利久久增额终身寿险怎么样？保单权益实用吗？

利久久增额终身寿险是横琴人寿旗下的一款新产品。

随着理财意识越来越普及，增额终身寿险也作为一种稳健理财的工具进入大家的视野。

保本增息的投资是家庭资产配置中的重要一环，而利久久增额终身寿险就可以在提供保障的同时，也带来比较稳定的收益。

究竟利久久增额终身寿险怎么样？保单权益实用吗？

奶爸来为大家解读：

利久久增额终身寿险怎么样？

利久久增额终身寿险保单权益实用吗？

奶爸总结

一、利久久增额终身寿险怎么样？

老规矩，奶爸先上产品的基本信息：

下面奶爸通过一下三个方面对利久久增额终身寿险进行一个测评：

1. 投保门槛：

利久久增额终身寿险支持28天-70周岁人群投保，从小孩到老人都可以投保，职业限制为1-6类，投保范围比较广；

这款产品的最低投保金额为5000元，缴费可以选择趸交/3/5/10/15/20年交，投保门槛比较宽松，缴费压力较小，可以适应不同人群的需求。

2. 保额递增比例：

终身寿险的主要保障就是在被保人身故后赔付一笔保额，而增额终身寿的特点就是，保额会按照约定的比例，随着时间不断递增。

利久久增额终身寿险保额递增比例为4.0%，也就是说，当年度有效保险金额=上一保单年度的年度有效保险金额×（1+4%）。

这样的增长比例在增额终身寿险市场上属于较高水平。

3. 附加服务：

除了基础的身故保障外，利久久增额终身寿险还包含一些附加保障。

支持加保、减保、减额交清、保单贷款、年金转换等；

有些朋友可能不太了解这几个附加服务有些什么作用，奶爸接下来就详细说说。

二、利久久增额终身寿险保单权益实用吗？

上面我们知道了利久久增额终身寿险的保额会按比例递增，具有一定收益性。

但终身寿险的保额是在身故或全残才能赔付的，如何才能像其他理财险一样将收益掌握在手中呢？

这就需要用到利久久增额终身寿险的附加功能了。

1、支持减保，资金灵活取用

利久久增额终身寿险在合同有效期内支持减保领取现金价值，可以满足多个阶段的资金需求。

奶爸这里做了一个模拟，假设孩子出生后投保利久久增额终身寿险，年交20万，共交5年。

那么后期我们可以这样规划保单中的资金：

1）教育金：18-21周岁上大学时，每年申请减保领取现金价值5万，用于大学期间的学习和生活费，4年共申请减保领取了20万。

2）婚嫁金：30岁时，一次性减保领取现金价值30万作为婚嫁金。

3）创业金：35岁时申请减保，一次性领取现金价值20万，用于创业所需资金。

4）赡养金：每年申请减保领取现金价值5万，作为父母的赡养费，累计领取了100万。

5）养老金：每年申请减保领取现金价值10万，用作自己的养老金，共领取了300万作为养老金。 

6）传承金：90周岁时，已减保领取了470万，保单现价还剩余524万，可用来传承给后代。

而利久久增额终身寿险除了支持减保外，还支持加保以及保单贷款。

2、支持加保，随时投入

如果手里又有多余的闲钱，就可以选择加进原有保单里，享受有效保额复利增长。

3、保单贷款，灵活周转

而保单贷款则是能够在资金周转困难时利用保单贷款，最高可贷当时现金价值的80%。

所以说，这些附加服务能够让我们在享受利久久增额终身寿险的保障之外，实现资金的灵活规划，来适应不同阶段的资金需求。

三、奶爸总结

利久久增额终身寿险明确了4%的保额增长比例，提前锁定了未来的利率，资金能够稳定增长。

选择利久久增额终身寿险作为规划资产的工具，还是比较安全可靠的。

并且可以通过加减保等方式，实现资金的灵活周转，兼顾了收益性和灵活性。

有配置终身寿险的想法，这款利久久增额终身寿险就可以考虑一下。

受互联网新规的影响，一大批优质的年金险或增额终身寿险产品即将停录，如果你想了解更多理财险，可以看奶爸整理的榜单：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？