渤海人寿鑫禧人生增额终身寿险保障怎样？收益高吗？

增额终身寿不断推陈出新。

这不，渤海人寿也推出了其新的增额终身寿险——鑫禧人生增额终身寿险。

究竟渤海人寿鑫禧人生增额终身寿险保障怎样？收益高吗？

奶爸来为大家解读：

渤海人寿鑫禧人生增额终身寿险保障怎样？

渤海人寿鑫禧人生增额终身寿险收益高吗？

奶爸总结

一、渤海人寿鑫禧人生增额终身寿险保障怎样？

先来看看基本信息：

这款产品，支持70周岁以内人群投保，投保年龄比较广泛。

门槛也不高，期交5000元起，

普通白领也能轻松上车。

但它的健康告知门槛，就比较严格了。

通常来说，大部分增额终身寿险的健康告知只有几条，

这款产品有26条，问询3年内体检异常、结节、三高等等。

如果健康异常比较严重的朋友，可能跟它无缘了，建议考虑其它产品。

保障内容也比较简单，但收益倒是蛮出色的，

1、减保写入合同，更具稳定性

和大多数新品一样，鑫禧人生尊享版增额终身寿险不支持加保。

所以如果看中这款产品的朋友，建议仔细做好资金规划。

但它支持减保：

合同生效满5年才能减保，每年最多申请一次，每次减保保额≤基本保额的20%

虽然说减保因新规影响，多少受到点约束，

但好在它的减保是写入合同中的，比起同类产品稳定性更好些。

这个减保规则，也算是当前增额终身寿险新品的标配了。

2、提供细胞冻存服务

细胞冻存服务，简单来说，

就是把现在身体内年轻健康的免疫细胞，通过先进的生物技术保存在－196°C的低温环境下，让细胞处于休眠状态，等到需要的时候再进行复苏和扩增。

在免疫力下降、患病或有其他需求的时候，

通过临床回输治疗，增强免疫力、治疗疾病。

这是在再生医疗技术不断突破的前提下，一种有效的生命资源存储方式。

二、渤海人寿鑫禧人生增额终身寿险收益高吗？

接下来，我们说说大家最关心的收益和投入回报期。

以30岁男性，年交10万，交5年为例。

先来看看收益演示：

在保单第6年，即36周岁的时候，

现金价值超过已交保费，资金回笼了。

自新规以后，很少有新品回本速度这么快的。

在50岁时，现金价值达92.3万，此时退保，净赚42.3万。

是已交保费的1.85倍，复利收益率IRR达3.461%

在80岁的时候，就已经突破3.48%，

这个收益率，可以媲美曾经的一哥——金满意足臻享版（金玉满堂）了。

如果之前错过金满意足的朋友，这款产品可以重点关注一下。

奶爸以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费期下的现金价值：

短期缴费，如一次性交、3/5年交，都是第6年回本，回本速度不错。

长期缴费，如10/15/20年交，基本在缴费期间内就能回本。

像10年交，第9年就能回本了；

15年交，也只要10年时间。

资金使用更灵活。

除了一次性缴费，其他缴费的收益率都非常接近，也非常可观。

基本到40岁，即保单第10年，IRR都能超过3.4%；

在80岁时，IRR＞3.48%

越往后，收益越高，基本都能突破3.49%

所以，不管是长缴还是短缴，

鑫禧人生尊享版的收益都能稳站第一梯队。

大家可以根据自己的资金规划情况，按需选择即可。

三、奶爸总结

鑫禧人生尊享版增额终身寿险是当前新规下不可多得的好产品。

回本速度快，长期收益高。

尤其是，大部分缴费年限，收益都能稳站第一梯队。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？