寿险，终身寿险有不错的理财功能，详情请戳：《终身寿险优点是什么？适合什么人买？》

2、损失性风险

损失性风险，属于基层建筑。

在这一阶段最大的风险是健康问题造成的损失，最常见的就是家庭成员的不幸身故或者患病住院，这将导致家庭积蓄的外流甚至家庭收入的中断，让本不富裕的家庭雪上加霜。

导致这一风险的原因不外乎重疾、意外、身故和医疗。我们经常说的四大险种——意外险、重疾险、医疗保险、寿险都属于保障损失保险，能够有效地补偿损失性风险。

如果你还不熟悉四大险种是什么，没有关系，奶爸用一篇文章来给你科普：《保险的四大险种包含什么？》

3、支出性风险

支出性风险属于中层建筑。

处于这个阶段的人群，多半是上有老下有小，要考虑老人的赡养责任和孩子的教育责任。

简单来说，就是在当下或者未来需要花钱的时候，我们现有的积蓄是否足够，所以这个阶段在做好健康保障的基础上要考虑理财问题。

四、奶爸总结

信泰如意尊1.0虽然即将停录，但停录前还是可以购买的。

奶爸提及的标准普尔家庭资产象限图以及家庭风险，大家也可以参考一下，给自己的家庭资产做个合理的规划，让家庭抗风险能力变得更强。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？