富德生命瑞祥人生终身寿险详细测评，保障内容、亮点、收益等

随着银保监会政策的收紧，新出的增额终身寿险，收益上多少有点不尽人意。

但富德生命新推出的瑞祥人生终身寿险，回本速度不仅快，6个缴费期收益率表现都很强，

长期来看收益率都能达到3.49%，甚至是3.499%

究竟富德生命瑞祥人生终身寿险亮点有哪些？收益如何？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、瑞祥人生终身寿险亮点有哪些？

先来看看富德生命瑞祥人生终身寿险的基本情况：

瑞祥人生终身寿险的投保人群比较广，最高70周岁可买。

门槛超低，2000元起投，普通工薪阶层都能购买。

可选缴费期多，但最晚不得超过75周岁。

例如，60周岁买，就无法选择20年交。

当然一般60多岁了，都比较少有选择那么长缴费期的。

我们来看看它的保障情况：

1、减保写入合同

虽然说瑞祥人生终身寿险不支持加保，

但它的减保是写入合同中的，比较稳定。

合同生效满5年才能减保，每年减保保额不超过已交保费的20%

这样的加减保规则，不是瑞祥人生终身寿险的专属，

受银保监会新规影响，基本今年新出的增额寿都是这个标配设计。

2、身故保障有所不同

要说和别的增额寿最明显的不同，应该就是它的身故保障。 

并非常规的以18周岁和缴费期满前后为赔付规则，

而是以交费期满、60周岁和第30个保单年度作为分界线。

同时，新增0-17岁的赔付系数。

大体保障差不多，只是具体划分有点不一样。

3、提供线上健康增值服务

除了身故、减保，瑞祥人生终身寿险还提供线上健康增值服务，

包括在线问诊、预约挂号、疾病自查、疾病库、

健康测评、健康资讯、健康档案等在内的7项服务。

有些时候，一些小病小痛，

跑医院又麻烦，还得请假。

如果有线上问诊服务，那就方便多了。

实在有需要，还能帮忙预约挂号，非常贴心。

二、瑞祥人生终身寿险收益如何？

看完基本保障，我们再来看重头戏。

那就是产品收益和投入回报期。

先看看瑞祥人生终身寿险的收益：

以30岁男性，年交10万，交5年为例。

在37岁时，也就是保单第7年，

现金价值就已经超过已交保费，此时资金已经回本。

速度上来说，是比较不错的。

瑞祥人生终身寿险的现金价值前期一直是匀速增长，但到后期，尤其是60岁以后，现金价值增长非常快。

在60岁时，现金价值达131万多，净赚81万，

此时IRR已经达到3.499%，到后面都稳定维持在3.499%，无限接近3.5%

我们再以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费期的现金价值： 

短期缴费，如一次性交、3/5年交，资金回本速度都是比较快的。

基本在缴费期结束2-3年内，就能回本。

长期缴费，如10/15/20年交，也还不错。

像15或20年交，能在缴费期内资金就回本，使用更灵活。

而且，几乎所有缴费年限，到最后收益率都能超过3.49%，

甚至达到3.499%，无限接近预定利率3.5%

这在同类产品来说，是非常少见的。

大家可以根据自己的资金规划情况，选择适合的缴费年限。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

每款增额终身寿险，都有自己的收益特色。

瑞祥人生终身寿险前期现金价值增速一般，但后期收益率直逼3.499%，相当优秀。

而且不同缴费年限的资金回本速度都不错。

适合用来做养老金、子女的婚嫁金，或做中长期投资。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？