金多多增额终身寿怎么样？增额终身寿险有哪些？值得买吗？

在收益性和流动性上，如果说你看重长期收益，年金险收益更好，适合做长期养老规划。

如果追求中期的储备，有笔短期用不着的钱，又想找一个安全，能够稳健增值的产品，奶爸推荐你增额终身寿险。

问题来了，到底什么才算是一款相对较好的增额终身寿险呢？

奶爸今天就挑选了一款金多多增额终身寿来给大家测评一下。

金多多增额终身寿险怎么样？

增额终身寿险的优点和缺点有哪些？

奶爸总结

一、金多多增额终身寿险怎么样？

关于金多多增额终身寿的产品信息，奶爸整理成表格给大家方便查看：

弘康人寿金多多增额终身寿最高75岁都可投保，对老年人群体很友好。

允许投保的职业是1-6类，高危职业人群也能投保。

趸交和年交都是5000元起投，投保门槛不高，不少工薪阶层也可以买。预算充足的话也可以投入更多，毕竟收益会高一些。

金多多增额终身寿的保障内容简单，提供身故/全残保障，具体保障内容如下：

被保人未满18岁身故/全残，给付现金价值、累计已交保费两者中的较大值；

被保人身故/全残已满18岁，且在缴费期满前，给付现金价值、累计已交保费的约顶倍数两者中的较大者；

被保人已满18岁，且在缴费期满后身故/全残，给付现金价值、累计已交保费的固定倍数、有效保额三者中的最大值。

固定倍数约定如下：

18-40周岁:160%；41-60周岁:140%；61周岁（含）以上：120%

金多多增额终身寿还支持加保、减保和保单贷款，资金规划较为灵活。

加保可以在投保之后追加保障，减保和保单贷款可以获得现金流，解决资金短缺问题。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、增额终身寿险的优点和缺点有哪些？

增额终身寿险的优点：

1. 保障的同时兼顾收益

产品本质属性是寿险保障，保障期是终身，保费恒定，身故赔付的保额会随着年限的增长而逐年复利递增。

也就是说，在满足基本保障的前提下，保额的增值可以在一定程度上抵御通胀。

2. 资产安全

增额终身寿险的所有保险利益都是写进合同中，具备安全、保值、增值的功能。

并且保监会对人寿类保险公司有严格的监管，不允许相关保险公司破产倒闭，及时被依法撤销或破产，也会由保监会指定其他保险公司接收转让。

3. 取用灵活

我们都知道寿险保单存在现金价值，而增额终身寿险的保额会复利增长，现金价值会随之增多。

通常有两种提取资金的方法，第一种可以通过减保领取现金价值的方式来实现资金的自由支取。

第二种是通过保单贷款的方式，一些产品可以贷款保单现金价值的80%，有利于缓解经济负担。

一般寿险保费较高，灵活取用资金可以有效的应对生活中各种情况，例如孩子教育、婚嫁、养老等。

4. 有效财产传承

指定传承：增额终身寿险保单赔偿金可以指定受益人，在投保时，一般会选择一位或多位直系亲属作为保险金受益人。

当被保人身故后，理赔金会按合同约定一次性给付受益人。

规避债务：通常我们投保寿险都有一个共同的目的，给后辈留下一笔钱，但遗产税却严重的损害了受益人的利益。

增额终身寿险可以帮助我们免受遗产税的干扰，因为其保单收益都藏在“现金价值”中，通过指定受益人可以规避后期开征的遗产税，实现真的资产隔离，资产传承。

下面我们来看看增额终身寿险的缺点：

1.保障杠杆较低：

增额终身寿险与传统寿险不同，传统终身寿险作为养老，可以终身领取养老金，年纪较大离世，可以完美实现风险对冲和资产传承。

而增额终身寿险作为养老是不能终身领取的，现金价值有限额，领完就没得领了。

三、奶爸总结

增额终身寿险主要作用是保额的复利增值。能解决很多问题，未来养老、孩子的教育规划等。

弘康人寿金多多增额终身寿的保障内容和之前的利多多是一样的。算得上是旧产品的改头换面，毕竟2021年利多多增额终身寿险也是炙手可热的产品。

奶爸还要提醒一下，选择增额终身寿险前，最好将重疾险、医疗险、意外险配置好，这样一来保障会更加完善。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

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