康乾2号瑞祥人生保障怎么样？收益可观吗？

继金玉满堂停录后，届时将会陆续上线增额终身寿险填补空缺。

而康乾2号瑞祥人生正是其中一款。

这款产品投保门槛低，保障不错，颇具性价比优势。

究竟康乾2号瑞祥人生保障怎么样？收益可观吗？

奶爸来为大家解读：

康乾2号瑞祥人生保障怎么样？

康乾2号瑞祥人生收益可观吗？

奶爸总结

一、康乾2号瑞祥人生保障怎么样？

分析一款增额终身寿险，重点还是在起投门槛、保单权益以及收益分析，

但对于康乾2号瑞祥人生，奶爸还想跟大家聊聊它的身故保障。

以下是该产品的具体内容表：

1、低起投、缴费期间丰富

康乾2号瑞祥人生的起投门槛比较低，年交2000元起，大部分工薪族都能接受的设置，

不过奶爸建议把原始金额做大一些，往后的收益效果才会更加明显。

缴费期间方面，一般新品上线都是完整体状态，趸交/3/5/10/15/20年都是有的，小伙伴根据自己的实际情况选择即可。

其他方面，投保年龄是出生满25天-70岁，范围很广；保障期限是终身；有15天的犹豫期。

2、保单权益

康乾2号瑞祥人生不支持加保，支持减保，并且减保的相关规定是写进合同里的。

规定了保单5年后可以采取减保操作，每个年度减去的现金价值不能超过实际交纳的保险费的20%。

这句话大家可能会理解成总保费的20%，比方说我总投入10万，那么我每年能减去2万出来使用。

但是奶爸看了一下康乾2号瑞祥人生的收益表，发现并不是这样的。

合同上的实际交纳保险费不是我们理解的固定不变的总保费，而是保费会随着每次减保而降低。

打个比方，第一次减保领了2万元，折成保费2000元的话，那么总保费剩下100000-2000=98000元，下次减保最多能减19600元。

除了减保，还能通过退保或者保单贷款领取现金价值。

3、身故保障

这次康乾2号瑞祥人生的身故/全残保障约定有所不同，不再以18岁前后划分，

而是以缴费期前后、60岁前以及第30个保单周年日前后划分，同时系数还新增了一项0岁-17岁，对应比例是100%。

具体的约定可以看以上表格，有不懂的可以私信奶爸噢~

对了，还有一个保额递增比例没说，约定的是3.5%，保额每年按照3.5%递增，越到后期，保额越高，身故/全残保障也就越强。

以上就是康乾2号瑞祥人生的保障内容分析，整体来说比较中规中矩，就身故保障玩了一点花样。

二、康乾2号瑞祥人生收益可观吗？

接下来就是万众期待的收益分析，具体表现如何，奶爸以下拿其中一个投保例子给大家分析。

投保条件为35岁男性，年交10万，5年缴费，总投入50万。

首年交了10万后，保单的现金价值只有38000，差距较大；而身故/全残保险金16万，是已交保费的1.6倍。

至于回本时间，需要等到被保人42岁时，现金价值达到515110元，超过了累积保费50万。

不过此时的收益率比较，还是需要继续积累下去，没啥事的话最好不要减少现金价值。

等到被保人60岁时，康乾2号瑞祥人生的现金价值达到1090160元，是已交保费的2倍多，

此时如果有需要的话，可以通过减保来领取现金价值使用，配合社保养老金改善养老生活。

或者等到80岁，现金价值达到2169180元，用来作为财产传承也是可以。

三、奶爸总结

康乾2号瑞享人生的收益其实还ok，缴完保费过了两年就能回本，在目前来看算是比较快，

唯一的瑕疵在于减保的约定，比较苛刻，但这是没办法，监管部门要你这样做，避免长险短做。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？