中国人保卓越鑫生两全保险怎么样？现金价值高吗？

年尾之际，许多保险公司推出了自己的开门红产品。

奶爸今天要给大家介绍的是中国人保即将推出的开门红产品——卓越鑫生两全保险。

究竟中国人保卓越鑫生两全保险怎么样？现金价值高吗？

奶爸来为大家解读：

中国人保卓越鑫生两全保险怎么样？

中国人保卓越鑫生两全保险现金价值高吗？

奶爸总结

一、中国人保卓越鑫生两全保险怎么样？

由于资料有限，以下内容仅供参考，具体请以保险合同为准。

人保卓越鑫生支持0到75周岁的人群投保，保障期7年，缴费期3年。

从第5年开始，每年可以领取首年保费的60%，共领两年。

第7年时，若被保人仍然生存则可以一次性领取100%保额。

这里要注意一点，保额并非已交保费。

而是保司的精算师根据已交保费和缴费年限计算得出的金额，约合首年已交保费的1.6到3.2倍。

最终主险能拿到的钱=第5年开始每年返的钱+保障期满时的满期金。

单看主险收益，人保卓越鑫生表现一般。

好在人保卓越鑫生有万能账户可以附加，保底利率为2.85%，这是被保人一定可以拿到的收益率。

现行结算利率为4.85%，实际结算利率会在2.85%以上浮动。

如果保司经营不善、投资获利不理想，那么很可能拿不到这4.85%。

假设现在投保人保卓越鑫生，最快要第5年才可以将返还的钱存到万能账户里。

现如今，全球进入了降息期，我国的存款利率也一再下调，几年后人保卓越鑫生万能账户的结算利率还能否保持在4.85%就比较难说了。

也就是说，投保人保卓越鑫生，未来能拿到多少钱是不固定的，要看万能账户的浮动收益。

二、中国人保卓越鑫生两全保险现金价值高吗？

分析完人保卓越鑫生的保障内容后，我们再来分析一下这款产品是否值得买。

其实，这款产品是否值得买要看个人需求。

如果喜欢稳定中又带点刺激的短期理财方式，那么这款产品就很合适。

说它稳定，是因为主险收益以及万能账户的保底收益都是明确写在保险合同里的，不受其它因素影响。

说它刺激，则是因为万能账户的结算利率不确定，有可能超过当前的4.85%，也有可能只能拿到保底的2.85%。

而且保障期只有7年，第5年就可以领钱，实际只要四年时间不动这笔钱就OK。

当然，如果想要更为确定，且相对较高的收益，那么增额终身寿险会更合适。

以渤海人寿的鑫禧人生尊享版为例，测算30岁男性，年交10万元，在不同缴费期限的现金价值和IRR结果如下：

一次性交、3年交和5年交，都是在保单第6年实现回本，不输人保卓越鑫生的第5年返钱。

长缴如10年、15年或是20年缴费，都是在缴费期内就回本，回本速度算快了。

被保人60岁时，现金价值约为已交保费的2到3倍，IRR在3.45%到3.47左右。

被保人80岁时，现金价值约为已交保费的4到5倍，IRR最高可以达到3.48%。

若被保人有幸生存到100岁，现金价值可以达到已交保费的10倍以上，IRR达到3.49%！

收益水平高而且固定，等于现在就把未来的一笔收入锁定了。

如果想了解这款产品，可以私信奶爸获取更多细节。

三、奶爸总结

人保卓越鑫生保障期短、返还快，满期还有100%保额可以领取。

搭配万能账户，还能再拿到保底2.85%的收益，只不过要想拿到4.85%的收益就要看运气了。

关于更多理财险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的医疗险榜单：

百万医疗险怎么选？百万医疗险哪家保险公司靠谱？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16161.html

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