长生优诺健康重疾险保障如何？有哪些优劣？有胃部疾病能投保吗？

长生优诺健康重疾险是长生人寿推出的一款新定义重疾险。

这款产品的保障期限非常灵活，保障期限至60岁/70岁/80周岁/终身都有，任君选择。

和市面上大多数只保障终身的重疾险相比，长生优诺健康重疾险的选择非常灵活呢。

除此之外，这款重疾险还有一个绝杀：重疾不分组赔付2次！

那么这款产品是否能够在新定义重疾险中脱颖而出，站稳脚跟呢？得看其保障内容是否抗打，能否深得消费者的心了。

前段时间，有粉丝问到胃部疾病对投保重疾险有没有影响，奶爸今天也借着这款产品来跟大家说说重疾险对胃部疾病的限制有哪些。

长生优诺健康重疾险保障如何？

长生优诺健康重疾险优缺点分析

长生优诺健康重疾险对胃部疾病的投保限制

奶爸总结

一、长生优诺健康重疾险保障如何？

想要知道一款产品好不好，首先要从其基本内容开始了解。

我们先来看看长生优诺健康重疾险的基本内容：

从表中可以看到，新定义下的产品保障结构设计并没有太大的变化，重/中/轻症以及其他保障都有包含在内。

接下来我们详细分析一下长生优诺健康重疾险这款产品的基本内容。

首先从投保规则着手分析：

1、投保年龄：30天-60周岁

长生优诺健康重疾险的最高可投保年龄是60岁，对老年人来说是比较友好的。

要知道，一般重疾险的最高可投保年龄在50岁/55岁居多，60岁也允许投保的产品是比较少的。

2、保障期限：保至60/70/80岁/终身

长生优诺健康重疾险的保障期限选择比较灵活，定期保障就有三个阶段可以选择。

对于预算有限或者需要定期保障的消费者来说，选择的余地很大，可满足不同人群的保障需求。

3、缴费时间：5/10/15/20/30年交

长生优诺健康重疾险的缴费时间也是多档设计，消费者可以根据自身的喜好来决定缴费期的长短。

如果不想把缴费期拉的太长的朋友可以选择5/10年交；如果想要减轻缴费压力，提高保险杠杆的朋友可以选择15/20年交。

需要注意的是，30年缴费期只有保障终身版本才可以选择。

4、犹豫期15天，等待期180天

犹豫期是指投保成功后，15天内如果发现产品不适合自己或者某些原因需要退保的话，可以全额退还保费。

这里想要说一下的是等待期，这款产品的等待期是180天，相对于90天的同类产品而言，时间偏长了。

一般来说，等待期越短越好，因为等待期内出险了，保险公司是不承担责任的。

因此，等待期长是不利好消费者的，不过这是保险公司防止骗保的一个措施，也是可以理解的。

从投保规则来看，除了等待期较长之外，其他方面的设置还是对消费者很友好的。

接下来我们再来看看保障内容如何：

长生优诺健康重疾险的重/中/轻症的赔付都没有额外赔付，在赔付力度上比较中规中矩。

其中，重疾保障100种，可赔付2次，每次赔付100%保额且两次出险要间隔1年。

重疾的赔付力度和次数没有太多的亮点，不过，这款产品的重疾是不分组的。

不分组赔付在多次赔付中属于最优的“分组”了，赔付机会均等，是比较有诚意的。

长生优诺健康重疾险的中症保障是20种，2次不分组赔付，这款产品中症赔付是60%的保额，这个赔付比例是很优秀的，在同类产品中也很少会有这么高比例的赔付。

轻症的赔付比例根据新规的规定不超过30%保额，这款产品轻症赔付也在“最高位”上，40种轻症保障，3次不分组，每次可赔付30%保额。

如果是小孩投保这款产品，还有12种少儿特定重疾保障，一旦出险，可额外赔付100%保额。

具体包含哪些特定重疾呢？奶爸也整理出来了，详细病种可以看下表：

白血病在小孩中是比较高发的疾病，特别是5-12岁的小孩，要格外注意。

小孩对于危险性的认知比较弱，加上出于对新鲜事物的好奇，很容易出现意外伤害，如烫烧伤。

这款产品的特定少儿重疾保障中也把严重Ⅲ度烧伤归纳在内，保障是比较实用的。

长生优诺健康重疾险的其他可选保障比较少，尽管身故保障保额是可选的，不过是必选项，可以在身故计划一和计划二中选择。

计划一是18岁前身故给付已交保费，18岁后给付保额；计划二是给付累计所交保费。

这款产品唯一的可选保障是投/被保人豁免，投/被保人豁免都包含有重症/中症/轻症，比较特别的一点是投保人豁免中增加了一个高残豁免。

如果选择了这两个豁免保障，只要投/被保人发生任一约定的情况，都可以豁免剩余未交保费，保障继续有效。

说到保费，这款产品的保费也是比较“实惠”的，怎么这么说呢？

举个例子：

男性30岁，投保这款产品计划一，保额50万，保至70岁，缴费20年，需要的保费是5865元/年。

5865元看起来似乎也不比之前的同类产品便宜多少，但是，我们再看一下，这是缴费20年的保费测算结果，是比此前测算的缴费年限是少了10年的。

所以说，这款产品的性价比不错，适合大部分投保。

二、长生优诺健康重疾险的优缺点分析

上面给大家分析了长生优诺健康重疾险的投保规则和保障内容，为了让大家更加清楚这款产品，奶爸来总结一下它的优缺点。

1、优点：

（1）投保灵活

这款产品的缴费期间和保障期间都非常灵活。缴费期间最长可以选择30年，这在一定程度上可以降低缴费压力。

而目前市面上大多数产品都是保障终身，虽然保至终身可以最大幅度的保障自己，但是对于一些预算不足的人来说真的很贵。

不过长生优诺健康重疾险可以选择定期也可以选择终身，投保人可以根据保障需求和保费预算来选择，非常灵活。

（2）重疾不分组多次赔付

长生优诺健康重大疾病保险约定重疾最多赔付2次，而且是不分组赔付。

相比于大多数单次赔付重疾险，它针对重疾可赔付2次，能提供更有力和全面的保障，可以在一定程度上提高重疾多次赔付的概率。

（3）少儿特疾额外赔付

提供12种少儿特疾保障，包含少儿高发重疾白血病，严重川崎病，中症手足口病等。

如果被保险人在18周岁前确诊，可额外赔100%保额，比如买了50万保额，在18周岁前确诊少儿特疾，就可以拿到100万。

（4）轻症中包含原位癌

在重疾险新定义并没有要求轻症中必须包含原位癌，不少新定义重疾险都将原位癌踢出轻症保障。

长生优诺健康重大疾病保险包含了原位癌保障，非常人性化。

2、缺点：

长生优诺健康重疾险保障内容上没有太明显的瑕疵，只是保险等待期稍微有点长。而等待期长，相当于是延迟了获得保障的时间。

我们接下来进入另外一个分析内容：这款产品对于胃部疾病的投保限制严不严格？

三、长生优诺健康重疾险对胃部疾病的投保限制

长生优诺健康重疾险对胃部相关疾病的问询奶爸已经收集整理在一起了，如下表：

从表中我们可以看到，这款产品对于胃部疾病问询分为四种：胃炎、胃溃疡、胃穿孔/胃出血还有胃息肉。

而且胃部疾病没有除外承保或者加费承保的情况，要么就是正常承保，要不就是拒保。

像胃穿孔或胃出血是直接拒保的，这两种情况都属于需要紧急手术的情况了，术后胃部都需要格外注意病变或者再次出现问题，风险是比较高的。

最大可能可以正常承保的是炎性或者增生性的情况，如胃溃疡、胃部增生性息肉。

不过想要正常承保，胃溃疡还要同时满足已手术治疗，病理结果良性且非胃全切术，还有无贫血的情况；增生性息肉需要已手术切除，半年内有胃镜检查结果等。

总的来看，胃部疾病投保是比较严格的，但是指标的约定比较明确，可以对应情况来评估自身是否可以投保。

三、奶爸总结

长生优诺健康重疾险的基本保障还是比较全面的，投保规则也比较灵活。

美中不足的地方就是等待期偏长，其他保障责任缺失，没法根据自身情况再选择更多的附加责任。

但是也胜在性价比高，保障符合大多数人的需求，价格也在大部分人可承受范围内，是一款值得考虑的新品。

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