司马台增额终身寿险保障怎么样？收益高吗？

21年末大批增额终身寿险和我们say goodbey，22年初长城人寿一马当先，带着一批新品和我们say hi，

司马台增额终身寿险就是其中之一。

抛开产品奶爸想和大家科普一下，司马台长城被誉为中国长城之最，保留着明长城最原始的模样。

而这次长城人寿将其取名为司马台增额终身寿险，有一种要成为增额终身寿险之最的意思，野心还蛮大的。

那么事不宜迟，我们一起来看看司马台增额终身寿险的表现如何。

司马台增额终身寿险如何？

司马台增额终身寿险收益高吗？

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、司马台增额终身寿险如何？

其实司马台增额终身寿险上线至今进行过一次调整，设计条款更换。

最初的条款是将加保规则写进合同里，约定了前5个保单年度内，每年可进行一次加保操作，每次最多增加基本保额的20%。

但后来被银保监会叫停，不许在合同里约定加保规则。

不过还是在保全规则里有约定加保规则，该产品还是能进行加保的。

只是没写进合同里，后期加保功能随时停录也说不定。

不过话说回来，年初的时候银保监会对于增额终身寿险的监督可谓是严，长城人寿的很多新玩法都被叫停，

比如上面提到的不能把加保写进合同里，再是后来可变更被保人都被pass掉。

好啦言归正传，我们接下来看看司马台增额终身寿险的内容吧。

1、缴费期限多样，起投低

司马台增额终身寿险的缴费期间不走寻常路，除了有基本的趸交/3/5/10/15/20年的缴费期间可选外，还约定了8/12年交。

Emmm...8年交还好，短期交的收益来的更快，后面的12年交意义在哪呢？不会是要在缴费期间上内卷起来吧....

起投方面，期交1000元就能投保该产品，很低了好吧。

2、减保写进合同，放心

上文提到加保由原本写进合同变为取消，只能出现在保全规则里，那减保是不是也会这样子？

放心，司马台增额终身寿险的合同里还是有减保的相关约定：

约定了保单5年后可以进行减保操作，每年只能减保一次，每次以基本保险金额的20%为限。

后期应该不会被取消或者停录该功能，因为增额终身寿险的灵活性，还得靠减保和保单贷款体现出来啊。

3、增额比例3.5%，豁免责任也有

司马台增额终身寿险的增额比例为3.5%，但这只是保额的递增比例，不是收益率噢，千万不要弄混了。

增额比例会和身故保障有一丢丢关系，详情可见上图的身故保障约定，这里奶爸就不再详细分析。

另外还有一项投保人意外身故全残豁免，详细的约定以及有啥用途可以咨询奶爸噢。

二、司马台增额终身寿险收益高吗？

以上大致了解了产品的保障内容，聊到增额终身寿险，怎能不分析一下其收益呢？

下面奶爸就为大家安排一下司马台增额终身寿险收益分析。

投保条件为35岁男性，年交10万，交5年，总投入50万元，基本保险金额为449100。

按照减保规则的约定，第五个保单年度后，每年最多减少89820元现金价值。

至于保单第一年，现金价值只有32430元，和已交保费相差6万多，奶爸劝你别轻易就退保。

等到保费缴完的第二年，也就是被保人41岁时，现金价值达到504540元，已经超过了50万总保费，实现了回本。

只是，回本是回本了，但收益率比较低，不是急用资金的话还是别进行减保，让资金继续在保单里增值。

等到被保人60岁时，保单现金价值达到1043350元，是总保费的两倍多，用了25年时间让资金翻倍，收益还是可以的。

往后的退休生活可以通过减去保单的现金价值出来使用，为自己的养老生活增添一个收入来源，可以用来改善自己的养老生活质量。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

司马台增额终身寿险的回本速度还蛮快的，这速度追得上21年的同类产品，

虽然加保在合同里被取消，但是依然支持，加减保都在，还是能体现出产品的灵活性。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年6月理财险榜单，理财险哪个保险公司的好？

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？