利安鑫利来怎么样？收益高吗？

早在两年前，利安人寿的利安鑫利来就荣获了《理财周刊》卓越竞争力保险产品年度大奖。

要知道当年同期的产品，4%、3.9%、3.8%增额比例的产品比比皆是，而利安鑫利来只有3.5%增额比例，凭啥获奖呢？

看来关注点不在增额比例而是其他方面。

究竟利安鑫利来怎么样？收益高吗？

奶爸来为大家解读：

利安鑫利来怎么样？

利安鑫利来收益高吗？

奶爸总结

一、利安鑫利来怎么样？

增额终身寿险的保障内容比较简单，重点是了解投保门槛以及收益如何，

那首先奶爸和大家分析一下利安鑫利来的投保门槛以及基础保障。

1、3.5%增额比例，低起投

利安鑫利来的增额比例是3.5%，这个比例在两年前可以说没啥竞争力，

当年信泰横琴等一众公司推出的互联网增额终身寿险，一个个在增额比例上内卷，猖狂到将增额比例的上限提升至4%，这也导致最终被银保监会整顿。

所以说那个增额比例“疯狂”的年代，利安鑫利来没乱来，乖乖的约定3.5%。

起投方面，每年5000元起，门槛较低，适合大部分人群投保，但是投入太少的话，收益不明显，

至于投多少，必须保证投入的资金不影响正常生活就ok。

其他方面，投保年龄是出生满28天-65周岁，保证终身，可选择3/5/10/15/20年交，咦！没有了趸交选项喔~

2、身故保障老配方，交通意外有保障

利安鑫利来的身故保障约定和大部分的增额终身寿险一样，分为三个不同时间段，有不同的赔付约定，具体可以看上图。

除了基础的身故保障外，这款产品还约定了高铁、航空意外身故或全残保障，而该保障比较适合经常乘坐高铁和飞机的人群。

约定赔付合同当年度有效保额，这样的话，就和3.5%的增额比例有一定的联系。

和身故保障一样，前期的保障力度会比较低，只有通过慢慢的累积，等到后期对于身故的保障力度会非常高。

3、附加责任丰富

利安鑫利来有两项可选责任，分别是保费豁免和安心住院补贴险。

保费豁免约定的是被保人在等待期后患上合同约定的重疾、中轻症或者身故全残，保费可以豁免。

而补贴险主要是满足被保人的疾病保障需求。

以上就是利安鑫利来的保障内容分析，整体表现中规中矩，亮点是约定了交通工具意外保障，提高了保障的level。

二、利安鑫利来收益高吗？

增额终身寿险的一大亮点在于拥有收益属性，保额会逐年递增外，保单的现金价值也会增长，届时可通过减保、保单贷款或退保提取现金价值使用。

至于利安鑫利来的收益如何，我们下面举其中一个例子来看看吧。

投保条件为35岁男性，年交5万，交5年，总投入是25万。

保单第一年的现金价值只有10863元，与已交50000元保费存在一定的差距，退保的话损失大。

而往后的每一年，现金价值都在增长，

值得注意的是被保人40-41岁期间的增长幅度，现金价值从132263元增至273000元，一年时间竟然增长这么多，一个字“牛”。

这么大的增长幅度，直接宣告了该产品在该投保条件下，仅用6年时间就完成了回本。

等到被保人60岁时，现金价值达到522979元，是总保费的两倍多，提取部分出来改善养老生活。

70岁时现金价值达到735661元，用来作为财产的传承也可。

三、奶爸总结

整体来看，利安鑫利来的收益有看头，前期的增长速度够快，意味着回本快。

而且除了基本的身故保障，还约定交通意外保障，双重保障给力。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的测评文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？