2021年预定利率4.025%的年金产品有哪些？收益算高吗？

年金险市场，预定利率高达4.025%的年金险产品一登台，就成为了大热门，

但随着监管政策的收紧，这类产品陆续停录，还留存的产品便成了香饽饽。

那么2021年预定利率4.025%的年金产品有哪些？收益算高吗？

今天奶爸给大家讲讲为什么要买年金险以及收益率4.025%的年金产品。

预定利率4.025%的年金产品收益算高吗？

2021年预定利率4.025%的年金产品有哪些？

奶爸总结

一、预定利率4.025%的年金产品收益算高吗？

预定利率，指保险公司在给产品定价时，为保单设定的每年收益率。

简单来说：

我们交一笔钱给保险公司拿去投资，多年后，保险公司将投保人的本金和投资收益返还给被保人。

到期返还多少呢？

保险公司会根据投资预期，设定预定利率，之后按照这个利率返还投资回报。

假设所交保费一样，一款产品的预定利率较高，投保该产品时获得的收益也就越多。

不过，预定利率不等于实际回报率。

保险公司还要扣除推广费、销售佣金、运营开支等成本后，

再给投资者计算出实际回报率，即我们常说的IRR，一般也会低于预定利率。

2013年8月，监管放开传统险利率最高2.5%的限制后，传统年金保险预定利率最高可达4.025%

但过高的预定利率容易让保险公司出现利差损，使保险公司长期经营面临巨大风险，为了维持市场秩序，监管“叫停”了这类产品。

此后，一大批预定利率4.025%的年金险停录，现在在售的年金险产品，利率在3.5%左右。

所以，现在市场上在售的预定利率4.025的年金产品，收益算高的了，有需要的小伙伴可以考虑一下。

二、2021年预定利率4.025%的年金产品有哪些？

不过，即便高利率产品不多，奶爸还是给大家找到了几款预定利率4.025的年金产品：

北京京福颐年、中华福瑞一生、信美相互天天向上教育金、长城金彩一生、国富瑞利年金。

1、北京京福颐年：保终身的养老型年金

京福颐年自2018年底上线，销量是不错的，当然也有它的独特之处。

这是一款保障终身的养老型年金险产品，

起投门槛方面，1000元即可投保，既适合颇有资产的青中年群体，也适合年轻朋友提前储蓄、规划养老。

领取方面，男女最早的起领时间都是55周岁，这也意味着男性在退休前就可以开始领取年金。

而且保证领取20年，可以稳定地领取年金。

增值服务方面，有保单贷款、减保等服务。

犹豫期后、年金领取日前，如果需要资金周转，也可以申请减保，提取现金价值，的使用灵活性更高。

2、中华福瑞一生：年金领取多、收益高

中华福瑞一生最大亮点是现金价值高、收益高，奶爸挑选了几款高领取型年金来对比： 

30岁年交10万，分3年交，共计30万保费，60岁起领为投保条件，

中华福瑞一生每年领取的年金有5万多，是这几款产品中最高的。

北京京福颐年有4.89万，也不错。

领到85周岁，内部收益率也是福瑞一生高，达到3.8%，被保人累计领取136万元，

而且也是保证领取20年，能够给到被保人更高的养老金，

但起投门槛较高，5万元起投，适合收入稳定、有积蓄的人群规划养老。

3、长城金彩一生：领取年金可递增的养老险

金彩一生刚上线不久，也是有蛮多亮点的：

（1）定期、终身保障自由选

市场上能够定期保障的年金险不多，金彩一生除了能选择保障终身，还能选择保至80岁，

奶爸看了一下，保到80岁收益也不低，因为活到80岁，会给一笔祝寿金——男性为基本保额的10.68倍，女性为基本保额的13.01倍。

假设被保人年投5万，10年交，共计50万保费，保至80岁，

60岁起每年领取55700元，到80岁领取一笔59.5万的祝寿金，20年总计领取202万，此时IRR达到3.88%，收益率不错。

保至80岁，可以在80岁时领取一笔祝寿金；

保终身，有长寿基因的人群能够保证一生的养老以及达到更高的收益水平。

（2）年金每年递增5%，最高35%

一般年金险的年金领取额度是固定的，

但金彩一生却能从61岁开始，年金按基本保额的5%递增，一共可递增到35%，

也即是说，从67岁开始，被保人可以按135%的基本保额领取年金。

例如年交5万，交10年，共计50万保额，

60岁开始领取年金，原本每年领取55700元，递增之后，到67岁开始就能每年领取75195元，比一开始多出2万元的年金。

这样一来就能领取更高的年金提高晚年生活品质。

4、国富瑞利年金：快返型年金，可附加万能账户

国富瑞利是一款可附加万能账户的快返型年金险。

它的领取时间很早：在保单的第5年就能领取年金，对于晚规划理财的中老年人比较友好，

同时如果不想过早地领钱，可以将年金转入万能账户二次增值，

短投早领+万能账户，既能满足被保人的用钱需求，也尽可能地减少了增值损失。

不过这款产品将在9月底就停录了，到时我们又会损失一款预定利率为4.025%的产品，有兴趣了解的朋友可以尽早咨询规划师。

5、信美相互天天向上：专属孩子的高等教育金，满期、身故都能给付

天天向上是专门给孩子储备高等教育费用的教育金。

到了领取年龄，可每年领取20%的已交保费，一共有三个领取方案可选：

方案一，4年大学教育金+满期金+身故金

方案二，3年深造教育金+满期金+身故金

方案三，4年大学教育金+3年深造教育金+满期金+身故金 

领取了主要的教育金，到孩子30岁，保单还会一次性给付所选保障方案对应的100%保额，一份保单领两份钱。

同时，天天向上的现金价值也很高： 

每年交5万，分5年缴费，总投入25万的保费，现金价值在保单的4年就超过所交保费，

其他缴费年限同样回本很快：

趸交第2年回本，3年交第4年回本，10年交第9年回本。

因为现金价值高、年复利高，所以能够做到短投快返，减少保单损耗。

收益演示中选择领取方案一，加上满期金，最后总共领取了59.2万元，是本金的2.4倍左右，收益很不错。

这款产品的保单使用也挺灵活：

1.可转换领取方案

如果选择方案一或方案二，能在孩子18岁领取教育金前转换领取方案。

2.可转换为养老年金

天天向上还有一个隐藏的年金转换权，同样是在教育金领取前，可将教育金转换为养老年金，保单使用更灵活。

三、奶爸总结

理财险市场随着监管和金融环境不断变化，

兼顾稳健收益和灵活性的增额终身寿险，已被官方点名整改，产品受到限制；

预定利率高达4.025%的年金险会越来越少，绝迹的那一天或许离现在不远。

有理财打算、需要规划养老的朋友，趁这些优质产品还在售卖，可以尽早了解、入手。

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